Kaj je kreditno zavarovanje in ali ga zavrniti

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

V večini primerov vam ni treba izdati police, včasih pa lahko pomaga.

Kaj je kreditno zavarovanje

Običajno se to razume kot sklenitev pogodbe, po kateri bo zavarovalnica v primeru zavarovalnega primera banki poplačala posojilojemalčev dolg. Katero natančno je odvisno od vsebine dokumenta. Najpogosteje govorimo o življenju in zdravju dolžnika. V skladu s tem lahko zaprosi za plačila v naslednjih primerih:

• smrt (tu bo prejemnik družina, ki podeduje tudi dolgove);
• začasna invalidnost zaradi bolezni ali nesreče;
• invalidnost zaradi invalidnosti.

Zavarovalni produkti so lahko različni in ščitijo na primer pred izgubo službe ali drugimi življenjskimi težavami.

Vendar to niso vsa zavarovanja, ki lahko spremljajo posojilo. Na primer, posojila za nove avtomobile običajno pomenijo kasko zavarovanje, torej maksimalno zavarovanje avtomobila pred poškodbami in krajo. Včasih se banke strinjajo, da se opustijo obveznega OSAGO, vendar to zanje poveča tveganje, da stranka ne bo vrnila denarja. Hipoteke pogosto spremlja škodo na domu, malo redkeje lastninsko zavarovanje. Slednje bo prišlo prav, če bo posel razveljavljen zaradi denimo dednih sporov ali goljufije s stanovanjem v preteklosti. Na splošno se banka sama odloči, kateri sklop zavarovanj želi videti.

Zato morate, ko govorimo o zavarovanju posojila in še posebej pri najemanju posojila, razumeti, kakšno pogodbo sklenete, ali jo potrebujete in ali vas bo zaščitila v sporni situaciji.

Ali je zavarovanje posojila obvezno

Tisti, ki sklenejo hipoteko, morajo premoženje zavarovati pred nevarnostmi izgube in škode. Toda hipoteka ne pomeni nujno, da ste stanovanje kupili na kredit in v njem živite. Takšno posojilo lahko vzamete pod zavarovanje obstoječih nepremičnin - na primer dobite denar za podjetje in zagotovite stanovanje kot jamstvo. V tem primeru ga je treba tudi zavarovati.

V drugih primerih se polica izda samo prostovoljno. Banke ne smejo uvajati te storitve in jo imenujejo obvezno. Poleg tega je treba zaposlenega obvestiti, da se zavarovanje lahko odpove ali se po želji obrne na katero koli organizacijo, ki jo akreditira banka, in ne samo na "hčerko" banke. In tudi podrobno povejte o dejanski porabi za politiko.

Kaj se zgodi, če zavrnete kreditno zavarovanje

Na splošno je v redu. Toda nekatere posledice so možne.

Lahko vam zavrnejo posojilo

Banka ni dolžna pojasnjevati, zakaj vam ne da denarja. Navsezadnje obstaja veliko dodatnih parametrov, po katerih ocenjujejo posojilojemalca.

Ponujeni vam bodo manj ugodni pogoji posojila

S tem zakon ne prepoveduje. Banka je dolžna stranki ponuditi primerljivo možnost brez zavarovanja. To pomeni, da razlika ne bo dramatična. V praksi je lahko 1–2 %.

Stopnja se lahko poveča glede na razpoložljivost police. Recimo, da ste sklenili zavarovanje za eno leto in prejeli nizko obrestno mero. Imate pa posojilo za pet let. Če po 12 mesecih ne podaljšate police, se lahko obrestna mera zviša – vendar je treba to tudi določiti v posojilni pogodbi.

Kaj storiti, če želite odpovedati zavarovanje

Zgodi se, da ste podlegli prepričevanju bančnega uslužbenca in prejeli polico. Ali pa so nepazljivo prebrali posojilno pogodbo in podpisali ne samo pod njo, ampak tudi pod zavarovalno listino. V tem primeru lahko denar vrnete.

Po zakonu imate to pravico, vendar le za 14 dni. To je tako imenovano obdobje hlajenja, ko lahko pretehtate prednosti in slabosti ter si premislite. Odpoved police je dovoljena le, če do zavarovalnega primera ni prišlo in govorimo o prostovoljnem zavarovanju. Na primer, pri kreditiranju ni treba zavarovati življenja in zdravja. Takšen pravilnik je mogoče vrniti.

Preden zavrnete zavarovanje, pozorno preberite posojilno pogodbo in ugotovite, kakšne posledice se lahko soočate. Na primer, odstotek se bo povečal za vas. Ali, recimo, se izkaže, da zavrnitev zavarovanja krši pogoje pogodbe. Potem morate dolg odplačati pred rokom.

Za zavrnitev zavarovanja napišite vlogo v prosti obliki in navedite svojo namero. Navedite, kako želite prejeti denar. In dodajte podrobnosti, če izberete prevod. K zavrnitvi priložite kopijo police, potnega lista, potrdila o plačilu. Bolje je, da vlogo natisnete v dveh izvodih - sami prosite zavarovalnega delavca, da označi, da je pritožbo prijavil.

Podjetje ima 10 delovnih dni za vračilo. Če je pogodba že začela veljati, se od zneska odšteje denar sorazmerno s pretečenim obdobjem.

Ko se pojavijo težave, se lahko pritožite Rospotrebnazorju in Centralni banki. Prvi se ukvarja s pravicami potrošnikov, drugi spremlja zavarovalnice.

Kako vrniti del zavarovanja, če ste posojilo odplačali pred rokom

Zgodi se, da posojilojemalec ni proti zavarovanju in za ves čas sestavi polico, ki bo nakazala denar na banko. In potem plača dolg pred rokom in izkaže se, da je bil del zneska zapravljen. Od leta 2020 morajo zavarovalnice vrniti preostanek stroškov police. Res je, obstajajo nianse:

• Zavarovalna pogodba mora biti sklenjena po 31.8.2020.
• To je prostovoljno zavarovanje.
• Izdan je bil ob prejemu posojila.
• Zavarovalni dogodek se ni zgodil in zavarovalnih vplačil ni bilo.

Če želite vrniti del denarja, morate predložiti vlogo za zavarovanje in dokumente, ki potrjujejo vajino razmerje - vse je enako kot v prejšnjem odstavku. Samo zavarovalnica bo imela 7 delovnih dni za vračilo denarja.

Kdaj razmisliti o kreditnem zavarovanju

Možno je, da ne sklenete zavarovanja ali ga zavrnete, vendar tega ni vedno vredno. Na primer, če je posojilo veliko in za več let, in vam omogoča zmanjšanje obresti. Stroški politike lahko pomagajo prihraniti pri preplačilih. Predvsem pri izplačilih rent, ko je celoten znesek z obrestmi razdeljen na enake dele – glede na število mesecev posojila. Hkrati struktura plačila ni enaka: v prvih letih so večinoma obresti.

Poglejmo, koliko lahko prihranite s primerom. Vzeli bomo posojilo v višini 1,5 milijona za 15 let po stopnji 9% brez zavarovanja ali 8%, vendar z zavarovanjem, kar bo stalo 10 tisoč rubljev na leto. V prvem primeru bo preplačilo za prvih 12 mesecev 133 tisoč rubljev, v drugem - 118 tisoč. Tudi ob upoštevanju stroškov zavarovanja bo ugodnost 5 tisoč.

Tudi ob velikem večletnem posojilu ne bo škodilo razmišljanje o zračni blazini. Če se posojilojemalcu kaj zgodi, njegovi sorodniki tvegajo, da podedujejo ne le premoženje, ampak tudi dolgove. In bolje je žalovati, če si finančno zaščiten. V primeru hujše bolezni tudi ne bo časa za odplačilo posojila. Hkrati je malo verjetno, da bo banka vstopila v situacijo, je komercialna struktura. Tako bo lepo poplačati dolg preko zavarovanja.

Če torej vzamete posojilo in govorimo o zavarovanju, ga ne odrežite, vse preštejte in se premišljeno odločite. Pazljivo preberite pogodbo, da politika res deluje in se ne izkaže, da je le kos papirja.

Kaj storiti, če pride do zavarovalnega primera

Algoritem ciljanja je najbolje izvedeti na spletni strani vaše zavarovalnice. Tam boste našli seznam dokumentov, ki jih morate zbrati za potrditev incidenta. Nato ga je treba skupaj z vlogo poslati zavarovalnici.

Kot ugotavlja Banka Rusije, je postopek obravnavanja vlog določen z notranjimi dokumenti zavarovalnice. Zato je bolje iskati odzivni čas v svoji pogodbi. A nihče vam ne bo prepovedal, da se pritožujete nad nedelovanjem podjetja, če se vam zdi, da z odgovorom zavlačujejo. Lahko se obrnete na finančnega predstavnika, vključno z.