Kako izbrati depozit za več dobička in manj težav

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Odločite se, kaj in kdaj boste počeli z denarjem, in naloga bo postala lažja.

Kako se prispevki razlikujejo

Po datumu

• Nujno. Denar se položi pri banki za določen čas. V tem času jih banka da v obtok. Obresti na takšen depozit so višje kot na nedoločen. Finančna institucija pričakuje, da bo lahko razpolagala s sredstvi v določenem obdobju. Če pa denar dvignete prej, se obresti za vezano vlogo običajno znižajo in to na zanemarljive vrednosti.
• Večno. Denar iz takega depozita je mogoče prejeti na zahtevo brez ponovnega izračuna obresti. Toda dohodek od njih je izjemno majhen. Za banko je vaša želja po vračilu sredstev podobna loteriji: ne morete predvideti, kdaj se bo pojavila.

Če je mogoče, dopolnitev

• Z možnostjo dopolnitve. Denar dodate na račun in ta se prišteje znesku, na katerega se obračunajo obresti.
• Brez dopolnjevanja. Običajno govorimo o vezanih depozitih, na katere položite fiksni znesek.

Delo z zanimanjem

• Z velikimi črkami. Obresti na znesek depozita se obračunavajo mesečno ali četrtletno - odvisno od pogojev banke. Dodajo se ji, naslednji mesec pa se obračunavanje izvede za povečan znesek. To poveča donosnost depozita.
• Brez velikih začetnic. Obresti se obračunajo na znesek, ki ste ga položili ob odprtju depozita, vendar se mu ne prištejejo. Dohodek je običajno mogoče dvigniti in uporabiti do konca roka depozita.

Če je mogoče, delni umik

Pri nekaterih depozitih lahko del zneska kadar koli dvignete. Pogosteje govorimo o neomejenih možnostih.

Po valuti

Vloge, tako kot posojila, so v rubljih in tuji valuti. In tako kot pri posojilih so obrestne mere za valutne opcije nižje.

Banke služijo denar tako, da prebivalstvu jemljejo denar po nizki obrestni meri in ga posojajo po visoki obrestni meri. Zdaj hipoteke in posojila v tuji valuti neradi sprejemajo, zato pogoji za takšne depozite niso najbolj privlačni.

Na kaj še biti pozoren

Vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane s strani države. Če ste torej privarčevali več, je smiselno svoje prihranke razdeliti na dele, da ne presežejo zavarovalnega maksimuma, in jih odnesti na različne banke. Seznam bank, pri katerih so vloge zaščitene, je objavljen na Agenciji za zavarovanje vlog.

Prav tako je vredno izključiti situacijo, da spadajo v število "sivih" vlagateljev. V tem primeru vam banka vzame denar, vendar niso evidentirani v njeni bilanci stanja in zato niso zavarovani pri DIA. Zato prosite finančno institucijo za dokument, ki navaja, da ste vložili denar.

In seveda ne zaupajte sredstev bankam, za katere prvič slišite. Preverite licenco, zgodovino, ključne finančne kazalnike. Zaskrbljujoče bi morale biti tudi sumljivo visoke obrestne mere za depozite: banka jih je morda postavila, ker denarja ne bo vrnila.

Zakaj razmišljati o varčevalnem računu

Zdaj banke ponujajo odprtje varčevalnega računa, ki po svojih funkcijah v veliki meri podvaja neomejen depozit, ponuja le bolj prilagodljive pogoje. Denar lahko položite in dvignete, kadar koli želite. Na minimalno stanje bodo mesečno kapljale obresti, ki se prištejejo celotnemu znesku. Posledično je prisotna uporaba velikih začetnic. Tudi v primerjavi z vezanim depozitom so obresti zelo privlačne.

Zato upoštevajte varčevalni račun kot alternativo trajnemu depozitu.

Kako donosno dati denar na obresti

Na podlagi navedenih kriterijev bomo za vsako situacijo izbrali ustrezen prispevek.

Situacija 1

dano: študent Vasya v štirih mesecih konča peti letnik. Po zagovoru diplome razmišlja o življenju v drugem mestu. Pred kratkim je dobil donacijo, kar je dovolj za selitev, a preudarni Vasya želi prihraniti več.

Vasya ima jasno obdobje, do katerega bo potreboval sredstva, in denar bo povečal, ne pa porabil. Zato mu najbolj ustreza trimesečni depozit z možnostjo dopolnitve in kapitalizacije obresti.

Vredno je razmisliti o možnosti brez dopolnjevanja, saj so obresti zanjo lahko višje. V tem primeru bo Vasya dodaten dohodek nakazal na neomejen depozit ali varčevalni račun, tako da tudi ta znesek raste, čeprav počasneje.

Situacija 2

dano: Anna je prodala stanovanje in takoj pomislila na nakup novega. Ne želi, da bi denar le ležal naokrog. Toda morda jih bo potrebovala kadar koli, takoj ko se pojavi dobra možnost.

Za Anno je primeren neomejen depozit ali pa varčevalni račun. In denar raste, in ga lahko kadar koli dvignete. Pri vezanem depozitu so obresti višje, vendar tvega izgubo dohodka, če bodo sredstva potrebna pred iztekom pogodbe.

Situacija 3

dano: Peter se je naveličal dela in prodal svoje drago podjetje. Zdaj se želi malo odpočiti. Drugih virov dohodka nima, zato namerava živeti od obresti.

Če je Petru uspelo sestaviti kul posel, a se nikoli ni naučil vlagati, ima le vezano vlogo za daljše obdobje z mesečnimi obrestmi. A hkrati je smiselno del denarja pustiti na trajnem depozitu ali varčevalnem računu, da lahko z njimi razpolagate, ko obresti ne zadoščajo.

Najboljša možnost je, da razpoložljivi znesek razdelite na dele po 1,2 milijona in jih položite v različne banke za različne čase: enega ali več delov za tri mesece, enega ali več za šest mesecev, preostanek pa vložite dolgoročno. Ko bo po treh mesecih želel kupiti nekaj dragega, bo imel zahtevani znesek pri roki. In če tega ne prenese in prej umakne denar, bo izgubil obresti samo za 1,2 milijona. Preostali del sredstev bo še naprej na računu s polnimi prihodki.

Tvoja situacija

Če nameravate varčevati in točno veste, kdaj bo denar potreben, je vaša izbira depozit z kapitalizacijo obresti. Kar zadeva dopolnitev, morate pogledati pogoje banke. Včasih je bolj donosno odpreti depozit brez dopolnjevanja in ločeno prihraniti nov dohodek. Hkrati je izredno nedonosno dvigniti denar pred rokom: dohodek bo minimalen. Nižje kot pri depozitu za nedoločen čas.

Če ne veste natančno, kaj boste počeli z denarjem in kako nujno ga potrebujete, razmislite o možnosti trajnih depozitov in varčevalnih računov. Odstotek je nižji kot pri vezanem depozitu, a bo tako ostal, ne glede na to, kaj boste počeli z denarjem.