Osebna izkušnja: kako dolg naredi življenje pekel

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-13 02:55

Kaj se zgodi, če ne odplačujete posojil in ignorirate račune za komunalne storitve.

Ta članek je del projekta "". V njem napovedujemo vojno vsemu, kar ljudem preprečuje, da bi živeli in postali boljši: kršenju zakonov, verovanju v neumnosti, prevare in goljufije. Če ste naleteli na podobno izkušnjo, delite svoje zgodbe v komentarjih.

Znajti se v dolgovih je tako enostavno kot luščiti hruške: samo enkrat preskočite plačilo posojila ali pa ne plačajte računov za komunalne storitve. Življenjski heker se je pogovarjal z ljudmi, ki so se znašli v takšni situaciji. Junaki so iskreno povedali, kako je živeti z dolgovi, komunicirati z zbiralci in skrivati dohodke od države.

Na željo junakov so imena in priimke v članku spremenjena.

Kazalo

• Zgodba 1. Uporaba kreditnih kartic, pri čemer je denar banke svoj
• Zgodba 2. Neplačevanje komunalnih storitev, v upanju na odpis dolga
• Zgodba 3. Vzemite posojilo za poroko in ne plačajte, užaljena s strani banke
• Kaj storiti, če se znajdete iz oči v oči z dolgovi

Zgodba 1. Uporaba kreditnih kartic, pri čemer je denar banke svoj

Kako se je vse začelo

Živim in delam v Samari. Imam dobro marketinško službo in svojo garsonjero. Tam je hčerka, stara je sedem let, vendar jo vidim le ob vikendih, saj z ženo živiva ločeno.

Medtem ko sta bila skupaj, dolgov ni bilo. Žena je skrbela za družinski proračun: načrtovala je stroške, kupovala hrano in plačevala stanovanjske in komunalne storitve. Pred štirimi leti sva se razšla in sam sem začel upravljati proračun.

Po standardih Samare dobro zaslužim - 35 tisoč rubljev, a konec meseca od tega denarja ne ostane nič: nimam prihrankov in imam dolgove na dveh kreditnih karticah ter stanovanjskih in komunalnih storitvah. Mislim, da se je to zgodilo, ker sem humanist – težko mi je šteti stroške in prihodke, še bolj pa, da to počnem ves čas. Grem samo v trgovino in zapravljam denar.

Kako se je pojavila prva kreditna kartica

Prvo kreditno kartico sem dobil leta 2015, ko sem začel živeti sam, brez žene. Takrat nisem potreboval denarja, želel pa sem biti na varni strani in biti sposoben plačati za nekaj nepričakovanega: kadar koli se lahko pojavijo nepredvideni stroški.

In tako se je zgodilo: kmalu se mi je pokvaril telefon, zato sem potreboval novega. Ne zelo izpopolnjen pametni telefon je stal 8 tisoč rubljev, vendar nisem imel celotnega zneska: imel sem 4 tisoč prostega denarja, zato sem polovico stroškov plačal s kreditno kartico.

Izposojanje od prijateljev ni bilo v mojih mislih. Ne maram biti dolžan zapirati ljudi, bolje je plačati brezdušno posojilo.

Pogoji za kartico so bili enaki kot za potrošniško posojilo: omejitev je bila 15 tisoč rubljev, stopnja je bila 14% na leto. Če takoj odplačaš dolg, obresti ne padejo, a meni ni šlo. Na kartico sem vrgel nekaj tisoč rubljev na mesec. Nekateri so šli odplačevati dolg, drugi pa na obresti.

V kaj je šel denar

Nakup pametnega telefona je bila prva poraba kartice. Potem sem ji začel plačevati majhne dnevne stroške: nakupovanje v supermarketu, plačilo vozovnice. Ukvarjam se s športom, zato gre del denarja za plačilo telovadnice, športne prehrane, opreme. Vsak mesec sem hčerki poslal 5 tisoč rubljev, ob vikendih pa sem jo šel obiskat v drugo mesto - tudi to je zahtevalo denar.

V redu je, da povsod plačujem s kreditno kartico. Tako živi ves sodobni svet, zato v tem ne vidim nič tragičnega.

V nekem trenutku sem porabil celoten limit - na kartici ni bilo denarja, vendar me to ni skrbelo. Verjamem, da je treba do denarja ravnati filozofsko: ko bodo odšli, bodo tudi prišli.

Vsak mesec na kartico položim 2,5 tisoč rubljev, banka dvigne 900 rubljev obresti, preostanek denarja pa lahko porabim naslednji mesec. Včasih mi plača zamuja, zato zamujam s plačili.

V takih primerih banka pokliče: robot s kovinskim glasom sporoči, da je treba odplačati dolg. Klic običajno pride zjutraj namesto budilke – ni prijeten začetek dneva. Veseli me, da so takšni klici le takrat, ko odlašam s plačilom, pokličejo pa le enkrat. Banka ne gre na živce, ampak dolg preprosto prijavi.

Od kod je prišla druga kreditna kartica?

Drugo kreditno kartico so mi ponudili, ko so odprli plačno kartico. Strinjal sem se, odločil sem se, da bo to rezerva v primeru višje sile. Toda zgodijo se po urniku: bodisi plača zamuja, bodisi morate nekaj kupiti.

Na razprodaji sem na primer videl superge Nike ali pa sem si želel v trgovini dimljenega roza lososa. V takih situacijah pomaga kreditna kartica: kadarkoli jo je vzel in plačal. Z denarjem se bomo ukvarjali kasneje. Nikoli se nisem bal, da ne bom mogel plačati dolga. Nasprotno, vedno upam na dodaten zaslužek in bonuse: sem dober specialist, zato lahko računam na to.

Na drugi kreditni kartici banka samodejno dvigne denar s plačne kartice. Približno 900 rubljev na mesec: 500 gre za dolg, 400 za obresti.

Kako se je pojavil dolg za stanovanjske in komunalne storitve?

Ko sem začel živeti sam, nisem bil pozoren na potrdila o plačilu - to je običajno počela moja žena. Vzel sem jih iz nabiralnika in jih zložil, ne da bi jih sploh prebral. Mislil sem, da bom plačal kasneje, a zaenkrat raje kupim nekaj za ta denar. To je trajalo skoraj dve leti - v tem času se je nabral dolg v višini 60 tisoč rubljev. Imel sem srečo: družba za upravljanje iz neznanega razloga ni zaračunala obresti, ampak sem le prejel bonus in odplačal celoten znesek.

Nato se je dolg spet začel kopičiti - in spet približno 60 tisoč rubljev v dveh letih. Upal sem, da bom dobil nagrado in vse podaril, a tokrat ni šlo. V nekem trenutku je družba za upravljanje objavila sezname dolžnikov na vhodu, nato pa so me začeli klicati z zahtevo po plačilu – sicer so mi grozili, da bodo odklopili elektriko.

Kako so potekala pogajanja z družbo za upravljanje

Pogovor z družbo za upravljanje je bil težak: vztrajala je, da odplačujem dolg po 10 tisočakov na mesec, a zame je bil to neznosen znesek. Uslužbencem kazenskega zakonika je bilo vseeno, denar so morali izbiti. Toda odločil sem se, da bom vztrajal: po naravi svojega poklica lahko ostro vodim pogovor, moja polt in glas pa imata želeni učinek.

Kot rezultat, sem se sestal z odvetnikom družbe za upravljanje in mu razložil svoje stališče: pripravljen sem bil odplačati dolg, vendar ne bom našel 10 tisoč na mesec. Sestavili smo nov sporazum, po katerem odplačujem dolg dve leti: 2,5 tisoč rubljev na mesec. Od avgusta 2018 nisem zamudil plačil za stanovanje in plačujem skupaj 6-7 tisočakov na mesec.

Sprva je bilo neprijetno dati 2,5 tisoč več od vsake plače, a postopoma sem se navadil. Seveda vsakič, ko pogledaš ta denar in pomisliš, da bi lahko z njim kupil superge, knjige za svojo hčerko ali pa prinesel torto v službo in pil čaj s kolegi.

Kaj je bistvo

Zdaj je moj skupni dolg na dveh kreditnih karticah približno 30 tisoč rubljev, dolg za stanovanjske in komunalne storitve je 35 tisoč. Nisem smel potovati v tujino, a zame to ni tragedija: tja še ne grem. Ne želim zamenjati službe, da bi dobil več, a na sedanjem že delam zelo intenzivno. Na našem območju je plačilo takšno, kot je. Tudi če želite, preprosto ne boste mogli zaslužiti več.

Koliko letno preplačam, ne vem in ne želim vedeti.

To ne vpliva na kakovost življenja, ostalo pa ni pomembno. Nikoli mi ni bilo nerodno zaradi svojih dolgov – to je normalno, tako živi veliko ljudi, tudi moji znanci, prijatelji in sodelavci.

Absolutno ne želim varčevati denarja in ne vem, kako to storiti. Ne morem zbrati zahtevanega zneska in zapreti dolgov na kreditni kartici. Upoštevati morate plačilno disciplino: imejte zvezek ali aplikacijo na pametnem telefonu, vendar mi ni všeč.

Verjamem, da je treba živeti za danes. Jutri vam bo opeka padla na glavo in ne boste imeli časa porabiti nabranega denarja. Kolikokrat se je zgodilo: ljudje so varčevali, potem pa so bili vsi njihovi prihranki amortizirani. In če hranite sredstva v banki, se banka lahko zapre - potem tudi težko prisluženega denarja ne boste prejeli.

Zgodba 2. Neplačevanje komunalnih storitev, v upanju na odpis dolga

Maria Alexandrova si je izposodila 100 tisoč rubljev za poplačilo sodnih izvršiteljev.

Kako se je vse začelo

Pred sedmimi leti je v moji družini nastala težka situacija: oče je postal invalid in je izgubil službo, mama pa je bila gospodinja in nikoli prej ni delala. Družina ima dva otroka: mene in sestro. Šli smo v šolo in še nismo mogli delati.

Denarja skoraj ni bilo: mama se je zaposlila, vendar je njena plača zadostovala le za hrano in dnevne stroške. Oče je imel invalidsko pokojnino, vendar je bila v celoti porabljena za mesečno plačilo hipoteke. Denarja za plačilo komunalnega stanovanja ni ostalo. To je trajalo približno eno leto.

Potem se je družba za upravljanje spremenila - naš dolg je bil preprosto odpisan. Dolg v višini približno 100 tisoč rubljev je izginil sam.

Do takrat se je družina izboljšala z denarjem. Mama je delala, oče je imel pokojnino, jaz pa sem šel na univerzo in začel delati v prodaji. Zato smo ob spremembi naše družbe za upravljanje začeli plačevati stanovanjske in komunalne storitve brez zamud. Niti moja sestra niti jaz nisva vedela za zgodbo o čudoviti odpisu dolgov. Nikoli se ne bi ničesar naučili, če se ne bi ponovilo, le s posledicami.

Kako se je pojavil dolg

Leta 2017 je bil denar težak. V službi je bila mamina plača močno zmanjšana, komunalnega stanovanja pa ni bilo ničesar plačati: plačati je bilo treba več kot 7 tisoč rubljev na mesec. Potem so starši pomislili: "Če se je izkazalo, da enkrat ne plačajo, morda poskusite drugič - kaj pa, če bo dolg spet odpisan?" Vendar se to ni zgodilo.

Starši niso plačali komunalnih storitev več kot eno leto in v tem času smo nabrali dolg v višini 130 tisoč rubljev - to so dolgovi za komunalne storitve in remont.

Kaj se zgodi, če ne plačate komunalnih storitev

V celotnem obdobju, ko so starši ignorirali plačila, se nas ni dotaknilo: ni bilo pisem, klicev, groženj z izklopom tople vode ali tožbo nove družbe za upravljanje.

Dolg bi se nabral, če v določenem trenutku ne bi bila blokirana moja bančna kartica, na kateri je ležal ves denar - približno 15 tisoč rubljev.

Prva stvar, ki sem jo takrat pomislil, je bilo: "Ali so me oropali?"

Toda enako se je zgodilo s kartami mame in sestre. Očetova izkaznica ni bila blokirana, ker prejema invalidsko pokojnino – po zakonu je ni mogoče blokirati. V tistem trenutku so nam starši povedali zgodbo o prvem dolgu in zakaj so se odločili, da drugega ne bodo plačali.

Bili smo šokirani: zgrabila nas je mešanica panike, strahu in nerazumevanja, kaj se dogaja. Nihče ni pojasnil, kaj se je zgodilo in zakaj so bile kartice blokirane. Mislil sem iti na spletno mesto sodnih izvršiteljev: tam lahko preverite dolgove po imenu in datumu rojstva.

Po vnosu podatkov smo ugotovili, da je bila zadeva dana sodnim izvršiteljem. Na sodišču so ga obravnavali brez nas, zoper njega pa nismo prejeli niti vabila.

Po tem sem ugotovil, da se to dogaja: ljudi ne kličejo nikamor, sodišče v serijah odobri zahtevke komunalnih sistemov in zadeve preda sodnim izvršiteljem.

Kako odplačati dolg

Imeli smo srečo: oče je imel v okrožnem uradu znane sodne izvršitelje, zato so bile naše kartice odblokirane, čeprav seveda denarja od njih niso vrnili. Odpisani so bili proti dolgu. Izhoda ni bilo.

Takrat smo morali odplačati čim hitreje: kazni so se obračunavale na dolgovane zneske vsak dan. Ko je znesek dolga majhen, takšne kazni ne pomenijo razlike.

Dolžni pa smo bili 130 tisoč rubljev, zato so kazni rasle kot snežna kepa: čez leto se jih je nabralo več kot 25 tisoč.

Poleg dolga je bilo treba plačati komunalno stanovanje za tekoči mesec - približno 7 tisočakov.

Vsa družina je tri mesece odplačevala dolg: s sestro sva se učili na brezplačni obisk in delali polni delovni čas. Sem v prodaji, sestra oblikovalca. Poleg tega sem si od prijatelja izposodil 100 tisoč rubljev. Zahvaljujoč temu denarju smo tako hitro poplačali sodne izvršitelje in zaključili zgodbo.

Prijateljici sem odplačala dolg skupaj s sestro: ona je imela 10 tisočakov, jaz 23 let. Končali smo ga v treh mesecih. Moral sem varčevati, vendar si nisem vsega odrekel. Manj sem hodila na sprehode, nisem kupovala novih oblačil, kozmetike in nehala varčevati, kar vedno počnem.

Najbolj zanimivo je, da takoj, ko smo začeli odplačevati dolg, so se začele težave: začeli smo prejemati pisma z grožnjami, da bomo izklopili kanalizacijo in toplo vodo, blokirali račune. Večkrat smo morali na sodne izvršitelje pokazati potrdila o plačilu – nič se ni dalo odločiti niti po telefonu niti po elektronski pošti. Tudi čez tri mesece, ko smo že zaprli dolg, smo morali spet tja z vsemi dokumenti in dokazati, da nismo nič dolžni.

Kaj je bistvo

To je bila najbolj neprijetna situacija, takšne stvari je treba nadzorovati. Če v določenem trenutku mislite, da boste nehali plačevati in ne bo vsem pomembno – ja, nekaj časa bo tako. Potem pa boste morali situacijo hitro razvozlati, in če se ne bo izšlo, boste zdržali svoje možgane in zapravljali živce s komunikacijo s sodnimi izvršitelji. Ne vidim smisla v tem. Zdelo se mi je, da je bolje plačevati mesečno.

Zgodba 3. Vzemite posojilo za poroko in ne plačajte, užaljena s strani banke

Anastasia Fedorova je vzela posojilo za poroko, ki se ni zgodila.

Kako se je vse začelo

Jeseni 2012 me je fant zaprosil: povabil me je v restavracijo za devet mesecev najine zveze in rekel, da želi biti vedno skupaj. Odločila sva se, da se bova poročila čez eno leto, in začela načrtovati poroko: prijavila sva se pri matičnem uradu, rezervirala restavracijo. Fant je poskrbel za stroške, vendar je moja babica verjela, da bi morali sami plačati obleko in frizuro.

Začela sem iskati poročno obleko - vodilo me je 30-40 tisoč rubljev. Prihrankov nismo imeli, zato je babica vztrajala pri posojilu. Njeno mnenje mi je bilo pomembno, saj sem z njo odraščal: mama je mene in sestro dala v njeno vzgojo, sama pa si je služila za preživetje.

Moji babici niso odobrili posojila, zato me je prosila. Poskušal sem trditi: do poroke je še čas, zakaj hiteti? Ampak je vztrajala. Kot rezultat, sem pet let vzel 90 tisoč rubljev v gotovini (ta znesek je odobrila banka) in ves denar pred poroko dal babici - v hrambo.

Kako se je pojavil dolg

Mesečno plačilo je bilo majhno: 2200 rubljev. Prva plačila posojila je plačala moja babica, nato pa sem začel plačevati jaz. Včasih je mama pomagala z denarjem. Takrat sem bil študent četrtega letnika in delal po svoji specialnosti (na željo junakinje Lifehacker ne razkriva področja dejavnosti. - Ed.). Plača je bila 4700 rubljev, vendar je z vsemi zaposlitvami s krajšim delovnim časom izšla 8-10 tisoč na mesec.

Na začetku poletja se je moja babica nenadoma počutila slabo. Odpeljali so jo v bolnišnico, opravili so jo nujno operacijo, a ni pomagalo: umrla je, ne da bi zapustila komo. V hiši je bilo žalovanje in poroko smo prestavili za eno leto. Ko so se malo odmaknili, se je mama ponudila, da poišče denar.

Moja babica je živela v svoji hiši, tako da je bilo veliko krajev, kjer lahko skriješ denar. Obrnili smo vso hišo in ničesar ne našli.

Ni bilo obupa. Še pred kratkim sva z mamo mislili, da bova našla denar: nikoli ne veš, kam ga je stari dal. Iskanje je trajalo približno šest mesecev, a denarja nismo našli nikjer in smo preprosto sprejeli, da denarja ni. Po smrti moje babice smo izvedeli, da ima veliko dolgov in lastno nezavarovano posojilo.

V petem letniku so se začele težave pri študiju: delal sem in nisem mogel obiskovati pouka, zato so mi začeli groziti z izključitvijo. Za nekaj časa sem moral odnehati, da sem diplomiral na univerzi. Posojila ni bilo s čim dati. Mama ni imela dodatnega denarja, fant pa ni hotel pomagati, češ da ni vzel posojila - ni bilo njegovo čiščenje.

Kaj se zgodi, če ne plačate posojila

Odločil sem se, da bom banki pojasnil situacijo: poklical sem in povedal svojo zgodbo. Da je moja babica umrla, in 90 tisočakov, ki sem jih vzel na kredit, nihče ne ve kje. Da sem začasno brez dela in več mesecev nimam s čim plačevati posojila. Prosila sem za odlog plačila, na kar so mi povedali, o čem moram razmišljati, ko sem najemal kredit.

Bil sem užaljen na ves svet in sem nehal plačevati. Pet let pozneje lahko rečem, da je bila to velika neumnost.

Zdaj bi naredil vse, da bi našel denar, potem pa ni bilo nič plačati, sam sem bil odvisen od fanta. Mislil sem samo na sedanjost: učiti se moram, dolgovi pa bodo počakali. Ni se bati, da bi se to spremenilo v veliko večje težave. To sem vzel preveč neodgovorno.

Mesec dni pozneje so bili klici iz banke: zaposleni prestrašeni z globami in globami. Šest mesecev pozneje so začeli klicati zbiralci. Prestrašili so me s pravimi stvarmi: razlagali so, da prihajajo kazni, da me bodo tožili in opisovali moje premoženje, da mi bodo vzeli polovico plače in mi zaprli izstop iz države. Klicali so pogosto: vsak dan večkrat, začenši zgodaj zjutraj. Zbiralcem je nekako uspelo najti telefonsko številko mojega nekdanjega dela - v šestih mesecih so tudi tja poklicali.

V nekem trenutku so klici prenehali in prejel sem sodni poziv. Na sojenju ni bilo nič zanimivega: priznal sem svojo krivdo, naloženo mi je plačilo 122 tisoč rubljev in poslano k sodnim izvršiteljem, da dobijo podatke za plačilo.

Kako je potekala komunikacija s sodnimi izvršitelji

Začele so se težave s sodnimi izvršitelji. Izkazalo se je, da je težko priti do njih: bila sem prijavljena pri babici v hiši, tako da sem pripadala policijski upravi 40 km od mesta. Drugi problem so neprijetne uradne ure dvakrat na teden. Tretji so ogromne čakalne vrste.

Izkazalo se je, da se je veliko težje pogovarjati s sodnimi izvršitelji kot z izterjevalci.

Moral sem komunicirati z izredno debelo žensko v uniformi. Zahtevala je, da polovico dolga plača naenkrat, sicer bi mi odvzeli premoženje ali mi odšteli 50 % plače. Kot so mi kasneje povedali, imajo sodni izvršitelji svoje KPI: če človek pride k njim prvič, ga moraš pritisniti, da plača čim več.

Hkrati mi uslužbenka ni povedala dejanskih podatkov – kam točno naj nakažem denar. Po njenih besedah sodišče zadeve še ni preneslo v njihovo pristojnost, zato ni podrobnosti. Napisal sem nekakšno opombo s svojimi podatki in podatki sorodnikov, prosil, da pošljem podatke za plačilo po pošti - to je vse.

Kako so grozili zbiralci

Nisem imel premoženja in uradnih prihodkov, tako da sodni izvršitelji niso imeli kaj opisati. Edino kar so storili je, da so blokirali bančno kartico z dvema tisočakoma na računu. Tri leta po sojenju sem poskušal delati neuradno in skrivati dohodke, da mi sodni izvršitelji polovice plače ne bi mogli odpisati kot dolg.

V nekem trenutku so me zbiralci spet začeli klicati: uspeli so najti mojo novo telefonsko številko. Pogovor je bil zelo trd, a pravno pismen. Deklica je imela dobro izurjen, grob glas. Poskušal sem ji razložiti svojo situacijo: nimam rekvizitov, varčujem v dolgovih, ni me kaj poklicati. Pojasnila je, da mi lahko vzamejo premoženje in plačo.

Ni neposredno grozila, je pa namignila, da se bojim telesne poškodbe. Pomen besed je bil: "Hodi po ulicah in se oglej okoli."

Rekla je, da bo moj primer prenesen na drugo agencijo za izterjavo – in potem zagotovo ne bom v dobrem zdravju. Telefon sem dvignil le enkrat, nato pa sem preprosto blokiral vse klice - na črnem seznamu je bilo 150 številk.

Kaj je bistvo

Štiri leta so minila od sojenja, šest let, odkar sem najela posojilo. Poroka se ni zgodila, s fantom sva se razšla in ne komunicirava več. Kredit nima nič s tem: spoznala sva, da sva si različni ljudje in na koncu bi se vseeno ločila. Bistvo zveze je bil moj pes: ko jo je tepel, sem spakirala stvari in odšla k mami. Potem se mu je vse vrnilo: splezal je v nekakšno piramido in pogorel. Zdaj mu polovico plače odpisujejo na dolg.

Nikoli nisem vrnil svojega dolga. Poskušal sem privarčevati, da bi celoten znesek naenkrat prinesel sodnim izvršiteljem, vendar sem našel bolj uporabno uporabo denarja: zamenjal sem štiri pametne telefone, opravil popravila, kupil krzneni plašč, gospodinjske aparate in odšel na dopust.

Ni mi žal, da sem porabil nakopičen denar, žal mi je za živce in dejstvo, da so me v mladosti tako uokvirili. Za vse sem kriva sama: bila sem neodgovorna in finančno nepismena. Zdaj nikomur ne svetujem, da vzame posojila zase ali za ljubljene - bolje je prihraniti.

Želim odplačati dolg in lahko dam 3-4 tisočake na mesec, vendar še vedno nimam podatkov o plačilu. Še vedno ne morem iti v tujino in najemati posojila pri banki, ampak to je najboljše: naučil sem se varčevati za stvari.

Kaj storiti, če se znajdete iz oči v oči z dolgovi

1. Brez panike in se ne skrivaj pred banko

V življenju so različne situacije: nehal si, zbolel si, zlomil si nogo. Začasno nimate denarja, a to ni konec sveta. Ne spreminjajte svoje telefonske številke in sprejemajte bančne klice. Če se boste skrili, se bo vaša kreditna zgodovina poslabšala, banka pa bo vaš primer predala zbiralcem. Naslednja faza so sodišče in sodni izvršitelji.

2. Ne vzemite novega posojila za odplačilo starega

Huda napaka je nabirati nove dolgove, da bi odplačali stare. Novo posojilo ljudje praviloma najamejo v naglici, zato so pogoji zanj neugodni: visoka obrestna mera in veliko preplačilo. Ko boste prišli k sebi, boste razumeli, da ste naredili še slabše.

3. Poskusite se pogajati z banko

Pokličite banko in razložite situacijo:

• Če se denar pojavi v bližnji prihodnosti, zahtevajte nov urnik plačil.
• Če denarja več mesecev ni, prosite za odlog.
• V skrajnem primeru se dogovorite o prestrukturiranju dolga - nato bo banka pregledala pogoje posojila in sestavila nov sporazum. Mesečno plačilo bo manjše, vendar je plačilno obdobje daljše.

4. Govori resnico

Ne obljubite banki, da bo plačala jutri, če tega dejansko ne zmorete. Tako zmanjšate zaupanje vase. Bolje je iskreno povedati, da več mesecev ne morete plačati, in skenirajte dokumente, ki dokazujejo vaš položaj: bolniško odsotnost, zdravniško poročilo, nalog za znižanje, smrtni list bližnjih sorodnikov.

5. Plačajte, kolikor lahko

Ne zadolžite se in plačajte vsaj znesek, ki ga lahko. Če imate več dolgov, jih prosite za konsolidacijo – da jih poberete v enega. Potem bo namesto več plačil eno skupno. V skrajnem primeru prodajte del svoje nepremičnine: avto, velike gospodinjske aparate, nakit. Povejte banki, da boste prodali zavarovanje - to jim bo preprečilo prenos primera na zbiratelje ali na sodišče.