7 državnih bonusov, ki vam bodo pomagali odplačati hipoteko

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Od davčnih olajšav do vojaških stanovanj.

Za vse

1. Davčna olajšava za hipotekarne obresti

Davčna olajšava je del dohodka, s katerim država dovoli neplačevanje dohodnine. Ena najpogostejših vrst je lastnina. Pri nakupu stanovanja – s kreditom ali brez – lahko vrnete do 260 tisoč plačanih davkov, točen znesek bo odvisen od cene stanovanja.

Ampak to še ni vse. Pri nakupu stanovanja s hipoteko lahko izkoristite davčno olajšavo za obresti. Če je bilo stanovanje kupljeno pred letom 2014, se lahko vrne 13% celotnega preplačila. Za nepremičnine, kupljene pozneje, obstaja omejitev: lahko dobite 13% od 3 milijonov rubljev, torej do 390 tisoč. Če je preplačilo manjše, bo davčna olajšava manjša.

Recimo, da ste kupili stanovanje s hipoteko in boste posojilo plačali v roku. Skupno preplačilo na njem bo 1,2 milijona. To pomeni, da lahko zahtevate vračilo 156 tisočakov.

Upoštevajte, da lahko odbitek obresti uporabite samo enkrat v življenju in za en predmet.

Ker govorimo o oprostitvi plačila dohodnine, bo višina izplačil odvisna od vaših uradnih dohodkov. Če prejmete 300 tisoč na leto, potem je največji donos za 12 mesecev 39 tisoč, če 1 milijon - 130 tisoč. Lahko pa zahtevate odbitek več let zapored, dokler ne vrnete celotnega zneska, ki vam pripada.

Odbitek je mogoče dobiti:

• prek delodajalca – dohodnino vam bodo preprosto nehali zaračunavati, dokler ne izčrpate meje;
• preko davka - povrnjen vam bo znesek davka, plačanega za preteklo leto.

2. Hipotekarne počitnice

Oseba, ki se je znašla v težkem življenjskem položaju, lahko začasno ne plačuje hipoteke ali po lastni volji zmanjša znesek plačil do šest mesecev. V tem primeru morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:

• Hipoteka je edina in se uporablja za osebne potrebe posojilojemalca.
• Posojilo je manj kot 15 milijonov.
• Pogoji posojilne pogodbe se doslej niso spreminjali.

Počitnice ne vplivajo na višino posojila, vam pa bodo pomagale prebroditi težko finančno obdobje. Lahko si vzamete odmor brez soglasja banke, dovolj je, da ga obvestite.

Za družine

3. Program "Mlada družina"

Država je pripravljena pomagati mladim družinam pri nakupu stanovanja in jim plačati del stroškov stanovanja: 30 %, če ni otrok, in 35 %, če je vsaj en otrok. Seveda ne govorimo o nobenem znesku. Višina subvencije se izračuna glede na to, koliko kvadratnih metrov bi morala imeti posamezna družina.

Vendar ta ponudba ni za vsakogar. Izpolnjevati morate merila:

• Subvencija je namenjena le osebam, mlajšim od 35 let. Lahko sta zakonca (oba mlajša od te starosti) ali samohranilec z otrokom.
• Družina bi morala izboljšati svoje življenjske razmere in biti registrirana pri lokalni upravi. V regijah se zahteve za ugotavljanje potreb nekoliko razlikujejo, zato morate na kraju samem ugotoviti, kako priti na želeni seznam.
• Družina mora imeti denar za plačilo preostanka stroškov stanovanja, ki ga subvencija ne krije. Primerne so tudi hipoteke, zato je dovolj, da imate primeren dohodek.

Tudi če izpolnjujete vse kriterije, to še ne pomeni, da boste prejeli subvencijo. Lokalna uprava sestavi seznam potencialnih udeležencev programa, ki lahko čakajo leta, da pridejo na vrsto. V tem času boste na primer dorasli do 36 let in boste samodejno izgubili pravico do takšne subvencije. Vendar je vredno poskusiti.

4. Materinski kapital

Za rojstvo ali posvojitev drugega otroka se izda potrdilo za določen znesek - v letu 2019 znaša 453.023 rubljev. Običajno ga prejme mati, v skrajnih primerih, če je umrla ali ji je odvzeta starševska pravica, pa jo lahko izda tudi oče.

Eden od zakonitih načinov razpolaganja z materinskim kapitalom je izboljšanje življenjskih razmer s hipoteko. Denar se lahko uporabi kot predplačilo, za poplačilo glavnega dolga do banke ali obresti.

Pomembno: ko gre za hipoteke, lahko materinski kapital upravljate tudi do otrokovega tretjega rojstnega dne. V drugih primerih morate počakati.

Pogoj za uporabo certifikata je dodelitev deležev v kupljeni nepremičnini otrokom.

5. Hipoteka pri 6% za družine z otroki

Če se je v družini z vsaj enim otrokom od leta 2018 do 2022 rodil še en otrok, lahko hipotekarna obrestna mera zniža na 6 % za celotno obdobje posojila. Predpogoj je nakup stanovanja na primarnem trgu, tudi v fazi gradnje. Za Daljni vzhod je preferencialna stopnja 5%, sekundarno nepremičnino pa lahko kupite, če se nahaja v vasi. Banke imajo pravico dodatno znižati obrestno mero.

Hipoteko lahko takoj vzamete pod temi pogoji: predplačilo mora biti najmanj 20%. Lahko pa ga prispeva materinski kapital. To velja za domove, kupljene leta 2018 in pozneje. Prav tako je dovoljeno refinancirati obstoječo hipoteko.

Preferencialne hipoteke imajo omejitve: v Moskvi, Sankt Peterburgu, moskovski in Leningradski regiji si je mogoče izposoditi največ 12 milijonov na kredit, v drugih regijah - največ 6.

Priložnost za najem hipoteke s tako nizko obrestno mero daje država. Bankam nadomesti izgubljeni dobiček zaradi izdajanja tako poceni (glede na povprečje) posojil.

6.450 tisoč ljudi z veliko otroki

Če se je od leta 2019 do 2022 rodil ali posvojil še en otrok v družini z vsaj dvema otrokoma, lahko prejme 450 tisoč rubljev za odplačilo hipoteke. Ponudbo lahko uporabite enkrat. Če je dolg manjši od tega zneska, bo preostanek pogorel.

Za posamezne strokovnjake

7. Vojaška hipoteka

Zahvaljujoč posebnemu programu lahko vojak kupi stanovanje brez vlaganja lastnega denarja. Začetno plačilo bo zagotovila država, mesečno bo plačevala tudi posojilo. V tem primeru mora oseba odslužiti določeno obdobje, sicer bo morala vrniti denar, ki ga je zanj porabila država. Obstajata dva možna scenarija, ko ni dolžan ničesar:

• služi vsaj 20 let;
• služiti vsaj 10 let in odnehati z dobrim razlogom.

Največji znesek posojila je 2 milijona 590 tisoč rubljev. Če je bilo posojilo večje, boste morali preostanek odplačati sami.

Kaj si zapomniti

• Dobite lahko davčno olajšavo za vaše hipotekarne obresti. Toda to je mogoče storiti le za en predmet naenkrat. Če je torej v načrtih več kot ena hipoteka, je to vredno narediti, ko so obresti višje: bolj donosna je.
• Subvencija za mlade družine je odlična priložnost za nakup tretjine stanovanja na stroške države. Vendar morate biti pripravljeni na dolgo čakanje in neuspeh. Če se starost izteka, je bolje iskati druge možnosti.
• Če imate radi otroke in vseeno načrtujete vsaj tri, je tukaj celoten poslovni načrt za vas. V letih 2020-2021 rodite drugega otroka, prejmete materinski kapital in nato vzamete hipoteko pri 6% ali manj. Matkapital uporabljate za predplačilo. Leta 2022 boste rodili tretjega otroka in prejeli 450 tisočakov za odplačilo hipoteke. Glavna stvar tukaj je izpolnjevanje rokov. Toda ne poskušajte ponoviti tega, če ste do otrok brezbrižni - usmili se sebe in njih.
• Z vojaško hipoteko lahko dobite stanovanje brez naložb, vendar obstaja odtenek. V vojski si privezan vsaj 10 let. Vnaprej pomislite, kaj vam je bolj pomembno – svoboda ali denar.