Ali je vredno kupiti polico DHI, da ne bi pokvarili zaradi zdravljenja in zdravil?

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Zboleti je drago, ni pa dejstvo, da vam bo s polico prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja pomagalo ceneje okrevati.

Kaj je VHI in kako deluje

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je zavarovanje, ki vam omogoča zdravstveno oskrbo v ambulantah, ki ne delujejo po programu obveznega zdravstvenega zavarovanja. Grobo rečeno, z navadno politiko se prijavijo na državno kliniko, s polico VHI - na plačano.

Če je obvezno zavarovanje urejeno z zakonom, potem ni posebnega dokumenta za dodatno. To pomeni, da vsaka zavarovalnica postavi svoja pravila in se odloči, katere pogoje bo vključila v pogodbo.

Običajno je politika konstruktor. To pomeni, da vam je na voljo osnovna storitev in nabor dodatnih k njej. Osnova je minimalna storitev v kliniki, seznam možnih možnosti pa je neskončen. To je klic zdravnika na dom, nujna pomoč, zobozdravstvo in še veliko več.

V Rusiji DHI praviloma sestavijo delodajalci; to je del privlačnega socialnega paketa za zaposlitev. Toda ali se splača narediti dodatno politiko, če ni na delu in se ne pričakuje?

Prednosti prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja

Prednosti tukaj so enake kot pri plačanem zdravljenju pred brezplačnim:

1. Storitev v zasebnih ambulantah z višjo stopnjo udobja in tehnične opremljenosti.
2. Pomanjkanje čakalnih vrst.
3. Kakovostna storitev. To vključuje vljudno ravnanje osebja in malenkosti, kot so brezplačne prevleke za čevlje in drugi pripomočki za enkratno uporabo.

Poleg tega pacient enkrat plača polico VHI, nato pa zavarovalnica zdravstveni ustanovi povrne stroške. Ta pristop zmanjšuje število nepotrebnih pregledov in sestankov, ki jih zdravniki včasih opravijo v plačanih centrih: zavarovalnica preprosto ne bo odobrila manipulacij, ki niso vključene v standard zdravljenja.

Slabosti prostovoljnega zavarovanja

VHI ima eno pomanjkljivost, vendar ogromno. To je drago.

Polica VHI ni naročnina s popustom za obisk bolnišnice, temveč zavarovalni produkt.

Za zavarovalnico je nedonosno, da ste veliko bolni in ves denar, ki ste ga plačali za polico, porabite v bolnišnicah, zato ima VHI veliko omejitev. Končni izračuni pogosto niso v korist bolnika.

Kaj morate izvedeti, ko se prijavite za polico

Če razmišljate o nakupu zavarovanja ali iskanju zaposlitve, kjer je zaposlenim zagotovljeno prostovoljno zdravstveno zavarovanje, in želite v program priključiti sorodnike, si obvezno razjasnite številna vprašanja:

1. Seznam bolezni in stanj, pod katerimi se polica ne izda. Pri pripravi članka sem ponovno prebral zavarovalna pravila ducata podjetij. In povsod zavračajo sklenitev sporazuma o VHI z nosilci HIV in bolniki z rakom, pa tudi z ljudmi, starejšimi od 65 let, in ljudmi s kroničnimi boleznimi srčno-žilnega sistema. Z vidika zavarovanja to ni donosno.
2. Pravila za stik z zdravstveno organizacijo. V skladu s pogoji pogodbe se lahko izkaže, da se morate pred obiskom klinike obrniti na zavarovalnico, lokalni operater pa vas bo usmeril k zdravniku. In če tega ne storite, bo zdravljenje na vaše stroške.
3. Klinike, s katerimi sodeluje zavarovalnica. Manjša kot je izbira in bolj skromne so klinike, večja je verjetnost, da zdravniki ne bodo mogli opraviti tega ali onega pregleda ali manipulacije. Potem moraš iti drugam in porabiti svoj denar.

Poleg tega pazljivo preberite vsa zavarovalna pravila in samo pogodbo, v kateri je navedeno, kateri primeri bodo zavarovani in kateri ne.

Česa zavarovanje ne krije

Vse zavarovalnice imajo različne pogoje. Možno je, da bo v vaši pogodbi za določeno ceno nekaj, česar v drugih pogodbah ni. Toda standardne politike so v večini primerov enake. Poleg že omenjenih primerov okužbe s HIV in malignih novotvorb ne krijejo stroškov:

1. Zdravila. Za svoj denar boste morali kupiti tablete.
2. Preventivni obiski zdravnika. Recimo, da vas nič ne moti, a veste, da morate vsako leto ali celo dvakrat letno obiskati zobozdravnika in ginekologa. Če skrbite zase, bo zdravnik potrdil, da ste zdravi. In ta pritožba se ne bo štela za zavarovani primer. Enako lahko rečemo o obisku zdravnika, ko morate na primer žigosati potrdilo.
3. Nosečnost in porod. Ti dogodki se ne štejejo za zavarovalni dogodek, zavarovanje in ambulante pa imajo ločene ponudbe za zdravstveno podporo nosečnosti.
4. Psihiatrična oskrba. O stresu, izgorelosti in depresiji se boste za svoj denar pogovarjali s psihoterapevtom.

Lažje je reči, kdaj deluje osnovna politika: ko imaš kaj bolan, si šel k zdravniku in si bil ambulantno ozdravljen. Vse ostalo, vključno s hospitalizacijo (na udobnem oddelku), so dodatni žetoni za dodaten denar.

Kako razumeti, ali je vredno kupiti polico VHI

Če želite izvedeti, ali je vredno kupiti polico, morate narediti nekaj:

1. Izračunajte, koliko porabite za zdravljenje.
2. Ugotovite, katere pakete storitev potrebujete.
3. Preverite, pri katerih zavarovalnicah in za kakšen znesek je zavarovana polica.

Lani nisem porabil toliko za zdravljenje v komercialnih ambulantah in sem se obrnil na pomoč predvsem za preventivne preglede (v tabeli - zaokroženi podatki, cene so relevantne za mojo regijo):

Storitev	Cena, rub.)
Naročilo pri ginekologu	2 300
Analize in pregledi	3 750
Medicinske manipulacije in zdravljenje	4 540
Preventivni pregled pri zobozdravniku	150
Profesionalno čiščenje zob	3 000
Masoterapijo	8 000
Posvetovanje s terapevtom	550
Zdravila	4 724
Skupaj	27 014

Kalkulator ene od zavarovalnic je izračunal, da me bo minimalna polica, ki bo vključevala storitve zobozdravnika, stala 35.000 rubljev na leto. Hkrati bom denar porabil tudi za zdravljenje, saj bo vsa preventiva po pravilih zavarovanja povsem padla na mojo denarnico. To pomeni, da bodo masaža, umivanje zob in nakupovanje zdravil – najdražji artikli na mojem seznamu – ostali brez zavarovanja.

Lahko kupite polico, ki bo pokrila tudi te stroške. Toda njegova cena bo visoka - pod sto tisoč rubljev.

Za zanimanje sem poklical še dve zavarovalnici, kjer so pošteni zaposleni neposredno povedali, da je polica DHI za posameznike nedonosna, in če me skrbi nevarnost poškodbe ali bolezni, je potem bolj logično skleniti pogodbo o nezgodnem ali zdravstvenem zavarovanju: je nekajkrat ceneje…

Kdaj je smiselno kupiti polico VHI

Prostovoljno zdravstveno zavarovanje je koristno v več primerih:

1. S pomočjo delodajalca svojce povežete v zavarovalni program po ugodnih pogojih.
2. Veliko ste bolni in se zdravite v plačanih ambulantah.
3. Imate veliko denarja in želite prejemati zdravstveno oskrbo z največjim udobjem.

Če to ni vaš primer, pustite VHI delodajalcem, ki razmišljajo o svojih podrejenih, želijo biti privlačni za kul specialiste in ne izgubljati ljudi, ker so zaradi prehlada cel dan preživeli v čakalni vrsti pri zdravniku.