Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje in kako ga skleniti

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Pravilna politika bo zaščitila vašo družino ali vam pomagala zaslužiti denar.

Kaj je življenjsko zavarovanje

To je vrsta zavarovanja, pri kateri boste prejeli denar, če umrete ali doživite določeno starost ali obdobje. Natančni pogoji so zapisani v pogodbi. Vključuje lahko tudi dodatna tveganja v obliki poškodbe, invalidnosti, resne bolezni in podobno. To so neobvezne, a uporabne možnosti.

Plačani znesek bo odvisen od premij, zavarovalnega programa in mnogih drugih dejavnikov. Vsi, pa tudi znesek in pogoji, pod katerimi lahko zavarovalnica prekine pogodbo ali vas pusti brez denarja, bodo navedeni v pogodbi, zato jo pozorno preberite.

Življenjsko zavarovanje je precej donosna naložba za tiste, ki se želijo zaščititi v primeru težke situacije, saj vplačila bistveno presegajo vplačane premije (vendar so tu možnosti, zato si preberite pogodbo).

Lahko zavarujete svoje življenje ali življenje nekoga drugega. Toda v drugem primeru je nujno pridobiti pisno soglasje zavarovanca. V nasprotnem primeru je pogodbo enostavno izpodbijati na sodišču.

Obstaja tudi skupno zavarovanje:

• ob prvi smrti - ko eden od zavarovancev umre, se denar izplača drugemu;
• ob drugi smrti - ob smrti obeh zavarovancev denar prejmejo dediči.

Kdo, kdaj in zakaj življenjsko zavarovanje

To zavarovalno orodje je lahko koristno za vsakogar, če ga uporabljate pametno.

1. Za družinskega človeka s hipotekarnim kreditom

Človek lahko umre, vendar se dolg ne bo razblinil. Posledično bo družina bodisi boleče varčevala z odplačilom hipoteke, bodisi bo izgubila stanovanje, ki ga bo prodala, da bi denar vrnila banki. Zavarovanje bo pomagalo preprečiti, da se to zgodi.

Poleg tega politika običajno pomaga znižati hipotekarne obrestne mere. Hkrati morate razumeti, da zavarovanje pri pridobitvi posojila ne more biti obvezno.

2. Popotnik

Ob potovanju v tujino sta zavarovana življenje in zdravje. To bo pomagalo, da ne boste porabili bogastva, na primer za repatriacijo telesa. Poleg tega je za pridobitev vizuma v številne države potrebna politika.

Sergej Leonidov generalni direktor finančnega agregatorja "Sravn.ru"

Pozorni morate biti na izjeme, ki jih zavarovanje ne krije. In lahko jih je veliko. Na primer, posledica poškodb (vključno s smrtjo), prejetih pod vplivom alkohola ali poslabšanja kroničnih bolezni.

3. Mlada družina

V tem primeru je vredno izbrati akumulativno ali naložbeno zavarovanje. Če se vam kaj zgodi, bo družina prejela denar. Če bo vse v redu, boste sami prejeli sredstva in jih porabili na primer za izobraževanje otroka.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Združeni center za obrambo"

Vsak lahko zavaruje svoje življenje. Toda to je še posebej potrebno za tiste, katerih delo ali druga dejavnost je povezana z nevarnostjo za življenje. To so zaposleni v državnih službah (Ministrstvo za izredne razmere, Ministrstvo za notranje zadeve in drugi), državljani, ki delajo v škodljivih in nevarnih delovnih pogojih, delavci skrajnega severa itd.

Kakšni so programi zavarovanja

1. Zavarovanje tveganj

Če umrete, bo denar izdan osebi, ki je v pogodbi navedena kot prejemnik plačil.

2. Zavarovanje dotacije

Združuje funkcije zavarovanja in varčevalnega računa, na katerega občasno poročate denar. Če umrete ali se zgodi kaj drugega, kot je določeno v pogodbi, boste vi ali vaši sorodniki prejeli zavarovalno vsoto. Če boste izpolnili datum, ki je naveden v polici, boste vzeli nakopičeni denar.

Elena Potapova, doktorica ekonomskih znanosti, svetovalka za finančno pismenost projekta Ministrstva za finance Ruske federacije

Priporočam program življenjskega zavarovanja za obdobje 5 let ali več. Tako lahko prihranite denar, hkrati pa je vaše življenje zavarovano.

3. Zavarovanje naložb

Zavarovalnica poskrbi, da vaš denar deluje in služi dohodek, ki ga deli z vami. Ideja o pasivnem zaslužku je mamljiva, vendar obstajajo tveganja: prispevki in dohodek od naložb niso zavarovani. Podjetje bo šlo v stečaj, vi pa boste izgubili denar, naložbe pa morda ne bodo prinesle želenega ali deklariranega dobička s strani zavarovalnice.

Sergej Leonidov generalni direktor finančnega agregatorja "Sravn.ru"

Preklic pogodbe o zavarovanju naložb pred rokom grozi z izgubo ne le zasluženih obresti, temveč tudi impresivnega zneska lastnih sredstev. Enake posledice bodo v primeru nezmožnosti plačevanja rednih prispevkov.

Po mnenju Leonidova je med prednostmi naložbenega zavarovanja zaščita pred pravnimi zahtevki. Denarja iz naložbenega zavarovanja v primeru ločitve ni mogoče presojati ali dvigniti v korist tožnika, sredstva iz depozita ali računa pa lahko.

Plačani zavarovalni znesek ne bo obdavčen, s pogodbo za obdobje 5 let ali več pa lahko prejmete davčne olajšave za dohodnino od rednih prispevkov (13% letno od zneska do 120.000 rubljev). Mimogrede, enake prednosti veljajo za zavarovanje obdarovanja.

Če umrete, bo denar po zavarovalni pogodbi šel osebi, ki je v dokumentih navedena kot prejemnik plačil, ali dedičem, če prejemnika niste navedli.

4. Prostovoljno pokojninsko zavarovanje

Ta točka ima nekaj skupnega z nagradnim zavarovanjem, vendar morate dočakati upokojitveno starost.

Kako so sicer pogodbe življenjskega zavarovanja drugačne?

1. Čas plačila za zavarovanje

Denar lahko daste enkrat ob sklenitvi police ali polog sredstva po dogovorjeni frekvenci – enkrat letno, četrtletje itd.

2. Trajanje pogodbe

Lahko je za vse življenje ali za določeno obdobje. Na primer, s hipoteko oseba najpogosteje zavaruje življenje za eno leto, saj je nerentabilno skleniti pogodbo za celotno obdobje: če je posojilo mogoče odplačati prej, bo nekaj denarja za zavarovanje zapravljeno in boste moraš teči, da ga dobim nazaj.

3. Oblika zavarovalnega kritja

Ko nastopi zavarovalni dogodek, prejmete bodisi fiksni znesek, bodisi povečan zaradi višjih cen in naložb ali zmanjšan (če je na primer zavarovanje povezano s posojilom: manj dolga, manj plačila).

4. Vrsta zavarovalnih plačil

Znesek zavarovanja vam lahko izplačate naenkrat ali po delih v dogovorjenem obdobju.

Kako izbrati zavarovanje

Vse je odvisno od vaših ciljev. Po besedah doktorice ekonomskih znanosti Elene Potapove, svetovalke za finančno pismenost za projekt Ministrstva za finance Ruske federacije, so produkti življenjskega zavarovanja zelo prilagodljivi: vsak program je mogoče dopolniti ali spremeniti glede na vaše potrebe in cilje.

Če želite narediti pravo izbiro, raziščite čim več možnosti. Če želite to narediti, si oglejte spletna mesta podjetij ali uporabite zbiralnike ponudb, kot je "".

Kako izbrati zavarovalnico

Za to si je vredno vzeti čas, da se izognemo težavam pri pridobivanju plačil v primeru zavarovalnega primera.

Najprej upoštevajte izkušnje ljubljenih in znancev. Koristno bo prebrati ocene in komentarje na internetu.

Prav tako poiščite sodne odločbe proti zavarovalnici. Če želite to narediti, morate iti na spletno stran sodišča (splošne pristojnosti in arbitraže) na lokaciji zavarovalnice, odpreti razdelek "Iskanje sodnih zadev" in v iskalno vrstico vnesti uradno ime zavarovalnice (na primer LLC "Zavarovalnica").

To bo odprlo seznam opravil. Iz besedil sodnih odločb bo mogoče ugotoviti, ali zavarovalnica spoštuje pravice oseb, ki so zavarovale svoje življenje.

Kje sestaviti pogodbo

Po besedah Konstantina Bobrova, direktorja pravne službe Združenega centra za zaščito, se morate za sestavo pogodbe samo prijaviti pri zavarovalnici s potnim listom in napisati izjavo. To je mogoče storiti na spletu, vendar ne v vseh podjetjih in ne za vsak program. Potovalno zavarovanje je na primer precej enostavno pridobiti prek interneta. In za sklenitev pogodbe v okviru programa zavarovalnega zavarovanja morate že obiskati pisarno.

Če želite izvedeti, ali je možno polico dobiti na spletu, obiščite spletno stran zavarovalnice.

Kako pravilno skleniti življenjsko zavarovanje

1. Ne laži

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Združeni center za zaščito", svetuje, da pri izpolnjevanju vloge za zavarovanje navedete le zanesljive podatke. V nasprotnem primeru bo podjetje lahko zavrnilo plačila z navedbo goljufije z vaše strani.

2. Pozorno preberite pogodbo

Gennady Loktev je vodilni pravnik Evropske pravne službe.

Potrošniki se pogosto soočajo z dejstvom, da zavarovalnicam zavrnejo plačila. Ponavadi podjetja odgovarjajo, da situacija ne sodi pod zavarovalni primer.

Da se to ne bi zgodilo, morate natančno prebrati pogoje pogodbe. V eni družbi bo zavarovalni primer bolezen, v drugem bolezen, ki jo povzroči nesreča. To je bistvena podrobnost, saj bo morala druga zavarovalnica predložiti dokument, ki potrjuje, da je za vse kriva nesreča.

In obvezno preberite, kaj je napisano v drobnem tisku.

Če ste v dvomih, prosite izkušenega prijatelja ali odvetnika, naj prebere dokumente.

3. Vprašajte

Če katera koli klavzula v pogodbi ni jasna, prosite uslužbenca zavarovalnice, da jih pojasni.

4. Preverite, ali so vsi podatki na mestu

Po besedah vodilnega pravnika Evropske pravne službe Gennadyja Lokteva mora pogodba določati:

• podatke o zavarovani osebi;
• informacije o naravi zavarovalnega primera (na primer škoda za življenje ali zdravje, smrt, preživetje do določene starosti);
• višina zavarovalne vsote;
• trajanje pogodbe o življenjskem zavarovanju.

Če vsaj ena od teh točk ni razkrita, se pogodba ne šteje za sklenjeno in plačil po njej ni mogoče pričakovati.

5. Preverite papir

Ne pozabite, da je zavarovalnica dolžna državljanu zagotoviti vsak dokument, ki ga podpiše. Vse papirje mora podpisati uslužbenec zavarovalnice.