Zakaj je vredno zavarovati svoj dom in kako pravilno urediti zavarovanje

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Ugotavljamo, v katerih primerih bo mogoče nadomestiti škodo, kako izbrati zavarovalnico in kaj storiti, če pride do zavarovalnega primera.

Kako deluje zavarovanje doma

Ta vrsta zavarovanja je uporabna, ko ste lastnik nepremičnine in se želite zaščititi, če se vašemu domu kaj zgodi. Požar, eksplozija plina, rop, naravna nesreča, sosedje so pozabili zapreti pipo v kopalnici - v vseh teh situacijah tvegate resne izgube in celo popolnoma izgubite hišo ali stanovanje. Zavarovanje pomaga delno ali v celoti nadomestiti izgube.

Če želite to narediti, z zavarovalnico sklenete pogodbo, v kateri bo navedeno:

• kaj točno zavarujete;
• kateri primeri se bodo šteli za zavarovane;
• za koliko želite zavarovati svoj dom.

Nato redno plačujete svoje članarine. Če do zavarovalnega primera pride, podjetje oceni škodo in vam izplača znesek, določen v pogodbi. Se pravi, da vse deluje na enak način kot pri vsakem drugem zavarovanju.

Kaj je mogoče zavarovati v stanovanju ali hiši

Vse: od celotnega stanovanja do dekoracije, pohištva in drugih notranjih predmetov. Običajno zavarovalnice ponujajo naslednje možnosti za zavarovalne predmete:

• konstrukcijski elementi - tla in strop, stene in predelne stene, balkoni in lože;
• inženirska oprema - cevi, števci, ožičenje in druge komunikacije;
• notranja dekoracija - talne in stropne obloge, tapete, barve ali dekorativni omet, okna, vrata in kateri koli del dekorja;
• premičnine - aparati, pohištvo, dragocene osebne stvari;
• lastninska pravica na premoženju – takšno zavarovanje se imenuje lastninsko zavarovanje in pomaga zmanjšati izgube, če pri nakupu stanovanja naletite na goljufe.

Pomembno si je zapomniti, da zavarovanje stanovanja ne krije vsega premičnine. Ne pričakujte, da vam bodo povrnili stroške vseh vaših oblačil, nakita, otroških igrač in babičine storitve za 12 oseb. Nekatere stvari, ki so vam pri srcu, lahko zavarujete, vendar bo vse odvisno od zavarovanja.

Pred čem lahko zavarujete svoj dom?

Glede na raziskavo Centra Levada se z nepremičninami v Rusiji pojavljajo predvsem naslednje težave:

• sosedje so nalili vodo;
• počila odtočna ali kanalizacijska cev;
• hiša je bila oropana;
• prišlo je do požara.

Zato je najprej vredno zavarovati hišo ali stanovanje pred temi tveganji. A to zagotovo ni popoln seznam. Zavarovalnice ponujajo več možnosti:

• naravne nesreče;
• eksplozija plina;
• napake pri oblikovanju;
• nesreče, ki jih povzroči človek;
• dejanja živali;
• padec letal in njihovih delov;
• udar strele.

Poleg tega je možno zavarovati svojo civilno odgovornost. Takšno zavarovanje pomaga nadomestiti škodo, če je bilo premoženje nekoga drugega poškodovano po vaši krivdi, na primer, poplavili ste sosede.

Prav tako lahko zavarovalnica krije stroške začasne namestitve in skladiščenja stvari, čiščenja ozemlja, obdelave in plačila dokumentov in potrdil, ki so potrebni za obnovo stanovanja.

Vsaka zavarovalnica ponuja na izbiro svoj seznam tveganj ali paketnih možnosti, ki vključujejo vse naenkrat.

Kako do zavarovanja

1. Izberite zanesljivo zavarovalnico

Pomembno je, da ima zavarovalnica licenco Centralne banke Rusije. To lahko preverite na uradni spletni strani. Pozorni morate biti tudi na tarife in druge pogoje. Na primer, da podjetje v pogodbi navede vsa zavarovalna tveganja, ki so za vas pomembna.

2. Pozorno preberite pogoje pogodbe

Razumeti morate, da je glavni cilj zavarovalnice zaslužiti denar in ne rešiti vas pred propadom. Zato se lahko informacije na lepih spletnih mestih zavarovalnic in v kalkulatorjih stroškov zavarovanja nekoliko razlikujejo od realnosti in izravnajo ne zelo priročne pogoje. Pomembno je, da si čim bolj natančno razjasnite:

• kaj točno družba šteje za zavarovani dogodek;
• kdaj vam lahko zavrne plačilo;
• kako poteka postopek ocene in odškodnine;
• kateri dokumenti bodo potrebni, ko nastopi zavarovalni dogodek;
• kolikšen je točen znesek zavarovalnih premij.

Na primer, želite, da vam podjetje v primeru poplave povrne škodo. Če pa pozorno preberete pogodbo, se lahko izkaže, da se le situacija, ko so vas zalili sosedje, a prekinitev cevi ali poplava, ne bo štela za zavarovani dogodek. Podobna je zgodba s požari: nekatera podjetja ne povrnejo škode, če je do požara prišlo zaradi okvar na ožičenju ali okvare električnih naprav.

3. Ocenite vrednost nepremičnine

Sami izberete, koliko boste zavarovali svoj dom in kaj je v njem. To je tisto, kar vam bo zavarovalnica plačala, če se kaj zgodi. Toda stroški vašega zavarovanja so neposredno odvisni od istega zneska.

Zavarovalna vsota ne sme presegati vrednosti nepremičnin in premičnin. Zato ni smiselno zavarovati stanovanja za 15 milijonov rubljev, ki z vsem pohištvom in napravami stane 10 milijonov, ni smiselno - preplačali boste le zavarovanje.

4. Ugotovite, ali lahko uporabite franšizo

Odbitni znesek je znesek, ki ste ga sami pripravljeni vložiti v obnovo doma. Uporaba franšize pomaga zmanjšati stroške vaše zavarovalne police. Je dveh vrst.

• Pogojno: škodo boste povrnili le, če je višja od določenega zneska. Na primer, vaša pogojna franšiza je 5000 rubljev. Če je škoda manjša od 5000 rubljev, se s situacijo lotite sami, če je večja, jo zavarovalnica povrne. Recimo, da so vas zalili sosedje, nastal je zavarovalni primer. Popravilo vas bo stalo 15.000 rubljev. Ta znesek bo v celoti plačala zavarovalnica.
• Brezpogojno: vi določite znesek, ki ga v vsakem primeru odškodujete sami, ostalo pa vam bo zavarovalnica dodala. Če je vaša brezpogojna franšiza 5.000 rubljev, popravila po poplavi s strani sosedov pa bodo stala 15.000, vam bo zavarovalnica povrnila 10.000 rubljev.

5. Preberite ocene

Včasih zavarovalnice z veseljem sklepajo pogodbe in sprejemajo denar od strank, same pa se s plačili ne mudijo. Zavlačevajo postopek, silijo jih v zbiranje papirjev in stati v čakalnih vrstah med delovnim časom, pri ocenjevanju pa občutno podcenjujejo višino škode.

Takšen razvoj dogodkov ob sklenitvi pogodbe je težko predvideti, vse to ni kršitev zakona, izpodbijanje odločitve zavarovalnice pa bo dražje. Zato se je vredno obrniti na izkušnje nekoga drugega in se vnaprej pozanimati, kaj o podjetju pišejo njegove stranke.

6. Prinesite vse potrebne dokumente in podpišite pogodbo

Običajno bosta za vas dovolj potni list in dokument, ki potrjuje lastništvo nepremičnine. Nekatere zavarovalnice lahko zahtevajo dodatne dokumente, kot je izpisek iz USRN.

Kako do plačila zavarovanja

Če pride do zavarovalnega dogodka, morate storiti naslednje:

• Čim prej vse sporočite zavarovalnici. Običajno je v pogodbi določeno obdobje, v katerem morate to storiti. Včasih tri dni, včasih dan. Če zamudite, denarja morda ne boste plačali.
• Obrnite se na službo, ki bo zabeležila, kaj se je zgodilo. To bi lahko bila policija, ministrstvo za izredne razmere, družba za upravljanje. Predložiti morajo dokument, ki potrjuje, kaj se je zgodilo, na primer požarno potrdilo, odločbo o sprožitvi kazenske zadeve v primeru ropa itd.
• Predložite potrebne dokumente zavarovalnici. Praviloma gre za veljavno zavarovalno polico, potrdila o plačilu zavarovalnih premij in dokumente, ki potrjujejo, da je nastal zavarovalni dogodek.
• Počakajte na odločitev zavarovalnice. Podjetje bo poklicalo cenilca, sprejelo odločitev in, če bo pozitivna, bo škodo v celoti ali delno nadomestilo.

V katerih primerih se zavarovanje ne sme plačati

Takšne situacije so navedene v zavarovalni pogodbi, vsaka družba pa ima svoje. Običajno ste lahko zavrnjeni iz več razlogov.

• Vaša situacija se ne šteje za zavarovani dogodek: ste zavarovali svoj dom pred naravno nesrečo in nanj je padel svetilka.
• Vse se je zgodilo po vaši krivdi: pustil si prižgan likalnik in šel na delo, v stanovanju pa se je vnel požar.
• Kršili ste pogoje pogodbe: na primer niso pravočasno plačali zavarovalnih premij ali pa so se pozneje prijavili pri zavarovalnici.

Če vam zavarovalnica brez očitnega razloga zavrne izplačilo odškodnine, se lahko pritožite pri Centralni banki.