Kako kar najbolje izkoristiti svojo gotovinsko kartico

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Izberite ponudbo glede na svoje stroške in ne pozabite, da bonusi niso razlog za preveliko porabo.

Kaj je cashback in kako se oblikuje

Mnoge banke obljubljajo, da bodo vrnile nekaj porabljenih sredstev. To se imenuje vračilo denarja. Od kod ta denar? Preprosto: da bi pritegnila nove stranke in obdržala stare, finančna institucija z njimi deli del dobička.

Takole deluje:

• Plačate s kartico, znesek se bremeni z vašega računa.
• Vaša banka, plačilni sistem in banka trgovca pridejo v poštev. Vsak od njih za svoje storitve zaračuna majhen odstotek. Končni prejemnik plača provizijo.
• Vaša banka prejme svoj odstotek transakcije in vam del tega nakaže v obliki vračila denarja.

Posledično zmagajo vse stranke v transakciji, razen prodajalca: zanj se ni nič spremenilo. Čeprav lahko v nekaterih primerih, na primer s povečanim vračilom denarja, banka spodbuja zanimanje potrošnikov za določeno trgovino.

Primer. Izdali ste kartico z 2-odstotnim vračilom denarja od vseh nakupov in porabili 20 tisoč rubljev na mesec. Vrnili vam bodo 400 rubljev. Ne izgleda zelo donosno. Da bi bilo vračilo denarja koristno, morate izbrati ne najbolj oglaševano ponudbo, ampak tisto, ki ustreza vaši porabi.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri kartice z vračilom denarja

Minimalni porabljeni znesek

Običajno imajo banke omejitev porabe: če porabite manj kot določen znesek, ne boste prejeli vračila denarja. Pomembno je razumeti, ali so te zahteve primerne za vas.

Primer. Banka št. 1 ponuja izjemno ugodne pogoje za vračilo denarja, vendar morate porabiti vsaj 30 tisoč rubljev. Drugi ima nižji "vstopni prag", vendar je minimalni porabljeni znesek le 10 tisočakov. Če v povprečju porabite 15 tisoč rubljev na mesec, je bančna kartica številka 1 za vas neuporabna, ne glede na to, kako privlačni so njeni pogoji.

Realni odstotek vračila denarja

Pozorno preberite pogoje za izračun vračila denarja. Pogosto se zgodi, da so lahko različni za isto kartico.

Primer. Banka obljublja, da bo vrnila do 10 % stroškov za taksi storitve, do 5 % - za kino, vino in domine ter 1 % - za vse stroške. Najmanjši porabljen znesek je 10 tisoč rubljev. Sliši se super. Če pa pozorneje preberete, se izkaže, da obstajajo vilice:

• Vračilo do 10% stroškov za taksi storitve, do 5% - za kino, vino in domine ter 1% - za vse s skupno porabo 40 tisoč rubljev ali več.
• Vračilo do 5% stroškov za taksi storitve, do 2,5% - za kino, vino in domine ter 0,5% - za vse s skupno porabo 20 tisoč rubljev ali več.
• Povrne do 2,5% stroškov za taksi storitve, do 1,25% - za kino, vino in domine ter 0,25% - za vse s skupno porabo 10 tisoč rubljev ali več.

Ne izgleda tako neverjetno. Te nianse je bolje odkriti, preden izdate kartico in biti razočarani.

Omejitev vračila denarja

Banka ni dobrodelna organizacija, zato obstaja najvišji znesek vračila denarja. Nekje govorimo o nekaj tisoč rubljev, nekje - o več deset tisoč. Bodite pozorni na mejo, vendar ne nepremišljeno: v nekaterih primerih vam razmere preprosto ne bodo dovolile, da se ji približate.

Primer. Izbirate med karticami s 3% vračilom denarja za vse in omejitvijo 3 tisoč rubljev in donosom 2% z omejitvijo 15 tisoč rubljev. V povprečju porabite 50 tisoč na mesec. V prvem primeru bo vračilo denarja 1,5 tisoč rubljev, v drugem - 1 tisoč. Nima smisla izbrati banke #2 samo zaradi limita.

Dodatni pogoji

Dodatni pogoji za prejem bonusa so lahko določeni v pogodbi. Na primer, odstotek se vrne samo od nakupa, ki ni cenejši od določenega zneska. Vse to je treba upoštevati.

Kategorije vračila denarja

Kot smo že ugotovili, nizek vračilo denarja za vse niso končne sanje: če ne porabite velikih zneskov, se bodo vrnili malo. To razumejo tudi banke, zato v nekaterih kategorijah uvajajo povečano vračilo denarja. Če želite izbrati donosno ponudbo, morate analizirati svojo porabo.

Primer. Na mesec porabite 20 tisoč rubljev, od tega 6 tisoč za živila, 4 tisoč - za obroke v menzi, 3 tisoč - za kavarne in restavracije, 1,5 tisoč - za kino, 3 tisoč - za bencin, 2, 5 - za vse ostalo.

Banka #1 ponuja 10% vračila denarja za nakup bencina in 2% za vse; banka številka 2 - 5% za kavarne in restavracije, 5% za živila in 1% za druge stroške; banka številka 3 - 3% za vse.

Banka	Vračilo gotovine
1	300 (bencin) + 340 (vse ostalo) = 640 rubljev
2	350 (kavarne, restavracije in večerje v menzi) + 300 (živila) + 70 (vse ostalo) = 720 rubljev
3	600 rubljev

Banka številka 2 je bolj donosna, vendar bo delovala le, če bo poraba v vaši menzi prešla v kategorijo Kavarn in restavracij.

Stroški se kategorizirajo samodejno, odvisno od nastavitev plačilnega terminala. Če v nastavitvah ni nič določeno, bo odločitev sprejela banka sama. Zgodi se, da celo terminali točk istega omrežja izdajajo različne kategorije. Če banka ponuja povečano vračilo za kategorijo "Kavarne in restavracije" kot celoto, potem je vse v redu. Če pa posebej izpostavi "Restavracije", "Hitro hrano", "Dostavo hrane" in ponudi povečan donos le za eno od njih, to poveča tveganje, da boste prejeli vračilo denarja v manjšem obsegu.

Upoštevajte, da vam nekatere banke omogočajo, da se samostojno odločite, v katerih kategorijah boste prejeli povečan vračilo denarja, ali za to izberete določena mesta.

Kartični servis

In spet morate izračunati: če plačate malo manj za servis kartice, kot vrnete denar, igra ni vredna sveče.

Dodatni bonusi

Včasih obstajajo prijetni pogoji za kartico z vračilom denarja, ki niso povezani z vračilom. Na primer izračun obresti na stanje. Po tem kriteriju se bolje primerjajo tudi predlogi bank.

Pogoji plačila

Ni najbolj kritično merilo, o katerem je še vedno vredno vedeti, da ne bi skrbeli. Ponavadi se povračilo denarja vrne, ko je banka prepričana: ves denar, ki ste ga porabili, je šel prejemniku, ničesar ne boste preklicali. Za nekatere je dovolj nekaj dni, drugi potrebujejo mesec. Zato natančno preverite, kdaj lahko pričakujete vračilo denarja.

Glavno pravilo: preden sklenete pogodbo z banko, jo natančno preberite. V njem se najde marsikaj zanimivega.

Kako pridobiti več vračila denarja

Logično bi moral biti prvi očiten nasvet "Porabite več", vendar je to past. Cashback je priložnost, da vrnete del sredstev za že porabljeno, vendar vas to ne sme spodbujati k dodatni porabi. Zavrnitev nakupa je še vedno bolj donosna.

Če je poraba neizogibna, lahko poskusite dobiti malo več.

Plačajte za vse

Če greste v veliko podjetje nekam, kjer imate povečan vračilo denarja, ponudite plačilo za vse. Banka vam bo vrnila gotovino od celotnega zneska, vaši prijatelji pa bodo dali svoj del porabljenega.

Ta metoda je primerna samo za disciplinirane znance, od katerih vam kasneje ne bo treba premagati dolgov.

Vzemi nekaj kartic

Če zapravite res veliko ali je minimalni znesek, porabljen za vračilo denarja, majhen, je koristno imeti več kartic različnih bank in z njimi plačevati tam, kjer je višji odstotek donosnosti. S kartico ene banke boste plačali na primer gorivo in kino, druge kavarne in gospodinjske kemikalije.

Načrtujte svoje nakupe

Če banka občasno spreminja kategorije z višjim vračilom denarja ali ponuja dodatno vračilo za nakupe v nekaterih trgovinah, je smiselno načrtovati svoje stroške, da bi lahko sodelovali v promociji in dobili več.

Ali moram plačati davke na vračilo denarja

Cashback se ne šteje za dohodek. Z vidika zakona je to bonus za sodelovanje v programu zvestobe, za katerega morate porabiti denar. FTS meni, da za to ni treba plačati davkov.