Kako pridobiti povračilo dohodnine in zaslužiti nekaj več

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Individualni naložbeni račun vam omogoča prejemanje dohodka iz naložb in vračilo do 52 tisoč davčnih olajšav letno. Ugotovimo, kako deluje s podjetjem.

Kaj je individualni naložbeni račun?

IIS je posredniški račun s posebnimi pogoji za lastnika. Z njegovo pomočjo lahko vložite denar v finančne instrumente z visoko potencialno donosnostjo.

Poleg tega vam IIS omogoča prejemanje dodatnega dohodka zaradi davčne olajšave. Država torej spodbuja Ruse, naj denarja ne držijo pod blazino, ampak naj ga vlagajo v gospodarstvo in kupujejo vrednostne papirje.

Kako deluje?

IIS se odpre prek borznoposredniške družbe. To lahko na primer pomaga. Račun bo registriran na moskovski borzi. Po tem boste morali nanj položiti denar - ne več kot 1 milijon na leto in samo v rubljih. Minimalni prispevek ni omejen. Denar je mogoče nakazati tako naenkrat kot po delih.

Sredstva se lahko vlagajo v delnice, obveznice, valute. Pravico do uveljavljanja davčne olajšave boste prejeli v začetku prihodnjega leta, z denarjem pa boste lahko razpolagali takoj, ko bo nakazan: ne bo prišel na vaš naložbeni račun, ampak na vaš bančni račun.

Bolje je, da denarja iz IIS ne dvignete v naslednjih treh letih, sicer boste izgubili pravico do davčne olajšave.

Če želite odpreti individualni naložbeni račun, morate biti davčni rezident Ruske federacije - ostati v državi najmanj 183 dni na leto (z izjemo vojaških in javnih uslužbencev, ki so zaradi dela v tujini).

Kaj je torej z davčno olajšavo?

Po zakonu lahko imetnik individualnega naložbenega računa državi vrne plačano dohodnino. V celoti ali delno - odvisno od več dejavnikov.

Obstaja odbitek vrste B, pri katerem dohodek iz poslov z vrednostnimi papirji ni obdavčen. Ta možnost je primerna za izkušene vlagatelje, ki nameravajo aktivno trgovati.

Za začetnike je bolje, da izberejo odbitek tipa A. V tem primeru vam bodo v treh letih letno vrnili 13 % zneska, ki ste ga naložili na IIS za prejšnje koledarsko leto. Res je, da obstaja omejitev: najvišji znesek, od katerega lahko dobite odbitek, je 400 tisoč rubljev. To pomeni, da vam ne bodo vrnili več kot 52 tisoč na leto.

Pomembno je, da država ne daje denarja, ampak ga vrača od dohodnine, ki ste jo plačali.

To pomeni, da moraš imeti uradni zaslužek, od katerega daš 13% državi. Ne morete vrniti več denarja, kot ste ga dali.

Recimo, da ste odprli individualni naložbeni račun in nanj prvo leto položili 400 tisočakov, drugo 400 tisoč in tretje 200 tisoč.

V prvem letu je bila vaša plača pred davki 29 tisoč rubljev. Za leto ste plačali 45.240 rubljev za dohodnino. In čeprav lahko dobite odbitek od 400 tisoč, boste vrnili le 45 240 rubljev, kar pa je že veliko.

V drugem letu so vam zaračunali 44 tisočakov na mesec. Dohodnina je znašala 68.640 rubljev. Prejeli boste najvišji odbitek v višini 52 tisoč rubljev.

V tretjem letu lahko vrnete 13% od 200 tisoč - 26 tisoč.

V skladu s tem je za prejemanje največje davčne olajšave v višini 52 tisoč rubljev na leto dovolj, da imate plačo 33 334 rubljev pred dohodnino.

Dohodnino lahko vrnete naslednje leto. Toda za to morate imeti čas, da odprete individualni naložbeni račun in nanj nakažete denar do konca decembra.

Bolje je, da z odprtjem računa ne odlašate do zadnjega trenutka: potreben bo še en dan, da bo IIS registriran na borzi. Če imate čas, boste januarja lahko predložili dokumente davčni službi za davčno olajšavo.

IIS je možno odpreti prihodnje leto, le v tem primeru bo treba vračilo dohodnine odložiti do leta 2020.

Lahko odprem depozit v banki in prejemam obresti, zakaj potrebujem IIS?

Če imate prihranke, ki jih ne boste potrebovali v naslednjih treh letih, je individualni naložbeni račun odlična alternativa dolgoročnim naložbam.

Po podatkih Centralne banke je tehtana povprečna obrestna mera za vloge nad tri leta 5,89 %. Recimo, da ste zdaj položili 150 tisoč rubljev na depozit, poročali o 100 tisoč v enem letu in še 100 tisoč v dveh letih. Kot rezultat, boste s svojega računa dvignili 397.555 rubljev, vendar le, če je bil depozit z kapitalizacijo obresti.

Na IIS lahko prijavite ne le 100 tisoč prihrankov, ampak tudi denar, prejet v obliki davčne olajšave. V tem primeru boste v drugem letu položili 119.500, v tretjem - 115.535 rubljev. Posledično boste v treh letih s svojega računa dvignili 385.035. Dodajte jim zadnji odbitek 15 tisoč in v rokah boste imeli 400 tisoč rubljev.

Glede donosnosti je razlika z depozitom nepomembna. Toda s pomočjo naložbenega računa lahko dodatno zaslužite pri operacijah z vrednostnimi papirji, vendar vam depozit ne bo dal takšne priložnosti. To pomeni, da lahko z IIS pridobite veliko več.

Nič ne razumem o vrednostnih papirjih, kako lahko investiram?

Posrednik običajno ponuja že pripravljene izdelke, ki vam pomagajo donosno vložiti svoj denar. S pomočjo varnostnih strokovnjakov je večja verjetnost, da boste izbrali možnosti z visokim potencialnim donosom. Na primer, analitiki pri ITI Capital svojim strankam ponujajo več naložbenih možnosti z različnimi vstopnimi pragovi.

Ena od možnosti -. To je že pripravljena rešitev za vlagatelja, nabor vrednostnih papirjev več podjetij. Analitiki ga sestavljajo ob upoštevanju tveganj in potencialnih donosov delnic in obveznic. Lastnik IIA lahko izbere portfelj, ki mu ustreza.

Kot vedno, ko gre za vrednostne papirje, višji kot je potencialni donos, večja so tveganja. Potencialna donosnost modelnih portfeljev s povprečno stopnjo tveganja je do 48 % na leto. Če želite začeti vlagati s pomočjo teh izdelkov, je dovolj, da imate na IIS vsaj 50 tisoč rubljev.

Na primer, odločili ste se izbrati strategijo z najmanjšim tveganjem in v modelni portfelj vložili 100 tisoč rubljev. Kuponski dohodek se obračunava na obveznice. Po napovedih analitikov bo vaš portfelj čez eno leto stal 9% več - 109 tisoč rubljev. Prejeli boste tudi dodatnih 13 tisočakov - davčno olajšavo v višini 13% položenega zneska. Tako boste svoj kapital povečali za 22 tisoč rubljev. Če v banko položite denar na depozit pri 6%, bi prejeli le 6 tisoč rubljev.

Če ima individualni naložbeni račun več kot 300 tisoč rubljev, ste lahko pozorni na stoodstotno zaščito kapitala. Njihova potencialna donosnost doseže 28 % letno. Sredstvo izberete sami, obdobje naložbe in lahko napovete spremembo njegove cene. Če se napoved uresniči, lahko zaslužite.

Toda tudi če se strategija ne upraviči in ne prejmete dohodka, se bodo vložena sredstva še vedno vrnila v celoti: pogodba z ITI Capital zagotavlja zaščito kapitala. Dobite lahko tudi davčno olajšavo.

V strukturirani produkt ste vložili 400 tisočakov za povečanje vrednosti delnic Gazproma za eno leto. Če bi bili v 12 mesecih vrednostni papirji vredni manj, kot ste predvidevali, bi dobili 400 tisoč in 52 tisoč od davčne olajšave.

Toda delnice so se zvišale za 24%. S stopnjo udeležbe 50% zaslužite 12% vaše naložbe - 48 tisoč rubljev. Ob upoštevanju vrnjenega davčnega odbitka v višini 52 tisoč rubljev ste od IIS prejeli 100 tisoč rubljev. Vlaganje v strukturiran produkt je varnejše kot neposredno vlaganje v delnice Gazproma: če bi preprosto kupili vrednostne papirje in so se pocenili, bi izgubili del svoje naložbe.

Konservativci lahko vedno vlagajo v obveznice zveznega posojila (OFZ). Z njihovim nakupom posojate svoja sredstva državi, zato je tveganje, da jih izgubite, minimalno.

Letni donos OFZ je zdaj ocenjen na povprečno 8 % - višji kot pri depozitih. Ne pozabite na davčno olajšavo v višini 13% vloženega zneska.

V OFZ ste vložili 100 tisoč rubljev z nominalno vrednostjo 1 tisoč rubljev. Po podatkih ministrstva za finance boste v treh letih prejeli 219,53 rubljev od vsake obveznice - skupaj 21.953 rubljev. Skupaj z davčno olajšavo bo vaš dohodek skoraj 35 tisoč. To je približen znesek, saj so številke odvisne od določenega dne, ko ste kupili OFZ, in drugih dejavnikov.

IIS je dobra priložnost za začetek vlaganja za tiste, ki tega še nikoli niso storili. Če račun odprete zdaj, bodo prvi finančni rezultati vidni v začetku prihodnjega leta.