Kaj storiti, če nimate kaj plačati za posojilo

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Če se znajdete v finančni luknji, ne bi smeli iti globlje. Obrnite se na banko in ne hitite s stečajem.

Sredstva lahko naberete vnaprej za rezervni sklad, vse izračunate, vendar se soočite s težavo, ko je posojilo, a denarja za odplačilo ni.

Če je mesečno plačilo majhno in je posojilo majhno, razmislite o hitrem zaslužku, da zberete denar za plačilo ali odplačate posojilo pred rokom in prihranite pri obrestih.

Veliko težje bo za tiste, ki dolgujejo znaten znesek. Obseg mesečnega plačila je praviloma velik, kar poslabša situacijo. Toda v tem primeru obstaja več načinov za rešitev težave.

Obravnavanje dolgov

Obrnite se na banko in prosite za olajšavo

Banka je vaš glavni zaveznik. Finančna institucija je zainteresirana, da jim vrnete denar, zato so se pripravljeni srečati na pol poti in ponuditi možnosti za lajšanje finančnega bremena.

Uslužbenci banke bodo bolj ustrežljivi, če z dokumenti potrdite, da je težko stanje posledica resnih okoliščin in ne želje po barantanju za boljše pogoje.

Prestrukturiranje dolgov

Ponujeni vam bodo novi pogoji za vračilo posojila. Praviloma govorimo o podaljšanju roka posojila. Hkrati se bo zmanjšal znesek mesečnega plačila in lažje boste poravnali račune pri banki.

Dolgoročno to za vas ni najbolj donosna strategija, saj boste posojilo preplačali več, kot je bilo prvotno načrtovano. A po drugi strani boste kredit vseeno lahko slej ko prej odplačali.

Če se nekega dne finančno stanje izboljša, samo odplačajte posojilo pred rokom, da zmanjšate preplačilo.

Obstajajo tudi druge možnosti za prestrukturiranje. Na primer, posojilo v tuji valuti se lahko pretvori v rublje po trenutnem menjalnem tečaju.

Refinanciranje posojila

Banka bo izdala novo posojilo pod boljšimi pogoji, da boste lahko odplačali svoj prejšnji dolg. Za refinanciranje se lahko obrnete na druge finančne institucije, in ne samo na tisto, kjer ste že najeli kredit.

Toda to je treba storiti pravočasno: če ste že zamujali s plačili, bo to vplivalo na vašo kreditno zgodovino. V tem primeru ne boste več zaželena stranka za tretjo banko, saj lahko dvomi, da boste denar vrnili.

Če imate veliko posojil in jih pri prestrukturiranju in pri refinanciranju poskusite združiti v eno - lažje boste vzdrževali finančno disciplino.

Prodaja zastavljenega premoženja

Tako stanovanje kot avto, ki sta zastavljena, se lahko proda, vendar le z dovoljenjem banke. Za obremenjeno nepremičnino ni vedno lahko najti kupca, zato boste morda morali ceno postaviti nekoliko pod tržno ceno. Vendar pa vam bo nakupno-prodajna transakcija omogočila, da se rešite iz situacije z najmanjšimi izgubami: zaprli boste dolg do banke, preostanek denarja pa vzeli zase.

Najem zavarovanega premoženja

Najprej govorimo o stanovanju, za katerega je vzeta hipoteka. Če se vaša nepremičnina nahaja na prestižni lokaciji ali ima veliko sob, jo lahko oddate in najamete kaj ceneje. Razlika v plačilih bo porabljena za poplačilo dolga.

Bolje je oddati hipotekarno stanovanje z dovoljenjem banke in uradno. Običajno posojilna pogodba vsebuje prepoved takšnih dejanj brez vednosti finančne institucije, v primeru kršitve pa lahko od vas zahteva celoten znesek dolga v celoti.

Odložena plačila

Predlog zakona o kreditnih počitnicah je bil pravkar predložen v obravnavo državni dumi. Toda tudi zdaj nekatere banke ponujajo različne možnosti za odložena plačila. Več o tem poiščite pri finančni ustanovi, kjer ste dobili posojilo. V Sberbank je na primer kot ena od možnosti za dolg določeno obdobje mirovanja za odplačilo posojila.

Glede na vaš položaj in politiko banke vam lahko omogočimo odlog plačila glavnice in obresti ali samo glavnice.

Obrnite se na finančnega varuha človekovih pravic

Leta 2018 se je v Rusiji pojavil o pravicah potrošnikov finančnih storitev. Njegovo poslanstvo je pomagati državljanom in bankam pri reševanju sporov pred sojenjem. Če se obrnete na pooblaščeno osebo, vas ne bo osvobodil posojila, lahko pa bo banka bolj ustrežljiva.

Varuh človekovih pravic lahko zaprosi za pomoč, če vaš dolg ne presega 500 tisočakov. Ugotovite tudi, ali se je banka pridružila temu regulativnemu sistemu. Do leta 2021 lahko to počne prostovoljno.

Prosite državo za pomoč

Po zakonu je za imetnike hipotek zagotovljena pomoč države. Vendar to ne velja za vse. Posojilojemalci, katerih mesečna plačila so zrasla za več kot 30 %, lahko zaprosijo za takšno podporo - običajno je to v primeru hipoteke v tuji valuti.

Obstajajo druge zahteve tako za posojilojemalce kot za nepremičnino. Torej površina enosobnega stanovanja ne sme biti večja od 45 kvadratnih metrov. m, kopejk - več kot 65 kvadratnih metrov. m in tri rublje in še več - več kot 85 kvadratnih metrov. m.

Če izpolnjujete vsa merila, vam lahko povrnejo do 30% stanja hipotekarnega dolga (vendar ne več kot 1,5 milijona) ali zamenjate posojilo v tuji valuti s posojilom v rubljih pod veliko ugodnejšimi pogoji.

Ali bi morali razglasiti stečaj?

Odložite to možnost, dokler ne preizkusite prejšnjih metod. Stečaj ni le način, kako se znebiti dolgov. Prejeli boste poškodovano kreditno zgodovino, izgubili boste vso dragoceno lastnino in pravico do vodstvenih položajev več let.

Poleg tega vam bodo dodelili upravitelja posojila, katerega storitve je treba plačati v nekaj mesecih.

Če pa ni drugega izhoda, se boste morali razglasiti za stečaj. To lahko storijo državljani, katerih dolg presega 500 tisočakov, zamuda pri plačilih pa je tri mesece. Lifehacker je že napisal, kako ravnati v tej situaciji.

Kaj ne storiti, da ne bi delali težav

Ignorirajte banko

Dolg ne bo izginil sam. Banka bo vseeno želela prejeti denar. Vaš dolg lahko prodate izterjevalcem, ki ne ravnajo vedno v skladu z zakonom. To je polno nadležnih klicev vam in vašemu okolju, dvomljivih srečanj z močnimi moškimi in drugimi neprijetnimi posledicami.

Banka se lahko obrne tudi na sodišče in od vas izterja dolgove. Posledično se boste morali ločiti od dela premoženja. In če je stanovanje zastavljeno s strani finančne institucije, se obeta deložacija. Ne pozabite, da bo nepremičnina prodana po nižjih tržnih cenah in da bodo pravni stroški bremenili vaša ramena.

Najemite druga posojila, da odplačate to

Če ne govorimo o prestrukturiranju, bo novo posojilo stanje le še poslabšalo. Naslednji mesec boste morda zamujali s plačili dveh posojil namesto enega. Poleg tega, globlje ko greste v dolgove, slabša je vaša kreditna zgodovina.

In to pomeni neugodne pogoje za posojila, če vam jih bodo še dali. Zato je vredno iti v banko samo za reševanje težav s tekočimi dolgovi.