Kako izbrati banko in tarifo za poslovanje

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

"Naročnina - 0 rubljev" ne pomeni vedno, da vam ne bo treba ničesar plačati, in če imate zaposlene, bi morali poiskati možnost s plačnim projektom.

Da ne bi preplačali za poravnalne in gotovinske storitve, morate natančno preučiti opis posebne tarife in pogojev, ki jih ponuja finančna institucija. Povedali vam bomo, na kaj morate biti pozorni v tipičnih situacijah, s katerimi se soočajo stranke banke.

Bolje je začeti z izbiro tarife: spremljajte vse razpoložljive in sestavite seznam primernih zase. Če najprej izberete banko, se samodejno omejite na tarife: lahko se izkaže, da so pogoji druge institucije ugodnejši.

Ocenimo tarifo

1. "Naročnina 0 rubljev" ne pomeni, da ne boste plačali niti enega rublja

Stranka je odprla račun z brezplačno storitvijo. Med mesecem je prejel 300.000 rubljev - provizija je bila 3.000.

To se je zgodilo, ker naročnik ni prebral pogojev tarife, kjer je provizija 1% od vsakega prejemka. V njegovem primeru je nedonosno: na tarifi z naročnino 1000 rubljev na mesec in brez provizije za vstop bi plačal trikrat manj.

Kaj storiti

1. Preverite provizijo za prejemke po določeni stopnji.
2. Ocenite predvideni mesečni dohodek in izračunajte provizijo za ta znesek. Primerjajte s pavšalnimi naročninami na drugih tarifah.

2. Odstotka stanja na računu ni mogoče vedno pridobiti

Stranka je na spletni strani banke videla "Zaračunavamo do 7% na stanje" in izbrala minimalno tarifo z najnižjo mesečno provizijo v tej banki. Konec meseca mu je na računu ostalo 500.000 rubljev, pričakoval je, da bo prejel 2900 obresti. Ampak nisem dobil. Dejstvo je, da je banka obračunala obresti le po najvišji obrestni meri in na povprečnem dnevnem stanju.

Kaj storiti

1. Preverite odstotek stanja za izbrano tarifo. Banke pogosto zaračunavajo najvišje obresti na najdražje tarife, na začetnih pa ponujajo 1-2% ali sploh nič.
2. Ugotovite, katere omejitve dajejo odstotek. Nekatere banke določijo nižji prag: na primer od 30.000 rubljev. Drugi so tudi vrhunski: na primer do 300.000 rubljev. Če je vaše stanje večje, se odstotek ne bo več zaračunal od presežka zneska.
3. Preverite, katero stanje banka upošteva pri vaši tarifi - povprečni dnevni ali minimalni znesek v obdobju poročanja.

3. Dvig gotovine: če ne preberete pogojev tarife, boste morali plačati provizijo

Informacije v tem razdelku veljajo samo za samostojne podjetnike. Ustanovitelj ali direktor LLC ne more preprosto dvigniti denarja z računa podjetja in porabiti za lastne potrebe.

Samostojni podjetnik lahko denar s tekočega računa unovči na tri načine: nakazilo na osebno kartico posameznika, dvig s kartice podjetja ali na blagajni.

Podjetnik je na spletni strani banke prebral: "Dvignite gotovino do 1.000.000 rubljev na mesec brez provizije." In unovčil je denar s poslovne kartice, ki so mu jo dali v banki. Prvi dve transakciji v višini 50.000 rubljev sta bili brez provizije. Ko je tretjič dvignil 50.000, je banka vzela provizijo v višini 1.000 rubljev.

To se je zgodilo, ker je imela tarifa dodatne pogoje. Na primer, stranka lahko izplača 1.000.000 rubljev brez provizije, vendar:

• s kartice podjetja - samo 100.000;
• prenesite posameznika na svojo kartico - 500.000;
• dvig na blagajni v oddelku - 400.000.

Stranka je presegla limit, banka pa je za presežek zaračunala provizijo.

Kaj storiti

1. Ne zanašajte se samo na skupni limit dviga brez provizije. Poglejte si limite za dvig s kartice podjetja, na blagajni in pri prenosu na kartico posameznika.
2. Ko unovčite denar z računa samostojnega podjetnika, najprej nakažite na kartico posameznika. Ta metoda ima vedno višje meje kot druge. Nato - dvignite s kartice podjetja. Če omejitev še vedno ni dovolj, boste morali iti v poslovalnico banke ali plačati provizijo.

4. Pridobivanje: obresti so odvisne od tarife in načina prejema plačil

Podjetnik je na spletni strani banke prebral: "Provizija za pridobitev - od 1,3%". Na svoji spletni strani sem povezal pridobivanje in namestil terminal v trgovini. Za sprejemanje plačil v trgovini plača provizijo v višini 1,3%, za plačila prek spletnega mesta pa se je izkazalo, da je 2,8%.

Kaj storiti

Najprej preverite provizijo za določeno vrsto pridobivanja:

• Internetni prevzem - za sprejemanje plačil na spletnem mestu;
• trgovina - za terminale v maloprodajnih mestih;
• mobilni - za prenosne terminale, ki delujejo v povezavi s pametnim telefonom.

Drugič, preverite provizije za določeno tarifo. Nekatere banke imajo enake provizije za pridobivanje za vse tarife, druge pa se razlikujejo.

5. Provizija za polnjenje računa je pomembna samo za tiste, ki prodajajo za gotovino

Če sprejemate plačilo samo preko spletne strani ali POS terminala, pogoji gotovinskega pologa za vas niso pomembni.

Če boste na svoj račun nakazovali gotovino, preverite dva parametra:

1. Ali se odstotek razlikuje pri polnjenju na različne načine: prek bankomata storitvene banke in drugih bank, v pisarnah partnerjev.
2. Kakšne so mesečne omejitve polnjenja za določeno tarifo.

6. Provizija za prevode za pravne osebe in samostojne podjetnike je pomembna, če sodelujete z izvajalci in dobavitelji

Plačilo za dostavo surovin ali materiala na primer prenesete na račun LLC. Če za podjetja in druge podjetnike prevajate redko ali jih sploh ne opravljate, vam tega parametra ni treba gledati.

7. Provizija za nakazila fizičnim osebam z računa podjetja: plačni projekt je donosnejši

Nakazila na vašo kartico posameznika z računa samostojnega podjetnika, smo upoštevali zgoraj. Zdaj pa govorimo o podjetnikih in pravnih osebah, ki zaposlenim izplačujejo plače - nakažejo denar na svoje kartice. Razmislite o primerih dveh podjetij.

• Podjetje A ne pozna plačnega projekta in plačuje 20 zaposlenih. Skupni znesek je 700.000 rubljev na mesec.
• Podjetje B se je pridružilo plačnemu projektu in plača tudi 700.000 rubljev 20 zaposlenim.

Podjetje A je izbralo tarifo RKO, kjer lahko posameznikom nakažete 300.000 rubljev na mesec brez provizije. Preostalih 400.000 rubljev se nakaže z 2-odstotno provizijo, torej plačajo še 8.000 rubljev.

Podjetje B je izkoristilo projekt s fiksno provizijo za prenos plač. In daje 50 rubljev za eno transakcijo, kot za preprost plačilni nalog. Provizija za prenos plač na 20 zaposlenih je le 1000 rubljev.

V nekaterih bankah je provizija za transakcije na plačnem projektu 0,5 % vseh plač. Toda to je tudi veliko bolj donosno kot prenosi na kartice posameznikov.

Kaj storiti

Podjetja in samostojni podjetniki, ki plače zaposlenih prenašajo na kartice, potrebujejo:

1. Uporabite plačni projekt - to storitev ponujajo številne banke.
2. Primerjajte provizijo za plačila na plačnem projektu v različnih bankah in tarifah.

Ocenjujemo samo banko

Recimo, da ste v različnih finančnih institucijah že našli 4-5 tarif, ki vam ustrezajo. Pri katerem se ustaviti? Če želite izbrati najboljšega, morate oceniti druge pogoje sodelovanja z banko.

1. Zanesljivost banke

Glede na občasno zaprtje bank v državi želim biti prepričan, da se obračate na zanesljivo. Toda vse ocene zanesljivosti finančnih institucij so subjektivne. Da bi to preverili, si oglejmo različice dveh znanih spletnih mest: "" in.

Kot vidite, so bile na prvem mestu različne banke. To je zato, ker se pri sestavljanju ocen uporabljajo različna merila zanesljivosti.

Poleg tega takšni seznami vključujejo vse banke, vključno s tistimi, ki ne sodelujejo s podjetji ali ponujajo neugodne tarife.

Kaj storiti

Za predstavnike malih in mikropodjetij je dovolj, da si ogledajo oceno zanesljivosti bank za poslovanje - za seznanitev. Preverite lahko tudi, ali je izbrana ustanova vključena v program državne udeležbe – to je dodaten plus, ne pa stoodstotno jamstvo. Poskušati globlje analizirati ni vredno, le zmedeni boste. To počnejo analitiki za podjetja z večmilijonskim in večmilijonskim prometom.

Če še vedno želite igrati na varno, odprite dva tekoča računa pri različnih bankah. Če se pojavijo težave, bo eden od njih lahko hitro nakazal denar drugemu.

2. Udobje odpiranja računa

Vse banke imajo možnost odpreti račun v enem obisku poslovalnice. Če pa sploh nimate časa, izberite možnost s storitvijo terenskega vodje. Sestanek s strokovnjakom je mogoče opraviti kjer koli: prispel bo ob dogovorjenem času in prinesel dokumente v podpis. Po sestanku lahko takoj uporabite račun.

3. Integracija z računovodskimi servisi in brezplačno računovodstvo za mikropodjetja

Če vodite računovodstvo v storitvi tretje osebe, na primer Elba, Finguru ali My Business, se prepričajte, da ima banka integracijo z njo.

Podjetniki na 6% STS brez zaposlenih naj preverijo, ali zavod ponuja brezplačno internetno računovodstvo. To ni osebni računovodja, ampak funkcija za obračun davkov in prispevkov ter koledar za njihovo plačevanje, vgrajena v mobilno in spletno bančništvo.

4. Podjetniške kartice

Kartice izdajajo vse banke, nekatere pa za doplačilo. Če je izdaja brezplačna, poskrbite, da boste po sklenitvi pogodbe prejeli kartico brez dodatnih stroškov. Nekatere banke imajo pogoj: brezplačna izdaja kartice samo na dan odprtja računa.

5. Promocije

Vse promocije niso enake. Na primer, ne bi smeli izbrati tarife samo zato, ker banka prva dva meseca ponuja brezplačno storitev. To vam bo prihranilo le 1.000-2.000 rubljev. Dobra promocija, ki jo je treba upoštevati pri izbiri tarife, je terminal kot darilo. Naprava stane 10.000–20.000 rubljev in jo boste dobili brezplačno.

Preverite seznam

1. Ne omejujte se na tarife ene banke, raziščite vse razpoložljive.
2. Vedno preverite obresti, omejitve in druge pogoje za določeno obrestno mero.
3. Prepričajte se, da banka ne zaračuna provizije za dobroimetje na računu po brezplačni tarifi - to je nedonosno.
4. Če nameravate prejemati obresti na stanje na računu, preverite, koliko obresti zaračuna banka.
5. Razmislite, koliko gotovine boste dvignili zdaj in v prihodnosti, ko se dobiček poveča.
6. Izberite vrsto pridobivanja, ki ga želite povezati, in preverite provizijo zanj.
7. Po potrebi ugotovite provizije za dopolnitev računa, za nakazila pravnim osebam, samostojnim podjetnikom in fizičnim osebam.
8. Ugotovite, ali banka ponuja storitev vodje terena.
9. Preverite, ali obstaja integracija z računovodskim servisom, ki ga uporabljate. Če ste samostojni podjetnik na 6-odstotnem poenostavljenem davčnem sistemu brez najetih delavcev, izberite banko z brezplačnim vgrajenim internetnim računovodstvom.
10. Prepričajte se, da finančna institucija izda kartico podjetja brezplačno (če jo potrebujete).
11. Pri izbiri banke upoštevajte le donosne promocije, na primer terminal kot darilo.