Kako najeti posojilo, da vam kasneje ne bo žal

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Razumljiva navodila Lifehackerja in Raiffeisenbank.

Ali sploh potrebujete posojilo?

To je prvo vprašanje, na katerega morate odgovoriti, preden greste v banko. Možno je, da zaradi posebnosti vašega pristopa k finančnemu upravljanju ni dovolj denarja za želeni nakup. Če ga popravite, je možno, da vam ne bo treba izposojati denarja.

Analizirajte, kam gredo vaša sredstva. Zagotovo imate mobilno aplikacijo banke – čas je, da preučite statistiko in strukturo stroškov. Najverjetneje vas bo rezultat študije neprijetno presenetil: pogosto porabimo denar za vse vrste neumnosti, grešimo z impulzivnimi nakupi, nato pa trpimo, da moramo živeti od plače do plače.

Izračunajte, koliko lahko prihranite, če se izognete nepotrebnim stroškom. Če je znesek primerljiv z načrtovanim mesečnim plačilom posojila, lahko storite brez pomoči banke. Da, odrekati si boste morali majhne užitke, a navsezadnje ste vzeli posojilo z razlogom. Pogosto lahko sami prihranite za stvar, o kateri ste sanjali. Samo zbrati se morate in prenehati metati denar levo in desno.

Če se soočate z večjimi stroški, kot je popravilo ali nakup avtomobila, boste morali varčevati še dolgo. Kredit je prava odločitev. Enkrat mesečno boste banki odplačevali dolg v majhnih obrokih, brez skrbi, da cene rastejo in morate vedno več varčevati.

Kako razumeti, koliko denarja stane izposoditi pri banki?

Če ne morete brez posojila, vnaprej izračunajte vsa tveganja. Od svoje plače odštejte mesečne stroške za komunalne storitve in komunikacije, stroške hrane, potovanja na delo in z dela. Prepolovi, kar ostane. Posledično dobite približen znesek, ki ga lahko date banki in hkrati ne nasedete.

Znesek posojila in čas, v katerem ga nameravate vrniti, je vredno izračunati tako, da ne porabite več kot 30% svojega dohodka na mesec. Idealno 20%. Vračilo denarja bo trajalo dlje in s preplačilom, vendar boste prepričani, da boste posojilo načeloma lahko odplačali.

Dobra možnost je, da ustvarite finančno varnostno blazino pred vsaj tremi vašimi plačami. Če se pojavijo nepredvideni stroški, vam bo pomagala pravočasno opraviti naslednje plačilo posojila.

Ali moram zavarovati posojilo?

Predstavljajmo si, da se dogodki razvijajo po zelo slabem scenariju. Denar ste si sposodili pri banki, a nenadoma ostanete brez sredstev za preživetje. Bolezen, odpuščanje, karkoli – posojilo je treba še vrniti. Pri tem vam lahko pomaga banka.

Raiffeisenbank, pri kateri smo napisali te kartice, ima program finančne zaščite za posojilojemalce. Velja za potrošniška posojila in vam omogoča, da v celoti odplačate dolg banki na račun plačil zavarovanja. Za sodelovanje v programu finančne zaščite se lahko prijavite ob izpolnjevanju vloge za potrošniško posojilo.

Če na primer izgubite službo, vam Raiffeisenbank zaračuna mesečno plačilo, ko ste brezposelni. Konec meseca bo ta denar prišel na vaš račun.

Odločitev, da posojila ne zavarujemo, je skrajno dvomljiva ideja. Ne moremo z gotovostjo trditi, kaj se bo zgodilo niti čez mesec dni, kaj šele v daljšem časovnem okviru. Če na koncu ne potrebujete bančne podpore, super, a če se kaj zgodi, se morate obrniti na pomoč.

Kaj še morate vedeti, preden zaprosite za posojilo?

Ugotovite, ali ima banka dodatne bonuse za posojilojemalce. Raiffeisenbank je na primer uvedla nove pogoje za potrošniška posojila: leto po izdaji posojila se obrestna mera zniža z 11,99 na 9,99%. Takšni pogoji so možni pri vlogi za finančno zaščito. Če kredita še vedno ne želite zavarovati, bo obrestna mera v prvem in naslednjih letih 16,99%.

Znižanje obrestne mere, določeno v sporazumu, je zdaj še posebej pomembno. V zadnjem času centralna banka nenehno znižuje ključno obrestno mero. Posledično se obrestne mere za bančna posojila znižujejo.

Na primer, v letu 2018 naj bi se ključna obrestna mera znižala za 1,25 %. V skladu s tem se bodo znižale tudi obrestne mere za potrošniška posojila. Če sporazum določa znižanje obrestne mere, kot je Raiffeisenbank, vam ni treba izgubljati časa in živcev z iskanjem donosnih možnosti refinanciranja.

Ni pomembno, koliko in za koliko časa si izposodite. Vsekakor bo stopnja v prvem letu 11,99 %, nato pa se bo znižala na 9,99 %.

Pri Raiffeisenbank lahko zaprosite za posojilo brez zavarovanja in porokov. Če že imate bančno plačno kartico, potrebujete samo potni list in prijavnico. Prijavite se lahko preko klicnega centra. Odločitev o odobritvi posojila ali ne bo sprejeta v eni uri. Če za posojilo zaprosite na spletni strani banke, boste morali na razsodbo počakati le 5 minut.

Posojilo je priročen in donosen finančni instrument, če vnaprej preučite pogoje in ocenite verjetna tveganja. Odločite se, ali ga res potrebujete, in trezno ocenite svoje možnosti za skupni znesek in mesečna plačila. S pravilnim pristopom se kredit ne bo spremenil v stalen glavobol in vir tesnobe.