7 Excelovih funkcij, ki vam pomagajo upravljati svoje finance

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Za Google Dokumente te formule delujejo tudi.

1. PMT (PMT) - izračuna znesek mesečnih plačil dolgov

To bo prihranilo čas, ko obstaja več ponudb za posojila različnih bank in se ne želite obrniti na vsako posebej za podrobnosti.

Recimo, da se je oseba preselila v novo stanovanje in se odločila, da ga bo prenovila. Prostega denarja ni več, zato si ga bo izposodil pri banki.

Kateri podatki so potrebni

Najprej morate pravilno napisati formulo - v katero koli prosto celico.

= PMT (stopnja; nper; ps)

V oklepajih so trije zahtevani argumenti, brez katerih ne boste mogli ničesar izračunati:

1. Obrestna mera - obresti na posojilo, ki ga ponuja banka. Naj bo 9,5%.
2. Nper - število plačil posojila. Popravilo je drago, a ni usodno, zato vzemimo leto in pol: to je 18 mesečnih plačil.
3. Ps - znesek, ki je potreben za obnovo stanovanja. Ocenimo ta primer na 300.000 rubljev.

Kako vse izračunati

Znane podatke je treba vnesti v tabelo, nato pa formulo natisniti prek znaka "=". Za vsakega od argumentov nadomestimo svoje podatke.

Nič vam ne preprečuje, da v tabelo hkrati vnesete več predlogov z različnimi obrestnimi merami in pogoji posojila ter primerjate pogoje. Formule ni treba vsakič znova pisati, lahko jo preprosto raztegnete za vogalom.

2. UČINEK - omogoča izračun obrestnih obresti

Funkcija je primerna za vlagatelja, ki za svoj portfelj izbere obveznice in želi razumeti, kakšen letni donos bo dejansko dosegel.

Rusija si izposoja denar prek številnih zveznih posojilnih obveznic (OFZ). Vsaka izdaja takšnih vrednostnih papirjev ima nominalni donos, ki določa, kolikšen odstotek vloženega zneska na leto bo vlagatelj prejel. Na primer, za OFZ 26209 obljubljajo parametre obveznic zveznega posojila SU26209RMFS5 / Moskovska borza 7,6%, za OFZ 26207 pa še več. Parametri obveznic zveznega posojila SU26207RMFS9 / Moskovska borza - 8,15%.

Če pa oseba v bližnji prihodnosti ne potrebuje denarja, potem ne bo pridobil dobička na obveznicah. In najverjetneje ga bo vložil v iste vrednostne papirje, torej reinvestiral. In potem se bo efektivni donos obveznic povečal. To se bo zgodilo zaradi mehanizma zapletenih obresti: dobiček se ne obračuna samo na začetno naložbo, temveč tudi na poznejše.

Kateri podatki so potrebni

Formula za izračun je precej preprosta:

= EFFECT (nominalna_stopnja; število_na)

V njem sta samo dve spremenljivki:

1. Nominal_rate je donos, ki ga obljublja obveznica ob izdaji. Teh je v našem primeru 7,6 % in 8,15 %.
2. Število_na - število obdobij v letu, ko vlagatelj prejme dobiček (v obveznicah se imenuje kupon).

Kako vse izračunati

Načelo je ohranjeno: začetne podatke vnesemo v tabelo. Nominalni donos in pogostost izplačil kuponov morata biti objavljena za vsako obveznico na Moskovski borzi v razdelku Parametri instrumenta. Zdaj je enostavno vse izračunati:

Upoštevajte le, da so obveznice zelo pametne, vlagatelj mora upoštevati druge dejavnike, ki vplivajo na dobičkonosnost. Na primer, nominalna vrednost vrednostnega papirja je 1000 rubljev in se prodaja za 996 - dejanski donos bo višji. Po drugi strani pa bo moral vlagatelj izplačati tudi nabrani kuponski donos - samodejno izračunano nadomestilo prejšnjemu lastniku obveznice. Ta znesek je lahko enak 20-30 rubljev, zato bo dobičkonosnost spet padla. Ena formula tukaj ni dovolj.

3. XNPV (CHESTNZ) - izračuna skupni dobiček vlagatelja

Včasih si ljudje naberejo veliko sredstev, od katerih vsako neredno prinaša denar: obresti na depozite, izplačila kuponov na obveznice, dividende iz delnic. Vsi instrumenti imajo različne dobičke, zato je koristno razumeti, koliko izide skupaj.

Funkcija vam omogoča, da izračunate, koliko denarja bo vrnjeno po določenem času, na primer po štirih letih. Tako bo lastnik premoženja razumel, ali lahko dohodek reinvestira ali kupi nekaj dragega.

Kateri podatki so potrebni

Formula ima tri komponente:

= NETO (stopnja, vrednosti, datumi)

Drugi in tretji sta dovolj jasni:

2. Vrednosti - koliko denarja se porabi za naložbo in koliko se vrne.

3. Datumi – kdaj točno sredstva pridejo ali odidejo.

Prva komponenta formule je diskontna stopnja. Običajno denar sčasoma depreciira in za enak znesek v prihodnosti lahko kupite manj kot zdaj. To pomeni, da je trenutnih 100 rubljev enakih, recimo, 120 rubljev v letu 2025.

Če želi vlagatelj ne le prihraniti, ampak tudi zaslužiti, mora upoštevati postopno depreciacijo valute. Obstaja veliko načinov za to, najpreprostejši pa je pogled na donos varnih obveznic: na primer Parametri obveznice zveznega posojila SU26234RMFS3 / Moskovska borza, OFZ 26234 - 4,5%. Gre za to, da je vlagatelju skoraj zagotovljeno, da bo v prihodnosti ustvaril takšen dobiček, to je »brez tveganja«. Investicijski potencial je smiselno oceniti s prilagoditvijo za ta odstotek.

Kako vse izračunati

Z znakom minus morate dodati stroške - v našem primeru denar, porabljen za vrednostne papirje. Nato bomo navedli prihodke, ki so na voljo za posamezne naložbe vnaprej.

Končni rezultat je dejanski dobiček vlagatelja po štirih letih ob upoštevanju diskontne stopnje. Kljub 92 tisoč naložbam je zelo majhen: za velik dohodek morate izbrati bolj tvegane, a donosne instrumente.

4. XIRR (OMREŽA) - ocenjuje donosnost naložbe z denarnimi prilivi

Običajno ima vsak vlagatelj izbiro med različnimi finančnimi instrumenti. Vsi obljubljajo nekakšen dobiček, ni pa vedno jasno, kaj je donosnejše.

Funkcija pomaga primerjati dobičkonosnost, če ne poznamo odstotka na leto vnaprej. Na primer, obrestna mera za bančni depozit je 6%. Tja lahko vložite denar ali pa vložite v posel prijatelja, ki obljublja, da bo plačal spremenljivi znesek enkrat na četrtletje, odvisno od uspeha.

Kateri podatki so potrebni

Za določitev ugodnejše ponudbe uporabimo formulo:

= NET (vrednosti, datumi)

Dovolj je poznati samo dve spremenljivki:

1. Vrednosti - koliko denarja bo vlagatelj vložil in koliko mu je obljubljeno, da bo vrnil.
2. Datumi - razpored plačil, po katerem bo izplačan dobiček.

Kako vse izračunati

Recimo, da je oseba vložila 100.000 rubljev in prejela štiri plačila, eno na četrtletje. Ob koncu leta investitor pozna njihovo velikost in zna izračunati donos - več kot 40 %. To je 37 % bolj donosno kot bančni depozit, čeprav je bolj tvegano.

5. RATE - izračuna mesečno ali letno obrestno mero za posojila

Obstajajo situacije, ko je posojilo že na voljo, vendar obresti niso določene. Recimo, da si je oseba od prijatelja izposodila 100.000 rubljev in obljubila, da bo v šestih mesecih vrnila 20.000 na mesec. Posojilodajalec bo morda želel vedeti, kakšna je obrestna mera.

Kateri podatki so potrebni

Ta formula bo koristna:

= RATE (nper; plt; ps)

Tri spremenljivke v njem pomenijo naslednje:

1. Nper - število plačil. V našem primeru je posojilo šest mesecev, torej jih bo šest.
2. Plt - znesek plačil. Štejejo se tako glavnica kot obresti.
3. Ps - skupni znesek posojila. V našem primeru je to 100.000 rubljev.

Kako vse izračunati

Vrednosti vsake spremenljivke morate vnesti v svojo celico in uporabiti formulo. Glavna stvar je, da ne pozabite pred zneskom posojila postaviti znak minus, ker je to denar, ki je izginil.

6. PV (PS) - pove, koliko denarja si lahko izposodite

Ljudje včasih naredijo velike nakupe. Na primer kupujejo avtomobile. So dragi in jemljejo posojila za avtomobile, ki so dragi tudi za vzdrževanje. Če oseba ni pripravljena dati vse svoje plače za mesečna plačila, potem lahko vnaprej oceni, kakšno posojilo bo udobno.

Kateri podatki so potrebni

Uporabna je formula za izračun sedanje vrednosti:

= PS (stopnja; nper; plt)

To bo zahtevalo informacije, ki so na voljo na spletni strani katere koli banke:

1. Stopnja - v kolikšnem odstotku boste morali vzeti denar za nakup. Recimo 9 % na leto ali 0,75 % na mesec.
2. Nper - koliko časa bo trajalo odplačilo posojila. Na primer, štiriletno posojilo je enako 48 mesečnim prenosom sredstev.
3. Plt - velikost udobnega plačila.

Kako vse izračunati

Recimo, da bo oseba lahko dala od 40 do 50 tisoč rubljev na mesec. V tem primeru sta potrebna dva stolpca: tečaj in rok sta konstantna, spreminja se le vrednost plačila. Kot rezultat, bomo videli, da avto ne sme stati več kot 1, 6 ali 2 milijona rubljev.

Avtomobili s takšno ceno ne bodo vlekli v dolgove. To pomeni, da lahko zmanjšate svoj prostor za izbiro in iščete ustrezne modele.

7. NPER (NPER) - pomaga izračunati čas kopičenja

Običajno banke razložijo, kolikšen odstotek bo oseba prejela na svoj depozit in koliko denarja bo zaslužila. Toda včasih ima vlagatelj drugačen cilj - zbrati določen znesek do določenega datuma. Funkcija vam bo pomagala izračunati to obdobje.

Kateri podatki so potrebni

Če želite izvedeti, koliko časa bo trajalo zbiranje denarja, uporabimo formulo za število obdobij:

= NPER (stopnja/obdobja_kapitalizacija; plt; ps; bs)

Sestavljen je iz štirih glavnih vrednosti in ene dodatne:

1. Obrestna mera je letna obrestna mera, ki se ponudi vlagatelju. Recimo 7%.
2. Capitalization_Periods je, kolikokrat na leto banka izračuna obresti. To se pogosto izvaja mesečno, zato pišemo "12".
3. Pmt - mesečno plačilo. Recimo, da se prispevek ne dopolnjuje, zato bo indikator enak nič.
4. Ps - začetni znesek depozita. Recimo 100.000 rubljev.
5. Bs - znesek, ki ga vlagatelj namerava prejeti ob koncu obdobja. Na primer, 200.000 rubljev.

Kako vse izračunati

Oseba bo položila 100.000 rubljev na depozit pri 7% in želi en dan vzeti dvakrat več.

Če želite to narediti, boste morali počakati več kot dve leti. Ali pa poiščite donosnejšo naložbo, ki bo skrajšala rok.