10 napak pri posojilu, ki bodo zagrenile življenje

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Bolje je biti zelo previden pri prijavi in odplačevanju posojila.

1. Ne preberite pogodbe

Ponavadi upravitelj da kup papirjev v podpis, napisanih v ne najbolj razumljivem jeziku. Razumevanje besedila je dolgo in dolgočasno, še posebej, ker je videti kot tipično. Zato ga naročnik pogumno podpiše – in naredi napako.

Vedno je pomembno, da vse, kar podpišete, preberete v celoti. To velja tudi za kreditne pogodbe. Če ste se prijavili na dostojno institucijo, se banka verjetno ne bo odločila, da vas bo nespretno goljufala (čeprav je to mogoče). Toda še vedno je veliko odtenkov, na katere morate biti pozorni. Na primer, za katere bo banka zaračunala globe in kazni ali v katerih primerih lahko zahteva, da se celoten znesek vrne pred rokom.

Če vam nekaj v pogodbi ne ustreza, vam upravitelj verjetno ne bo dovolil urejanja dokumenta. Vedno pa lahko izberete drugo banko.

2. Dobiti posojilo za nekoga

Včasih si nekdo iz različnih razlogov ne more izposoditi denarja in prosi prijatelja, da to stori namesto njega. Oseba priseže, da bo posojilo odplačala sama. Včasih se zgodi. A zgodi se, da ljudje ne držijo svojih obljub. Le banki bo vseeno, zakaj so plačila prenehala prihajati na račun. Organizacija bo sprostila svojo jezo in globe na tistega, ki je v pogodbi določen kot posojilojemalec.

Človeški odnosi so zelo nestabilni. Zato je za nekoga vredno vzeti posojilo le, če boste sprva denar vrnili sami. In ni vredno sodelovati v blatnih shemah s posojili - to je predraga izkušnja.

3. Izposodite si preveč

Ko ima človek 30 tisočakov, ga vodi 30. Če pa nima nič in vzame posojilo, se pogosto začne zanimivo. Lahko vzamete 30 tisoč, in 50, in 100. In včasih človek porabi veliko več, kot če bi razpolagal s svojim denarjem.

Pravijo, da s posojili porabiš denar drugih ljudi, svoj pa vrneš.

In tako je. Če je artikel predrag in je znesek posojila prevelik, bo vračilo sredstev trajalo dolgo. Zato je najbolje, da denar za posojilo porabite previdno in ne presežete razumnega proračuna.

4. Izberite neudobno plačilo

Več ko se boste vračali na banko na mesec, hitreje boste zaprli kredit in manj obresti boste preplačali – tukaj je vse pravilno. In pogosto se ljudje tako zelo trudijo, da bi odplačali hitreje, da gredo predaleč in izberejo povsem nedosegljivo plačilo. Posledično ne ostane denarja za najnujnejše stvari, vračilo posojila pa se spremeni v mučenje.

Običajno udobno plačilo ne sme presegati 35% vseh prihodkov. Tu pa je veliko odvisno od tega, kako se načeloma primerjajo vaši izdatki in prihodki. Po odbitku mesečnega plačila bi morali prihraniti denar za vse, kar potrebujete (hrana, potovanja, storitve), plus še malo - za užitke in nepredvidene stroške. In če kaj ostane, lahko denar vedno porabite za predčasno odplačilo posojila.

5. Osredotočite se samo na obrestno mero

V iskanju nizkih obrestnih mer morda ne boste opazili drugih malenkosti, ki lahko bistveno vplivajo na končne stroške.

Najbolj očiten primer so hipoteke. V letu 2020 so se obrestne mere za stanovanjska posojila močno znižale, cene stanovanj pa so se zvišale. Posledično se skupni stroški kupcev stanovanj ne le niso zmanjšali, ampak so se celo povečali.

Včasih je nižja obrestna mera na voljo le v paketu z zavarovanjem, včasih - z drugimi dodatnimi pogoji. Čudno je, da jim ne posvečamo pozornosti.

6. Ne spoštovati pogojev pogodbe

V prvem odstavku smo razpravljali o tem, kako pomembno je branje dokumenta. A to ni dovolj: treba je izvesti, kar je v njem zapisano. V nasprotnem primeru bodo posledice.

V pogodbi je na primer lahko navedeno, da ima banka v primeru dveh kasnejših plačil pravico zahtevati, da se celotno posojilo vrne v celoti. Malo verjetno je, da imate tak znesek, sicer ne bi vzeli posojila. Ali recimo, če ne boste podaljšali nekega zavarovanja, se bo obrestna mera dvignila – tudi neprijetno. Da ne bi prišli v takšne situacije, morate upoštevati pogoje.

7. Netočna plačila

Običajno je datum plačila fiksen. Oseba pride v banko in pogosteje preprosto nakaže denar na račun, s katerega se bremeni za odplačilo posojila. Toda tukaj so lahko nianse. Na primer, situacija z vikendom je dvoumna. Včasih se denar jasno odpiše na dogovorjeni datum, včasih - na prvi delovni dan po tem. Če sredstev ni na računu v času, ko jih banka poskuša odpisati, se to lahko šteje za zamudo. Posledično bo to povzročilo kazni.

8. Ne preverjajte, ali je posojilo zaprto

Včasih človek opravi zadnje plačilo in živi v miru z mislijo, da je plačal. Toda banka ima premajhno plačilo v višini pet rubljev. Institucija začne ta znesek zaračunavati z globami in sankcijami, dokler se ne spremeni v tisoče. In potem posojilojemalec ugotovi, da je dolžan banki in uničil kreditno zgodovino kot zlonamerni neplačnik.

Da se to ne bi zgodilo, vzemite od upravitelja dokument, v katerem jasno piše: posojilo ste odplačali in banka proti vam nima pritožb.

9. Najemite posojilo za poplačilo drugega posojila

Tukaj je pomemben odtenek. Recimo, da ima oseba posojilo pod 14%. Redno plačuje, a nenadoma je izvedel za možnost najema posojila z 8%. V tem primeru je smiselno dobiti novo posojilo, ga zapreti z dražjim in prihraniti pri preplačilih.

Toda to ne deluje dobro, ko je vse slabo, ni denarja in človek preprosto vzame vedno več novih posojil in se potopi v luknjo v dolgovih. Kredit, v nasprotju s splošnim prepričanjem, ni za ljudi brez denarja. Ta ponudba je za tiste, ki imajo sredstva, vendar ne trenutno.

10. Ignorirajte zamude

Vsak lahko pride v težko situacijo. Zgodi se, da v določenem trenutku ni mogoče odplačati posojila kot prej. Slaba izbira je pustiti stvari. Dolg se bo le še povečal zaradi glob in kazni. Veliko bolje je, da problem rešite skupaj z banko. Instituciji je bolj donosno, da nekako pride do vašega denarja, kot da ga sploh izgubi ali dolg proda izterjevalni agenciji za poceni ceno. Morda bo s pomočjo pogajanj mogoče znižati mesečno plačilo ali se dogovoriti za še eno omilitev pogojev.