Zakaj lahko banka blokira transakcije na računu in kaj storiti glede tega

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Finančna institucija se je dolžna odzvati na sumljive prenose. To pomaga prihraniti denar pred goljufi.

Zakaj banka blokira operacijo

Od 26. septembra 2018 veljajo spremembe zakonov, ki bankam omogočajo blokiranje transakcij, če se zdijo sumljive.

Zakonodaja je bila spremenjena zaradi zaščite denarja na računih. Če banka popravi dvomljivo nakazilo, ga mora začasno ustaviti za največ dva dni.

Ta rok dobi finančna institucija, da od stranke izvede, ali nakazuje denar. Če potrdi, da so sredstva nakazana z njegovim soglasjem, se bo operacija nadaljevala - in to takoj.

Če od stranke ni povratne informacije, bo denar še vedno nakazan, vendar po dveh dneh.

Katere transakcije veljajo za sumljive, ureja Centralna banka.

1. Če je nakazilo poslano goljufu

Z vidika sistema kazenskega pregona je goljuf oseba, ki je bila obsojena po ustreznem členu. Pred tem je bil le osumljen kaznivega dejanja, a tudi takrat le, če so preiskovalci ugotovili dejstvo nezakonitega dejanja, identificirali napadalca itd.

Zato je kljub temu, da mora biti goljuf, tako kot tat, v zaporu, v resnici vse veliko bolj zapleteno. Poleg tega kriminalci pogosto delujejo iz zapora.

Centralna banka ima za razliko od preiskovalnih organov možnost, da veliko hitreje oblikuje seznam goljufov.

Pri denarnem nakazilu, pri katerem bo ugotovljen poskus kraje, mora kriminalec le enkrat "osvetliti" svoje podatke, podatki o njem pa bodo šli v posebno bazo podatkov, do katere ima dostop vsaka banka.

Če boste poskušali izvesti transakcijo s podatki, ki so v tej bazi podatkov, bo banka to ocenila kot sumljivo in blokirala operacijo.

2. Če nakažete denar z naprave, ki so jo uporabljali goljufi

Ne samo vsiljivčevi podatki, temveč tudi naprave, ki jih je uporabljal, so lahko »prižgali«. Če je nekdo poskušal nezakonito prenesti denar z določenim računalnikom ali pametnim telefonom, je to dejstvo zabeležila banka in potrdila žrtev goljufije, potem te naprave gredo v posebno bazo podatkov.

V tem primeru ni pomembno, kateri podatki se uporabljajo za prenos - enaki ali različni, pripomoček je ogrožen, operacija v banki pa se bo štela za sumljivo.

3. Če narediš nekaj drugače kot prej

Banka ima lahko vprašanja, če je kaj v vaših nakazilih v nasprotju z vašimi navadami:

• nikoli niste nakazali velikih zneskov in nenadoma vsem pošljete vsak peni;
• pošljete več plačil istemu naslovniku v kratkem času (in lahko bi izvedli eno plačilo);
• plačujete predvsem za nakupe v trgovinah Nižni Tagil, danes pa je zabeležena operacija iz Lizbone - zato je bolje, da o tem obvestite banko, če greste na potovanje;
• kartico ste povezali z drugim pametnim telefonom ali poskušate plačati z novega prenosnika.

Kaj storiti, če banka zahteva potrditev transakcije

1. Prepričajte se, da gre za banko

Zakon o boju proti goljufijam je sprožil nove načine goljufij. Napadalci vas lahko pokličejo in vam povedo, da se na vašem računu ali kartici izvajajo sumljive transakcije. V procesu pogajanj bodo od vas poskušali na različne načine izluščiti informacije, kar bo na koncu pripeljalo do kraje denarja.

Zato ne pozabite, da ko prejmete klic iz banke, vam ni treba posredovati nobenih informacij: imajo vse podatke. In kode iz SMS-a ali številk na hrbtni strani kartice sploh ni mogoče poklicati nikomur.

Če ste v dvomih, odložite in pokličite banko na številko, navedeno na hrbtni strani kartice ali na uradni spletni strani.

2. Potrdite operacijo

V zakonu obstajata dva načina za to: klic ali SMS sporočilo. Upoštevajte navodila bančnega uslužbenca.

Če se ne oglasite, boste dva dni ostali brez kartice, saj bo ta blokirana. Tudi prevod bo za to obdobje zamrznjen, zato bo naslovnik lahko nezadovoljen.

Bodite pozorni na to, kaj točno pravi bančni uslužbenec. Če je prejemnik plačila v bazi goljufov, ga komajda ni vredno potrditi, tudi če ste denar poslali sami.