YNAB - aplikacija za premišljeno finančno življenje

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Ljudje, ki so seznanjeni s temo, bi morali sodelovati pri ustvarjanju tematskih aplikacij. In še bolje, ko strokovnjak ne le svetuje, ampak se sam ukvarja z razvojem programa. Točno to velja za finančno aplikacijo YNAB, o kateri bomo razpravljali v tem članku.

Jesseja Mechama in njegovo metodo proračuna poznamo v članku »Filozofija proračuna YNAB«. In danes bomo govorili o aplikaciji, ki jo je ustvaril posebej za ta sistem.

Naletela sem na YNAB, ko sem iskala pametno aplikacijo za proračun, ki bi nadomestila program Family 10, ki sem ga uporabljal v sistemu Windows.

Potreboval sem aplikacijo, ki

• pri pripravi proračuna pokaže, koliko sredstev je ostalo nerazdeljenih;
• pravilno deluje z dolgovi (lahko jih plačate v proračun);
• pravočasno in na pravem mestu poroča o bilanci ali prekoračitvi proračuna;
• Ima različice za OS X in iOS s hitro sinhronizacijo (YNAB ima tudi aplikacije za Android, Windows in Kindle Fire);
• ima lep dizajn;
• pregleden in enostaven za uporabo.

Za tiste, ki so kritični do prisotnosti multivalute, YNAB ni primeren. Aplikacija deluje samo z eno valuto.

Preden preidemo na navodila, velja povedati, da YNAB ni navaden program za obračunavanje osebnih financ. Obračunavanje prihodkov in odhodkov v tej aplikaciji je drugotnega pomena.

Edini namen YNAB je delati na proračunu.

Proračun v tej aplikaciji je središče, okoli katerega se vrti vse ostalo.

A brez skrbi, YNAB zna tudi spremljati stroške, sestavljati poročila in grafikone o transakcijah.

Osnove aplikacije YNAB

Na začetku dela z aplikacijo morate izdelati proračun, mu dati ime, omogočiti sinhronizacijo (preko Dropboxa), izbrati vrsto (družinski proračun ali malo podjetje) in se odločiti za format podatkov.

Ustvarite lahko več proračunov in preklapljate med njimi. Ko je proračunska datoteka pripravljena, morate v glavnem oknu ustvariti račune (1) in kategorije (2):

Če želite ustvariti podkategorijo, morate premakniti kazalec nad nadrejeno in klikniti ikono znaka plus, ki se prikaže.

Leva stranska vrstica se po vsebini in funkcionalnosti ne razlikuje veliko od nadzorne plošče podobnih aplikacij. V zgornjem bloku (4) lahko izberete ogled proračuna, poročil ali transakcij za vse račune. Tukaj si lahko ogledate tudi skupno stanje na vaših računih.

V naslednjem bloku (5) so prikazani računi, na katerih se gibanje sredstev upošteva v vašem proračunu, kot tudi skupno stanje na njih.

Zelo pomembno je razumeti, čemu služijo računi, ki niso vključeni v proračun (6). Če v proračun dodate račun-dolg ali račun-prasiček, bo aplikacija pri načrtovanju upoštevala stanje na njih, kar bo povzročilo veliko zmedo pri delu s proračunom. Vrsta računa in ali je vključen ali ne vključen v proračun se določi, ko je ustvarjen.

Obstaja še ena vrsta računov - zaprti (7). Ko ste kupili avto iz računa "Psamička za avto" ali pa račun dolga spravili na nič, potem je logično, da ga pošljete zaprtim, da vas ne moti.

Blok kategorij odhodkov in prihodkov (8) se tudi po svoji izvedbi ne razlikuje od drugih podobnih aplikacij. Toda preostali bloki so tam, kjer se zgodi magija YNAB.

Čarobnost YNAB

trak(9) nam pomaga hitro krmariti skozi mesece. Prikazani meseci so označeni z modro, trenutni mesec pa ima v zgornjem levem kotu rumeni trikotnik. Kliknete lahko na pretekli mesec in si ogledate proračun za pretekle, tekoče in prihodnje mesece. Če razširite okno širše, se bo število prikazanih mesecev povečalo.

Blok 10nam predstavlja povzetek za vsak mesec:

• Ni v proračunu v [prejšnjem mesecu] – znesek brez proračuna iz prejšnjega meseca, ki je prešel v prikazani.
• Prekomerna poraba v [prejšnjem mesecu] - prekomerna poraba proračuna v zadnjem mesecu, dopolnjena iz prikazanega.
• Dohodek za [tekoči mesec] - prihodek za prikazani mesec.
• Predvideno v [trenutnem mesecu] – predvideno v prikazanem mesecu.

Ste opazili, da YNAB zelo jasno kaže "premalo" ali prekomerno porabo proračuna v preteklem mesecu? Enako preprosto je s pomočjo aplikacije, da se prekomerna poraba polni že od naslednjega meseca (če se držite četrtega pravila) ali pa se tja vrže »podpora«. Ta zmožnost aplikacije omogoča izvajanje tretjega pravila YNAB v nekaj sekundah in ne omejuje upravljanja proračuna na en mesec.

Če morate vedeti samo znesek, ki je na voljo za proračun (Na voljo proračunu), kliknite nanj in program bo odstranil nepotrebne podrobnosti.

Blok 11- kraj, kjer bo potekalo glavno delo in analiza.

Stolpec Proračun prikazuje skupni proračunski znesek in zneske za vsako kategorijo. Tukaj jih lahko spremenite s klikom na številko. V tem primeru se bo na levi strani prikazala ikona lista, da boste lahko komentirali in opombe, na desni pa ikona za priklic funkcij "hitri proračun" in kalkulator.

Odlivi se polnijo samodejno glede na vašo porabo. Stanje prikazuje stanje ali prekomerno porabo v proračunskem znesku. Mislim, da se dobro zavedate, da zneski v blokih 4–6 in 10–11 govorijo o povsem drugačnih realnostih. Prva skupina blokov pove, koliko imate na bančnih računih in gotovine, druga pa je brezplačna.

A v praksi je trajalo nekaj časa, da sem se pri odločanju vodil po desnih blokih. Skratka, YNAB skuša narediti vse, kar je v njihovi moči, da bi ravnali s proračunom kot porabljenim.

Tako je YNAB v primerjavi z drugimi podobnimi aplikacijami, katerih koncept in zasnova otežujeta in neprijetno sprejemanje odločitev na podlagi proračuna.

Druga značilnost aplikacije je nezmožnost načrtovanja dohodka, saj filozofija YNAB prepozna odsek kože samo za že pobitega in osveženega medveda. V ta namen sta vgrajeni dve posebni kategoriji Dohodek [trenutni mesec] in Dohodek [naslednji mesec], ki ju ni mogoče načrtovati. To je precej priročno, upravičeno in razumno, če prakticirate četrto pravilo. In samo četrto pravilo je samo božji dar za samostojne delavce ali ljudi, ki nimajo jasne stopnje.

Kaj pa, če smo šele na poti k implementaciji tega pravila? Izhod je zelo preprost:

1. Ustvarite kategorijo "Dohodek" in podkategorije, ki jih potrebujete.
2. V njih vtisnite znesek z znakom minus (negativno).
3. Vse. Načrtovali ste dohodek, vendar se lahko znesek enostavno spremeni, če se izkaže, da je drugačen.

Eden od razlogov, zakaj je YNAB zame najboljša aplikacija na to temo, je, da je enostavno načrtovati proračun za odplačilo dolga. Zdi se, da je vse zelo preprosto: ustvari se račun z negativnim stanjem in v proračunu je načrtovan prenos na ta račun. Toda na moje presenečenje nobena aplikacija, ki sem jo preizkusil, razen YNAB, ni imela te preproste rešitve.

V YNAB boste morali ustvariti kategorijo izterjave dolgov (ali za vsak dolg posebej) in načrtovati stroške za to. In dejansko izvedite transakcijo s proračunskega računa na dolžniški račun z navedbo te kategorije. Ni popoln, se strinjam, ampak druge aplikacije niti niso imele takšne rešitve. In ker smo se že začeli pogovarjati o transakcijah, poglejmo, kako se to izvaja.

Delo v YNAB s prihodki in odhodki

Če želite ustvariti odhodkovno transakcijo, kliknite gumb Dodaj novo transakcijo, za prenos z računa na račun - Izvedite prenos v oknu izbranega računa.

Kot lahko vidite, ko izberete kategorijo stroškov, se desno od vsakega od njih prikaže znesek, ki ga lahko porabite glede na vaš proračun. Z izbiro Razdeli v kategorijah lahko ustvarite "ček" iz več kategorij.

Lahko načrtujete transakcije za prihodnost (načrtovane transakcije) ali izvajate skupinska dejanja na že sprejetih.

Aplikacije za tablične računalnike imajo funkcionalnost namiznih različic, razen možnosti ustvarjanja kategorij. Ker so brezplačni, a zelo enostavni za uporabo, bi se lahko znebili le z njimi, ne da bi kupili različico za Mac ali PC. Toda te omejitve ni težko zaobiti.

ima 34-dnevno preizkusno obdobje s polno funkcionalnostjo. V tem času je povsem mogoče ustvariti vse potrebne kategorije, sinhronizirati in varno uporabljati samo mobilno različico v prihodnosti.

Mislim, da je brezplačno pridobitev tako dobro premišljenega sistema upravljanja proračuna in funkcionalne aplikacije zanj pravo praznovanje življenja. Za tiste, ki še vedno želijo kupiti, svetujem, da ne hitite, saj so na Steamu pogosto popusti.

Za zaključek želim povedati, da je v obliki članka težko opisati vse možnosti filozofije in uporabe YNAB. Zato, če imate kakršna koli vprašanja ali imate osebne izkušnje, napišite v komentarjih.