Zakaj lahko banka blokira kartico

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Življenjski heker razume, v katerih situacijah se ni treba bati in v katerih blokiranje kartice grozi z globo.

Na spletu se redno pojavljajo govorice, da bodo banke začele blokirati kartice za kakršna koli nakazila, odštevati davke od vseh prejemkov in popolnoma vse podatke o računu prenesti na davčni urad. Iz tega smo izvedeli, kaj je res, kaj fikcija in kako se izogniti nenadnim blokadam.

Za kar lahko blokirajo kartico ali izdajo globo

Sumljiva operacija

Od 26. septembra 2018 lahko banke v skladu z zveznim zakonom št. 167-FZ z dne 27. junija 2018 začasno blokirajo kartice in prekinejo poslovanje, če menijo, da so goljufi prevzeli vašo kartico. Razlog za to je nenavadno vedenje, na primer več dvigov gotovine zapored ali nenadni večji nakupi, čeprav običajno porabite denar za komunalne storitve in živila. V primeru suma banka ravna na naslednji način:

• Blokira operacijo in kartico.
• Poskusi vzpostaviti stik z imetnikom kartice po telefonu.
• Če lastnik odgovori in potrdi operacijo, se ta izvede in kartica se odblokira.
• Če se lastnik ne odzove, ostane kartica blokirana dva dni, pri čemer se ne šteje dan transakcije. V teh dveh dneh poskušajo stopiti v stik z lastnikom. Ko pretečeta dva dni, se kartica samodejno odklene in operacija je končana.

Običajno takšne ključavnice ne povzročajo težav - dovolj je, da potrdite plačilo. Niti vam ni treba čakati na klic banke, ampak se takoj obrnite na telefonsko številko, katere strokovnjak vam bo pomagal rešiti težavo.

Neveljavna koda PIN

Če trikrat vnesete napačno PIN kodo, bo kartica blokirana za en dan. Prepričajte se, da imate kartico s seboj in počakajte, da se odklene. Postopek lahko pospešite s klicem na vročo linijo – potem vam ni treba čakati 24 ur.

Sumljivi komentarji v destinaciji prenosa

Redna nakazila s posameznika na posameznika z oznako »za delo« ali »za stanovanje« lahko opozorijo banko. Tudi če kartica ne bo takoj blokirana, bodo podatki preneseni na davčni urad, ki bo začel postopek.

Na splošno je bolje, da se ne šalite s poljem "Namen prevoda".

Tam ne pišite "Vaš delež bančnega ropa" ali kakršnih koli drugih znakov kršitve zakona - kartica bo blokirana in lahko podatke o njej prenese na policijo. Bolje je, da pustite polje prazno ali se omejite na komentarje tipa "Darilo".

Spletno nakupovanje

Banka lahko blokira kartico, če meni, da v spletni trgovini poskušate zapraviti več kot običajno ali da je spletno mesto, na katerem plačujete, lažno, torej ne prodaja ničesar, ampak preprosto zbira podatke o kartici in krade denar. Sumi banke niso vedno upravičeni: včasih je kartico mogoče blokirati "za vsak slučaj" tudi za nakup v uradni trgovini blagovnih znamk.

Tovrstno blokiranje ni nevarno: pomaga prihraniti denar. Če je kartica blokirana, naredite naslednje:

• Prepričajte se, da spletno mesto ni lažno predstavljanje: preverite naslov (na primer example.ru, ne exaample.ru), poiščite informacije o pravni osebi, preberite ocene na internetu.
• Če je spletno mesto še vedno spletno mesto z lažnim predstavljanjem in ste vnesli podatke o kartici, pokličite banko, blokirajte kartico in naročite njeno ponovno izdajo - tako prevaranti ne bodo mogli dostopati do vašega denarja.
• Če spletno mesto ne lovi, pokličite banko in prosite za deblokiranje kartice. To običajno traja manj kot eno uro.

Nakupovanje v tujini

Če vedno plačate z bančnim nakazilom v Moskvi in nenadoma poskušate dvigniti denar na Tajskem, je banka zaskrbljena: nenadoma operacijo ne izvajate vi, temveč tuji prevaranti. V tem primeru bo kartica takoj blokirana, včasih pa tudi klic v banko ne pomaga, da jo odblokirate - v poslovalnico morate priti osebno. V najslabšem primeru lahko v tujini sploh ostanete brez denarja.

Da ne bi prišli v takšno situacijo, morate banko vnaprej opozoriti na potovanja.

Včasih je to mogoče storiti v vašem osebnem računu ali mobilni aplikaciji v posebnem razdelku o potovanju - tam morate navesti državo in datume, potem kartica ne bo blokirana. Če v vašem osebnem računu ni takšnega razdelka, morate poklicati telefonsko številko in obvestiti operaterja o potovanju.

Dohodek, od katerega ne plačujete davkov

Če opravljate storitve, prodajate stvari ali oddajate stanovanje, morate plačati davke. Če tega ne storite in davčni urad nenadoma izve za to, bo kartica morda blokirana in boste morali plačati davčni zakonik Ruske federacije, člen 108: 13% dohodka in 20% tega zneska kot globa iz člena 122 Davčnega zakonika Ruske federacije. Če je kaznivo dejanje naklepno, boste morali plačati 40 % (običajno se prva davčna utaja šteje za nenamerno, vse ostale pa za namerno).

Davčni urad nima dostopa do vseh računov kadar koli. Banke ji ne poročajo o vseh prejemkih na račune vseh strank. Vendar pa se davčni urad morda zanima za vas, če:

• Opravljate drage nakupe, vendar nimate uradnih prihodkov.
• Banka vidi, da vsak teden ali mesec prejmete zneske v višini 50-100 tisoč rubljev na redni račun posameznika. Kartico lahko blokira in podatke prenese na davčni urad, da se prepriča, da niste goljuf.
• Nekdo se bo pritožil nad vami. Sosedje bodo na primer davčnemu uradu povedali, da oddajate stanovanje.

V tem primeru bodo davčni organi začeli razumeti in če vas bodo obsodili za kaznivo dejanje, vas bodo prisilili v plačilo davka in globe.

dolgovi

Če imate račune za komunalne storitve, posojila ali sodno odredbo, lahko vašo kartico aretirajo. Delovalo bo, vendar bo ves vhodni denar skoraj takoj odpisan za poplačilo dolga. V tem primeru se lahko obrnete na sodne izvršitelje, da se s kartice odšteje le 50%, vendar lahko aretacijo popolnoma odstranite le tako, da plačate vse do konca.

Sum kršitve zakona in goljufije

To se lahko zgodi, na primer, če na vašo kartico pade 50 tisoč in jih takoj odstranite vse. Ali če redno dvigujete denar z računa pravne osebe. Jasnega seznama takšnih operacij ni - banke jim sledijo po svojih algoritmih. Toda takšne ključavnice niso nevarne, če ne kršite zakona. Samo pokličite tehnično podporo, razložite svoja dejanja in kartica bo odblokirana. Če ima banka resnejše sume, boste morali priti v pisarno in pokazati dokumente, na podlagi katerih prejemate denar. Na primer pogodbe o opravljanju storitev, potrdila in čeki, zadolžitve.

Težje je, če ste res goljufivi, na primer izplačilo: prejemate in dvigujete velike zneske vsak teden ali mesec. V tem primeru lahko banka za vedno blokira kartico in gre celo na davčni urad ali sodišče. A če ne kršite zakona, se takšne situacije ni treba bati.

Za kar kartica zagotovo ne bo blokirana

Preprosti prevodi

Če vam je prijatelj poslal tisoč rubljev za bencin za skupno potovanje, ne boste prisiljeni plačati davka in kartica ne bo blokirana. Davek se obračunava samo na dohodek iz poglavja 23 Davčnega zakonika Ruske federacije, prenosi prijateljev in sorodnikov pa niso dohodek.

Banka nima pooblastila iz člena 86 davčnega zakonika Ruske federacije, da preprosto odbije davke od vašega denarja. Davčni urad to počne, vendar ne nadzoruje vsakega prenosa.

Da bi nekoga oglobili, morajo davčni organi osumiti osebo, da prejema dohodek, to dokazati in se prepričati, da res krši zakon.

Od kod takrat govorica, da bi lahko kartico blokirali za redni prenos? Razlog so bile resnične spremembe zveznega zakona "O spremembah prvega in drugega dela davčnega zakonika Ruske federacije" z dne 27. novembra 2017 št. 343-FZ v davčnem zakoniku: od 1. junija 2018 so banke obvezne. posredovati davčne informacije o kovinskih računih, čeprav tega niso mogli storiti. Toda te novosti ne veljajo za navadne račune v rubljih in tujih valutah, zato se ne smete bati vsakega prenosa penija.

Poskus dviga denarja z bankomata druge banke

Edina stvar, ki vam grozi zaradi dviga denarja na bankomatu nekoga drugega, je provizija. Tu ni drugih omejitev in prepovedi.

Dvig denarja na bankomatih tretjih oseb je poln drugih tveganj. Naprava lahko na primer dvigne kartico, tudi če ste enkrat napačno vnesli PIN. Po tem boste morali naročiti ponovno izdajo, saj vam kartice ne bodo vrnili. Vendar ta težava nima nobene zveze z blokiranjem.

Prisotno

Če vam sorodnik ali prijatelj nakaže celo 50 tisoč s komentarjem "Darilo", najverjetneje tak prenos ne bo blokiran. Če pa bodo takšna »darila« redna, bo banka zagotovo na oprezu.

V tem primeru je kartica morda blokirana, vendar začasno. Če želite popraviti situacijo, morate samo poklicati banko in razjasniti težavo.

Majhni redni prevodi

Pravzaprav kartice običajno niso blokirane niti za redna plačila. Na primer, če vam prijatelj plača, da sedite z njenim otrokom, banka in davčni organi verjetno ne bodo pozorni na to. Kartica v vsakem primeru ne bo blokirana kar tako - to se lahko zgodi šele po vprašanjih davčnih organov. Če bo organ začel postopek, vas bo dolžan o tem obvestiti z uradnim dopisom.

Kako se izogniti blokadi in globam

• S poljem "Namen prenosa" se ne šalite, izpolnite ga pošteno ali pa ga pustite prazno.
• Ne poskušajte plačati s kartico za blago v nezanesljivi spletni trgovini. Preverite ocene, poiščite podatke o pravni osebi na spletni strani.
• Opozorite banko na potovanje v tujino.
• Plačajte davke na dohodek, na primer najem stanovanja.
• Prijavite se za samostojnega podjetnika ali se samozaposlite, če redno opravljate nekatere storitve ali kaj prodajate. To bo pomagalo preprečiti davčne težave.
• Plačajte pravočasno za posojila in za stanovanjske in komunalne storitve.
• Ne uporabljajte svoje kartice v goljufivih shemah. Svoje kartice in podatkov o njej ne dajajte nikomur.

Kaj storiti, če je kartica še vedno blokirana

Prva stvar, ki jo morate storiti, je poklicati banko. Vnaprej pripravite potni list in si zapomnite kodno besedo - operater jih lahko vpraša. Bolje je, da pokličete s številke, povezane s kartico.

Po telefonu bo bančni uslužbenec dal vsa potrebna navodila. V večini primerov morate samo potrditi operacijo in kartica bo odblokirana. V težjih situacijah boste morali priti na banko z dokumenti in pokazati, da ne kršite zakona. Če pride do resnih sumov davčnega urada, se boste morali znova odpraviti tja, da dokažete svojo nedolžnost.

V težkih primerih lahko odklepanje traja dolgo, zato je bolje imeti rezervo gotovine in hraniti denar na več karticah - verjetno je, da bodo vse naenkrat blokirane.