Kako lahko samostojni podjetnik dvigne denar z računa, da ni blokiran

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Da ne bi bili osumljeni unovčenja sredstev, morate plačati s kartico in ne hiteti s prejemanjem računov.

Zakaj so računi blokirani

Za samostojne podjetnike ni zakonskih omejitev za dvig gotovine s tekočega računa. Ampak samo v teoriji. V praksi podjetnikom to preprečuje zakon, ki je namenjen boju proti pranju denarja in terorizmu.

Po mnenju odvetnika Evropske pravne službe Pavla Kokoreva lahko banke blokirajo operacije, ki se jim zdijo nezakonite.

Po zakonu lahko samostojni podjetnik za razliko od pravne osebe svoj denar porabi za kakršne koli potrebe, vključno z osebnimi.

Zaradi tega se samostojni podjetnik pogosto pojavlja v shemi dviga gotovine. S podjetnikom lahko sklenete fiktivni posel in nakažete denar na njegov račun. Dvignil jih bo tudi v gotovini, ki bo izven območja nadzora davčne službe in organov pregona.

Posledično lahko ta denar gre tako za izplačilo plač v kuvertah kot za nakup eksploziva.

Da se to ne bi zgodilo, se spremljajo sumljive transakcije na računu. Zdaj so v verigo vključene banke, saj jim je najlažje izslediti, če je šlo kaj narobe. Ali vsaj ne tako, kot je bilo včasih.

Če finančna institucija meni, da je operacija vprašljiva, ima pravico zamrzniti gibanje sredstev na računu in od stranke zahtevati dokumente, ki potrjujejo njeno zakonitost. Ker banka ne prejme potrebnih dokumentov, podatke o tem pošlje Rosfinmonitoringu.

Tam bodo stanje ponovno analizirali in sprejeli odločitev o uvrstitvi podjetnika na »črni seznam«. Kasneje je to preobremenjeno z nezmožnostjo odpiranja računa in prejemanja storitev ne samo v banki, kjer je bila razkrita dvomljiva operacija, temveč tudi v kateri koli drugi finančni instituciji.

Kaj lahko pritegne pozornost banke

Upoštevajte: besedilo "lahko pritegne" ne pomeni, da bo vaš račun blokiran, če storite karkoli od zgoraj navedenega. Toda odvetniki svetujejo, da se takšnim situacijam izogibate, če ne želite izgubljati časa za prepir z banko.

Dvignete nerazumno velik znesek

Ste podjetnik, ki opravlja majhne storitve in zato zanje prejema malo denarja. Nenadoma se vam na račun začnejo zlivati zneski, enaki proračunu majhne otoške države, ki jih takoj snamete in nekam odložite.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Združeni center za obrambo"

Prenos in umik velikega zneska v smislu velikosti, ki ni sorazmeren z dejavnostmi samostojnega podjetnika, bo davčne organe navedel na sum. Temu se je najbolje izogniti.

V najbolj odmevnem primeru, ki potrjuje to prakso, se je pojavila številka 56 milijonov. Točno toliko je podjetnik prejel od podjetja stranke in poskušal posneti vse naenkrat. Hkrati pa tako velikih zneskov na račun še nikoli niso pripisali, zato so banki operacijo šteli za sumljivo, sodišče pa jo je podprlo.

Denar dvignete takoj po prejemu

Če dvignete gotovino v treh do petih dneh po prejemu, je to sumljivo. To piše v priporočilih Centralne banke. Operacija je videti dvomljiva, ker je nujnost nerazumljiva. Banka bo morda želela preveriti, od kod prihaja denar in kaj počnete z njim – morda ga daste osebi, ki preko vas pere izkupiček?

Toda to sploh ne pomeni, da se morate na vsak način izogibati unovčevanju denarja na dan nakazila. Govorimo posebej o situacijah, ko takšne operacije izvajate ves čas.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Združeni center za obrambo"

Dvigate gotovino v višini nekaj manj kot 600 tisoč rubljev

Po zakonu morajo banke nadzorovati nekatere transakcije, ki presegajo 600 tisoč rubljev. Zato v Centralni banki menijo, da je redno dvigovanje zneskov, ki so blizu tega, vendar ne presegajo, razlog za previdnost.

Nič ne plačate s svojega računa

Bančna kartica je priročno plačilno sredstvo, zato je videti čudno, če se račun podjetnika uporablja samo za izplačilo denarja.

Kaj storiti, da ne bi padli pod sum

Ne dvigujte vsega denarja

Če ni nujne potrebe po dvigu celotnega zneska z računa v celoti, tega ne storite. Naj vsaj del nakazanih sredstev ostane na računu.

Po knjiženju sredstev počakajte 5 dni

Ker Centralna banka meni, da so dvigi v treh do petih dneh sumljivi, je bolje, da v tem obdobju ne tvegate in ne dvigujete denarja.

Plačajte s svojega računa

Kartico je mogoče povezati z računom samostojnega podjetnika. Denar porabite neposredno, saj kot podjetnik lahko s temi sredstvi kupite in material za proizvodnjo ter izdelke za družino.

Če dvignete denar, da ga položite na kartico druge banke, ker imate tam dobičkonosno vračilo denarja ali obresti na saldo, hranite potrdila o polaganju denarja na bankomatu in v idealnem primeru za porabo s tega računa (vsaj za velike).

Hranite dokumente, ki potrjujejo stroške

Recimo, da ste nekaj dni zapored najeli za 599 tisoč rubljev, da kupite avto zase, za ženo, očeta in bratranca - imate pravico. Vendar morate dokazati, da ste denar odnesli prodajalcu avtomobilov in ne razvijalcem jedrskega orožja.

Pavel Kokorev, odvetnik Evropske pravne službe

Čeprav po zakonu ni treba obračunati dvignjenega denarja, morate v primeru, da banka blokira operacijo, imeti dokazila.

Sodelujte z banko

Če ima banka vprašanja, jih ne prezrite. Prej ko predložite dokumente, ki pojasnjujejo gibanje sredstev, več možnosti imate za rešitev težave.