Kako prepoznati skrito dobroimetje na obroke

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Trgovine pogosto imenujejo obročno shemo tisto, kar v resnici ni. Naj vas ne zavede.

Grenka izkušnja

Pred kratkim sem se odločil za nakup hladilnika na obroke. Prišel sem v veliko trgovino z gospodinjskimi aparati in izbral model, ki mi je bil všeč, po ceni 39 490 rubljev. Prodajalec me je napotil na kreditni oddelek. Tam so mi pojasnili, da trgovina ne daje obrokov direktno, to opravljajo partnerske banke. Ko sem posredoval svoje osebne podatke, je upravitelj poslal zahteve številnim bankam. Odobritev so prejeli trije od šestih. Izbral sem banko z najbolj sprejemljivimi pogoji.

V razporedu plačil, ki je priložen pogodbi, so bila navedena plačila obresti in skupni znesek po obrestih. V pogodbi je bil tudi stolpec z vplačili zavarovanj (brez tega banka ni želela odobriti obročnega načrta). Skupni znesek je 43.127,24 rubljev. Skupaj z zavarovanjem je preplačilo znašalo 3.120,52 rubljev. Seveda lahko zavarovanje zavrnete, vendar v tem primeru banka morda ne bo odobrila obročnega načrta.

Vsakič, ko opravite plačilo prek bankomata te banke, se zaračuna provizija v višini 100 rubljev. Denar lahko plačate tudi preko spletnega računa druge banke, kjer je provizija običajno nižja, ali brezplačno po pošti 10 dni pred iztekom mesečnega plačila. Če sredstva položite prek bankomata s provizijo, lahko preplačilo znaša še 1.200 rubljev na leto, to je le 4.320,52 rubljev.

Skupni znesek obročnih plačil v obliki obresti je znašal približno 10 % letno.

Tudi če to ni 20 % pri običajnem potrošniškem posojilu, še vedno ni obročna shema. Da ne bi padli na takšne trike in ne preplačali, je pomembno jasno razumeti razliko med obročnim načrtom in posojilom.

Obrok in kredit: kakšna je razlika

Obročanje je način nakupa izdelka ali storitve, pri katerem kupec plača nakup v določenem roku, ne v celoti, temveč po obrokih. Po zakonu je to vrsta posojila, v resnici pa je razlika za kupca temeljna.

Bančno posojilo je način nakupa izdelka ali storitve, pri katerem kupec plača nakup v določenem časovnem obdobju v obrokih s plačilom obresti za porabo sredstev.

Številne velike trgovine strankam ponujajo blago tako na kredit kot na obroke. Seveda je obročna shema za kupca najbolj donosna možnost, vendar je bolj sprejemljivo, da prodajalec ponudi posojilo, saj potem denar da banka, ki prevzame vsa tveganja. V obeh primerih je izdelek ali storitev naročniku na voljo takoj po opravljeni transakciji.

Med vrstami obrokov lahko ločimo klasično ali preprosto, pri kateri je strošek kupljenega izdelka razdeljen na dele in ga mora kupec plačati v dogovorjenem roku, ter obročno kreditiranje pri banki: trgovina naredi popust banki v višini obresti po posojilni pogodbi.

Da vam namesto obročnega načrta ne bi naložili posojila pod neugodnimi pogoji, morate natančno prebrati pogodbo in jo šele nato podpisati. Poglejmo, na kaj morate biti pozorni.

Obročna pogodba

Med prodajalcem in kupcem je sklenjena obročna pogodba. V nekaterih primerih je za prejem obročnega načrta dovolj predložiti potni list, v drugih pa so morda potrebna potrdila s kraja dela ali banke. Prodajalec ima pravico, da samostojno določi pogoje pogodbe. Vendar pa mora kupec spremljati vse nianse.

Bodite pozorni na naslednje točke:

• pogoji in razpoložljivost obresti za zagotovljena sredstva;
• prostovoljnost zavarovalniških storitev;
• sankcije za neplačilo dolga;
• pogoje za vračilo blaga z napako.

Dokler kupec ne plača celotnega zneska, je uporabnik, ne lastnik izdelka. Če dolg ni poplačan do navedenega datuma, lahko prodajalec blago umakne. Vendar je to teoretično. V praksi verjetno ne bo hotel vzeti nazaj, na primer obrabljenih škornjev ali štedilnika, ki je med kuhanjem precej umazan.

Obročna pogodba je lahko posojilna pogodba med kupcem in banko, v kateri je naveden znesek plačila z obrestmi. Hkrati trgovina naredi popust na blago v višini obresti na posojilo. Skupni znesek plačil za kupca mora biti enak vrednosti blaga na ceniku.

Izhod

Trgovine pogosto izdajajo posojila na obroke (čeprav ne s tako visoko obrestno mero kot pri običajnih posojilih). Takšen obrok lahko uporabite in je na splošno bolj donosen, hkrati pa je potrebno:

• poskrbite, da končni znesek ne presega cene blaga;
• preverite, ali ni dodatnih storitev, ki jih ne potrebujete;
• plačilo vnaprej po pošti (brezplačno) ali nakazilo preko mobilne banke z nižjo provizijo.