Kaj storiti, če banka naloži zavarovanje

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Če ste že kdaj morali najeti kredit, potem veste, da se boste iz vsiljene zavarovalne storitve težko izvlekli. Danes vam bomo povedali, kako ravnati, da ne bi preplačali.

Kakšno zavarovanje je potrebno in kaj ne

Danes je težko najti banko, ki ne bo naložila zavarovalne storitve. Prav vsiliti, saj je zavarovanje obvezno le v redkih primerih.

• Če vzamete hipoteko, morate zavarovati svoj dom.
• Če najamete drugo posojilo, zavarovano z lastnino, na primer avtomobil. Potem je treba tudi to lastnino zavarovati.
• Če vzamete hipoteko v okviru programa državne podpore, morate zavarovati svoje življenje.

V drugih primerih je življenjska zavarovanja, zavarovanje proti izgubi službe in tako naprej želja banke po zaslužku.

Seveda zavarovanje daje bančno garancijo. Toda cene tovrstnih storitev podirajo vse rekorde. Ko sem zaprosil za hipoteko, mi je banka ponudila življenjsko zavarovanje za 12.000 rubljev (in razloge za zavrnitev je bilo treba pisno utemeljiti). Medtem ko je zavarovalnica, ki jo je akreditirala banka, sklenila zavarovanje za manj kot 4000 rubljev.

Torej, če banka ponuja zavarovanje in se strinjate, da je to potrebno, najprej poglejte cene pri zavarovalnicah.

Posojilojemalec je dolžan posojilojemalcu zagotoviti potrošniško posojilo (posojilo) pod enakimi (višina, rok odplačevanja potrošniškega posojila (posojila) in obrestna mera) v primeru, da je posojilojemalec samostojno zavaroval svoje življenje, zdravje ali drugo zavarovanje. obresti v korist posojilodajalca pri zavarovalnici, ki izpolnjuje merila, ki jih je določil upnik v skladu z zahtevami zakonodaje Ruske federacije.

Zvezni zakon N 353-FZ "O potrošniških kreditih (posojilih)"

Se pravi, če potrebujete zavarovanje, ga uredite sami in ne s pomočjo banke. Prihranite impresivno količino. Če banka noče sprejeti "tuje" politike, uporabite dva argumenta: vlado Ruske federacije št. 386 in št. 135-FZ "O varstvu konkurence". Pravijo, da imaš pravico izbrati zavarovalnico.

Tu je tudi past. Zavarovalnica mora biti akreditirana pri banki, sicer boste morali dokazati, da izpolnjuje zahteve banke za zavarovalnice. Seznam takšnih organizacij lahko dobite pri predstavnikih banke.

Kaj pa, če ne potrebujete zavarovanja?

Berite, berite in še enkrat preberite

Oglejte si vir pregledov in pritožb na portalu Banki.ru: tam se vsakih 10-15 minut pojavi pritožba glede naloženega zavarovanja. Situacija je videti še bolj žalostna, če preberete te ocene. Velika večina tistih, ki plačujejo nepotrebno zavarovanje, to odkrije že doma, ko so dokumenti podpisani. Sporazuma ne preberejo, takoj ga podpišejo.

Nekaj besed o tem, s čim je to polno.

• Nekateri bančni uslužbenci o zavarovanju, vključenem v posojilo, sploh ne spregovorijo niti besede. Preprosto na natisnjenem obrazcu pogodbe so sami postavili kljukico v postavko "Strinjam se s prostovoljnim zavarovanjem za tak in ta program." To je huda kršitev, a ko podpišete papirje, bo izjemno težko karkoli dokazati.
• Operaterji morda ne bodo zagotovili vseh informacij. Obljubili bodo na primer, da bodo vrnili zavarovanje ob predčasnem odplačilu posojila ali po vložitvi vloge, vendar bo v pogodbi navedeno, da zavarovanja ne bodo vrnili. Možnosti so različne, vendar je odgovor na trditve enak: "Podpisali ste pogodbo, torej ste prebrali pogoje."
• Zavarovanje je mogoče vključiti v znesek posojila in povečati preplačilo za več kot 10%.

Lahko dokažeš, da česa takega nisi vedel, a podpis pod soglasjem je vse. Bolje porabiti eno uro za ponovno branje dokumentov kot čas in denar za vsiljeno storitev.

Nikoli se ne zanašajte na besede operaterja ali drugega bančnega uslužbenca, da zavarovanje ne vpliva na tečaj, da vam bo njegov znesek vrnjen ali da je lahko zavarovano samo eno podjetje.

Ali lahko banka zavrne

Če je banka predhodno odobrila posojilo, je pogosto zavarovanje že vključeno vanj. Če torej prejmete sporočilo, da vam ponujajo denar, se najprej pogovorite z operaterjem in prosite za preračun posojila brez zavarovanja.

Če vam povedo, da posojilo ni mogoče brez zavarovanja, se obrnite na (po povezavi - dokument s spremembami dne 26. 4. 2016).

Posojilojemalec je dolžan posojilojemalcu ponuditi alternativno možnost potrošniškega posojila (posojila) pod primerljivimi (višina in rok vračila potrošniškega kredita (posojila) potrošniški kredit (posojilo) brez obvezne sklenitve zavarovalne pogodbe).

Zvezni zakon N 353-FZ "O potrošniških kreditih (posojilih)"

To pomeni, da morate preračunati posojilo in znesek preplačila, brez zavarovanja. Kaj se zgodi v praksi? Pogosto po takšnem izračunu banka preprosto zavrne izdajo sredstev. Težko se je s tem spopasti, saj se banka svobodno odloča, komu in iz kakšnega razloga bo zavrnila plačilo.

V tem primeru poskusite narediti nekaj korakov.

1. Pojdite k drugemu operaterju ali v drugo poslovalnico banke. Ali pa se o zadevi pogovorite z osebo, ki ima več pooblastil. Včasih operaterji "na kraju samem" delajo strogo v skladu z internimi navodili in se bojijo odstopati od njih. Rekli so, naj naredijo zavarovanje - delajo. In bolj proaktivni zaposleni z več pooblastili sprejmejo drugačno odločitev.
2. Napišite zahtevek na banko. Navedite situacijo s sklicevanjem na zakon, zahtevajte pisno utemeljitev zavrnitve. Vse papirje naredite v dveh izvodih, tako da imate številko pritožbe in podpis zaposlenega, ki jo je sprejel. Pokličite banko in pohitite z zaposlenimi z obravnavo zahtevka, pustite ocene na internetu: tako povečate možnosti za pozitivno odločitev, če je banka zaskrbljena za svojo podobo.
3. Ko imate v rokah odgovor banke, se lahko pritožite zgoraj - Zvezni protimonopolni službi ali Rospotrebnadzorju. Drugo orodje je Banka Rusije, kjer lahko vložite pritožbo elektronsko.
4. Pomislite, ali morate sploh skleniti pogodbo z banko, ki se obnaša nepošteno. Poiščite druge posojilne organizacije.

Dejstvo je, da brez zavarovanja pogodba z banko pogosto izgubi svojo privlačnost: obrestna mera na primer močno naraste, posojilo je dražje kot pri zavarovanju. Včasih je vredno zbrati več dokumentov, a najti banko s preglednimi pogoji.

Kaj storiti, če je zavarovanje že uvedeno

Uveljavljanje zavarovanja je kršitev zakonodaje o varstvu potrošnikov.

Prepovedano je pogojevanje nakupa določenega blaga (gradenj, storitev) z obveznim nakupom drugega blaga (del, storitev). Izgube, povzročene potrošniku zaradi kršitve njegove pravice do proste izbire blaga (del, storitev), prodajalec (izvajalec) povrne v celoti.

Zakon Ruske federacije N 2300-1 "O varstvu pravic potrošnikov"

Če ste že sklenili pogodbo in nato videli, da je del odobrenega denarja šel v zavarovanje, lahko še vedno imate čas za prekinitev zavarovalne pogodbe. Po vašem mnenju imate pet dni od dneva sklenitve zavarovalne pogodbe, da jo odpovete in si vrnete vplačano premijo. Res je, da so pogoji vračila odvisni od posebnosti pogodbe.

Težave lahko nastanejo, če pogodbe niste sklenili neposredno z zavarovalnico, ampak ste povezani s programom kolektivnega zavarovanja banke. V tem primeru ne plačate samo zavarovalne premije, temveč tudi provizijo banki za možnost sodelovanja v tem programu. Provizija je lahko do 50% zneska vašega zavarovalnega vplačila, po pogodbi pa je banka ne sme vrniti. To ne pomeni, da je ob vrnitvi provizija.

Dmitrij Žukov, glavni zavarovalniški analitik na portalu Banki.ru. Prakso dopolnjevanja posojilne pogodbe z različnimi vrstami zavarovanj pogosto uporabljajo različne banke. Pogosto poskušajo takšne storitve vključiti v pogodbo, ne da bi o tem obvestili posojilojemalca ali jih postavili v pogoje za izdajo posojila. Na ta način banke na en mah ubijejo dve muhi: zmanjšajo tveganja in dobijo dodaten dohodek (prejemek v višini 50–70 % zavarovalne premije je pravzaprav standardna tržna praksa, v nekaterih primerih pa doseže 97 %). Poleg tega v skladu s pogoji tovrstnih zavarovalnih pogodb vračilo premije ob prenehanju ni predvideno oziroma je zadržan pomemben odstotek le-te.

Ne glede na to, kako banalno se sliši, se lahko zaščitite le tako, da natančno preberete dokumente, ki vam jih ponujajo podpis. Seveda se morate pritožiti in braniti svoje pravice. Poleg tega se pogosto problem reši v dialogu z vodjo upravitelja, ki vam služi. Toda pritožbe niso vedno učinkovite, uveljavljanje vaših pravic bo vzelo veliko časa, posojilo pa je pogosto potrebno "danes".

Od sredine maja bodo zavarovalnice morale v svoje pogodbe vključiti klavzulo o "ohlajanju", ki bo omogočala povračilo premij po večini zavarovalnih pogodb tako rekoč brez izgub. Glavna stvar je, da v petih dneh razumete, da je bil tak sporazum sklenjen.

Ko nič ne pomaga in se banka noče srečati na pol poti, poskusite nanjo vplivati s pritožbami Rospotrebnadzorju. V pritožbi morate podrobno opisati situacijo in zahtevati, da se banka privede pred sodišče v skladu z Zakonikom o upravnih prekrških Ruske federacije. Takšnim pritožbam mora biti priloženo največje dovoljeno število dokumentov, ki jih imate v rokah: kopije pogodb, polic itd.

Prijavite se lahko tudi na tožilstvo in nato na sodišče. Toda nihče ne more zagotoviti, da bo ta pritožba privedla do pozitivne odločitve. Rekli smo že, da je podpisan sporazum veliko učinkovitejši argument od vseh pritožb.

Zato je bolje, da v fazi sklenitve pogodbe dobro premislite, da ne bo boleče za brezciljno dani denar.