Kako poskrbeti za svojo starost in živeti ne samo ob upokojitvi

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Če se želite upokojiti z dobrim dohodkom, upoštevajte te nasvete, ki smo jih zbrali s projektom Finančno okolje.

1. Izračunajte, koliko denarja potrebujete za udobno življenje

Da bi se ideja o varčevanju denarja za upokojitev zdaj zdela neumna, poglejte te številke.

Glede na indeksacijo pokojnin 2018 pokojninskega sklada je leta 2018 povprečna pokojnina v Rusiji znašala nekaj več kot 14 tisoč rubljev. Za upokojence brez delovnih izkušenj - približno 8 tisoč.

Po demografski napovedi Rosstata do leta 2035 za leto 2035 bo povprečna pričakovana življenjska doba pri nas od 74 do 82 let in bo le še rasla. Zdaj se v Rusiji moški upokojijo pri 60 letih, ženske pa pri 55. Od leta 2019 vlada načrtuje postopno zvišanje upokojitvene starosti, tako da se bodo moški do leta 2028 upokojili pri 65 letih, ženske pa pri 63 letih do leta 2034.

To pomeni, da boste po upokojitvi morali živeti na lastna sredstva še 20 let, dajatve države verjetno ne bodo dovolj za udobje teh let. Smiselno je poskrbeti za udobno starost zdaj, ko si mlad in sposoben za delo.

Če želite razumeti, koliko morate prihraniti, si oglejte svojo mesečno porabo za hrano, najemnino, prevoz, zdravstveno oskrbo in rekreacijo. Izračunajte približen znesek, ki ga morate zdaj privarčevati, da bi ga porabili na stara leta. Dodajte 10% čez ta znesek - inflacija je nepredvidljiva, a tako lahko vsaj upoštevate neizogibno zvišanje življenjskih stroškov.

Primer: zdaj ste stari 25 let. Upokojili se boste pri 60 letih, država pa vam bo plačala 14 tisoč rubljev. Za udobno življenje potrebujete vsaj 30 tisoč rubljev na mesec, torej 16 tisoč več. Za eno leto bo ta razlika znašala 192 tisoč, kar pomeni, da za vseh 20 let upokojitve potrebujete poleg tega še 3 milijone 840 tisoč rubljev. Za ta znesek imate na voljo 35 let. To pomeni, da morate vsako leto prihraniti 109 tisoč ali 9 100 rubljev vsak mesec.

Pozneje kot začnete varčevati, večji bi moral biti vaš mesečni pokojninski prispevek.

• 30 let: 128.000 rubljev na leto, 10.600 na mesec.
• 35 let: 153.600 rubljev na leto, 12.800 na mesec.
• 40 let: 192.000 rubljev na leto, 16.000 na mesec.
• 45 let: 256.000 rubljev na leto, 21.300 na mesec.

Da prihranki do starosti ne bodo le mrtva teža, ampak prinašajo pasivni dohodek, jih morate pravilno razpolagati. Pridite 3. oktobra na brezplačno predavanje »Kako zaslužiti v pokoju«. Finančna svetovalka Natalya Smirnova vas bo naučila, kako pametno varčevati denar in deliti orodja za povečanje dohodka.

2. Investirajte vase

Na začetku kariere je bolje porabiti denar za samorazvoj in izobraževanje, da dvignete svojo vrednost kot specialist, in šele nato del proračuna odložite v pokojninsko rezervo.

Investicija vase, ki se bo obrestovala

• Učenje tujih jezikov. Ne skoparite z jezikovnimi tečaji in se udeležite praks v tujini. Zaposleni z znanjem angleščine prejmejo Kako znanje angleškega jezika vpliva na plačo do 20 tisoč rubljev več, odvisno od stopnje. Drugi tuji jezik zviša Kako znanje tujih jezikov vpliva na plačno pričakovanje plačo še za 8–48%.
• Obvladovanje novih poklicev. Oglejte si, kako se trg spreminja in izboljšajte svoje kvalifikacije na specializiranih tečajih. Če ste na primer financer, preučite trge kriptovalut in postanite specialist za veriženje blokov: glede na nedavne raziskave Globalne študije primerjalne analize Blockchain, Cambridge Center for Alternative Finance, 57 % velikih bank po vsem svetu že izvaja transakcije s to tehnologijo..
• Izboljšanje osebne učinkovitosti. Delajte na veščinah, ki vas bodo naredile čim bolj produktivne: upravljanje časa, hitro branje, upravljanje osebnih financ. Tega na univerzi ne poučujejo, zato ne skoparite s strokovno literaturo, delavnicami in predavanji s teh področij.

3. Ne shranjujte denarja pod žimnico

Da bodo vaši prihranki donosni, jih položite v banko z obrestmi. Višina dohodka bo odvisna od obrestne mere. Zdaj so ruske banke pripravljene plačati v povprečju 4-7% na leto. Stopnja je odvisna od zneska in roka depozita: manj kot je prihrankov in krajši je rok, nižji bo odstotek dobička.

Vse vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane s strani države. Bolje je, da velik znesek razdelite na več depozitov in položite v različne banke.

Primer: imate 500.000 rubljev in odprete depozit s 5% letno. V enem letu vam bo prinesel 25.000 rubljev.

Dodatnih 2 tisoč na mesec vas ne bo naredilo oligarha, ampak bo zmanjšalo vpliv inflacije. Poleg tega denarja ne boste držali v nogavici in ga postopoma prepustili nepotrebnim stvarem. Ne pozabite preveriti trenutnih obrestnih mer za depozite in pravočasno prenesti sredstva na bolj donosne depozite. Spletna stran Finančna kultura ima priročen kalkulator za izračun obresti na depozit. Z njim lahko primerjate dobiček od naložb v različne banke.

4. Investirajte

Najenostavnejše vrste naložb so posoditi denar podjetju ali državi in nato odplačati dolg z obrestmi ali pridobiti delež v podjetju in prejeti svoj delež dohodka. Izberite najbolj predvidljive in stabilne možnosti, ne potencialnih gorov zlata: če podjetje, v katerega ste vlagali, bankrotira, se denar ne vrne. Tveganje je najmanjše pri vlaganju v državne obveznice, prednostne delnice in delnice investicijskih skladov z visoko bonitetno oceno.

Bond - IOU države ali podjetja. Z nakupom obveznice posodite določen znesek, ki se vrne v določenem roku z obrestmi. Najbolj zanesljive dolžniške vrednostne papirje izdaja Ministrstvo za finance Rusije - imenujejo se obveznice zveznega posojila (OFZ).

Primer: kupite OFZ z nominalno vrednostjo 1000 rubljev za obdobje treh let in z donosom 8,5% na leto. V treh letih vam bo vsaka obveznica prinesla približno 255 rubljev. Naložba v OFZ v višini 100.000 rubljev se bo spremenila v 125.000.

Zaloga - vrednostni papir, s katerim ste solastnik podjetja. Z nakupom celo majhnega deleža podjetja ste upravičeni do dela njegovega dobička – dividend. Bodite pozorni na prednostne delnice: zagotavljajo skoraj zagotovljen stalni dohodek.

Primer: kupili ste 1000 delnic podjetja, kjer je dividenda na prednostno delnico 12 RUB. Na leto boste prejeli 12.000 rubljev dividende.

Vzajemni investicijski sklad (UIF) - nakažete denar podjetju, ki ga na najboljši način vloži skupaj z vložki drugih članov vzajemnega sklada. Lahko vložite malo, celo 1000 rubljev. Bodite pozorni na bonitetno oceno podjetja: črka "A" označuje visoko stopnjo zanesljivosti, "B" - srednja, "C" - podjetje je na robu bankrota.

Primer: Donosnost vzajemnega sklada, katerega družba za upravljanje ima bonitetno oceno A ++, je 13,25 % letno. Vložite 50.000 rubljev in v enem letu vzamete 56.625 rubljev.

5. Zaslužite denar s svojo ustvarjalnostjo

Knjige, filmi, ilustracije, igre in drugi intelektualni izdelki zaslužijo avtorske honorarje za svoje ustvarjalce. Če je zbirka zgodb, ki jih pišete, povpraševana, lahko z njo služite vse življenje. Glavna stvar je, da takoj patentirate izum ali zagotovite avtorstvo, nato pa samostojno ali prek zastopnika prodate svoje razvojne projekte. Najpreprostejši primer so foto zaloge. Z objavo svojih fotografij na delnicah jih lahko neštetokrat prodate.

Ti osnovni nasveti vam bodo pomagali, da se začnete finančno pripravljati na upokojitev. Če želite izvedeti vse načine, kako si zagotoviti blaginjo v starosti, pridite na predavanje "Kako zaslužiti v pokoju." Brezplačno je, vendar se morate registrirati.