Kako ugotoviti razlog za zavrnitev posojila po kreditni zgodovini

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Recimo, da vas je četrta banka zavrnila in ste zahtevali kreditno zgodovino, da bi ugotovili razloge. Naša navodila vam bodo pomagala ugotoviti, zakaj veljate za nezanesljivega posojilojemalca.

Kreditne zgodovine se hranijo v kreditnih uradih (CRB). V Rusiji je 13 CRM-jev in čeprav ima vsak svoj format za prikaz kreditne zgodovine, so razlike le zunanje: struktura in vsebina sta enaki.

Enkrat letno lahko brezplačno dobite kreditno zgodovino pri katerem koli uradu.

V tem članku analiziramo kreditno poročilo največjega kreditnega urada - NBCH. Druga poročila je mogoče brati po analogiji.

1. Pogledamo povzetek

Kreditna zgodovina je sestavljena iz štirih delov. Prvi del se imenuje naslov. Vsebuje povzetek vaših posojil.

Zamujena plačila

V stolpcu »Stanje« poiščite vrstico »Zamuda«. To je skupni znesek zapadlih plačil posojila. Če je nič, to pomeni, da v času preverjanja redno odplačujete posojila. Vsako število, ki ni nič, pomeni zamudo. V tem primeru bo novo posojilo zavrnjeno. Potrebujete posojilo - zaprite zamude.

Negativna posojila

V stolpcu »Računi« poglejte vrstico »Negativno«. Negativna posojila so posojila, pri katerih je zamuda daljša od treh mesecev ali so dosegla sodno izterjavo. To so lahko aktivna ali zaprta posojila. Več kot je negativnih računov, manjša je verjetnost, da boste dobili posojilo.

Če želite zmanjšati vpliv negativnih posojil, izboljšajte svojo kreditno zgodovino z majhnimi posojili, ne pa z MFI. Uporabite na primer kreditno kartico ali si izposodite hladilnik. To bo pomagalo obnoviti ugled zanesljivega posojilojemalca.

Bodite pozorni na število vlog za posojilo:

Banke imajo negativen odnos do naslednjih kazalnikov:

• Veliko aplikacij v kratkem času, na primer več kot tri na mesec. To kaže, da nujno potrebujete denar in niste zelo izbirčni pri izbiri posojilodajalca.
• Zavrnjenih vlog je večkrat več kot odobrenih. Na primer, oddali ste 58 vlog za posojilo, odobrili pa ste jih le 8. Banka bo videla vse prejšnje zavrnitve in jih samodejno zavrnila.

Ne poskušajte nesramno dobiti posojilo. Pravijo, da v eni banki ne dajo posojila, jaz bom šel v drugo, potem pa v tretjo in tako naprej. Vse zavrnitve so prikazane v kreditni zgodovini in zmanjšujejo možnosti za odobritev posojila.

2. Osebne podatke preverjamo

Osebni podatki so vključeni v kreditno zgodovino iz vlog za posojilo. Takšne vloge ste izpolnili, ko ste poskušali dobiti bančno posojilo. Osebne podatke je treba preveriti glede točnosti in doslednosti.

Verodostojnost

Zgodi se, da je priimek, datum rojstva ali naslov napačno zapisan v kreditni zgodovini. Tako posojilojemalec se je lahko zmotil pri izpolnjevanju vloge, kot tudi bančni uslužbenec, ki je podatke s papirja prenesel na računalnik. Na primer, po vašem potnem listu ste Ivanov, v vaši kreditni zgodovini pa "Ivonov". Pri obravnavi vloge posojilodajalec primerja podatke iz dokumentov s podatki v kreditni zgodovini. Če obstajajo odstopanja, bo posojilo zavrnjeno.

Preverite svojo kreditno zgodovino za napake v osebnih podatkih. Če ga najdete, napišite vlogo na urad, kjer ste dobili kreditno zgodovino. Pravila za popravljanje kreditne zgodovine v treh največjih birojih so na voljo tukaj:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Združeni kreditni urad.

Stalnost

Osebni podatki se posodabljajo v kreditni zgodovini, kot se posodabljajo v aplikacijah. In pogosteje ko se te informacije spreminjajo, slabše je. Banke cenijo doslednost. Če vsako leto spremenite svoj naslov ali telefon, vas lahko banke štejejo za kreditno goljufijo in zavrnejo posojilo.

Če želite banko prepričati, da niste goljuf, pridite v pisarno in povejte o razlogih za pogosto selitev: iskali ste delo v različnih regijah ali živeli pri sorodnikih.

3. Analiziramo posamezna posojila

Informacije o posameznih posojilih najdete v razdelku "Računi". Ta razdelek je enostavno najti po barvnih kvadratih:

Aktivna posojila

Poiščite aktivna posojila in si oglejte urnike plačil. Aktivna posojila so tista, ki jih zdaj odplačujete.

En kvadrat - en mesec. Zeleni kvadrati - vse je v redu, plačate brez zamud. Sivi kvadratki kažejo, da banka v nekaterih mesecih ni posredovala informacij o plačilih.

Slabo je, če so med zelenimi in sivimi kvadratki kvadrati drugih barv. Govorijo o zamudah.

Zaprta posojila z zamudami

Banke so nanje pozorne, če ni aktivnih zamud. Pomembna sta globina zamud in datum zaprtja posojila. Če ste posojilo zaprli pred šestimi meseci z zamudo več kot tri mesece, bo novo posojilo najverjetneje zavrnjeno. Sčasoma se bodo možnosti za posojilo povečale.

Mikroposojila

Preverite znesek mikroposojil. Banke ne zaupajo posojilojemalcem, ki redno »pobirajo plačo«. Če vzamete mikroposojilo enkrat na šest mesecev, je to normalno. Pogosteje je slabo.

Upoštevajte tudi, da so banke bolj zveste aktivnim posojilojemalcem. Če imate zgledno kreditno zgodovino, vendar v zadnjih petih letih niste uporabljali posojila, lahko banka zavrne. Zato občasno dopolnite svojo kreditno zgodovino z novimi podatki.

4. Preučujemo razloge za zavrnitev

Za razdelkom "Računi" boste našli razdelek "Informacije". Tukaj si lahko ogledate svoje vloge za posojilo in njihovo stanje – odobreno ali zavrnjeno. Ko je vloga zavrnjena, posojilodajalec navede razlog:

Obstaja pet razlogov za zavrnitev:

1. Kreditna politika posojilodajalca je najbolj nejasna beseda. To pomeni, da banka trenutno ne posoja posojilojemalcem z vašimi parametri. To je lahko starost, izobrazba, dohodek, registracija itd.
2. Prekomerno breme dolga. Banka je primerjala vaše prihodke z odplačili posojil in ugotovila, da je bila raven kreditnega bremena presežena. Sprejemljiva raven je, ko plačila posojila (vključno z načrtovanim posojilom) ne presegajo 35 % prihodkov.
3. Kreditna zgodovina posojilojemalca. Banka je pregledala vašo kreditno zgodovino in ugotovila, da ni dovolj pozitivna.
4. Neskladnost podatkov o posojilojemalcu, ki jih je posojilojemalec navedel v vlogi, s podatki, ki so na voljo posojilodajalcu (posojilodajalcem). Kaj storiti s tem razlogom, smo opisali zgoraj - v razdelku »Preverjanje osebnih podatkov«.
5. Drugo. Posojilodajalec ni mogel izbrati enega od štirih razlogov.

Po mojih opažanjih je najpogostejši razlog za zavrnitev kreditna politika posojilodajalca. Verjetno zato, ker je najbolj "zmogljiv" in kategoričen. Žal ta razlog ne zagotavlja posebne usmeritve za analizo, zato bo moral posojilojemalec prebrati vse možne možnosti za zavrnitev.

Preverite seznam

Če ne dobite posojila, pridobite kreditno zgodovino in preverite:

• V naslovnem delu - znesek zamude, negativni računi, število odobrenih in zavrnjenih vlog za posojilo.
• V razdelku z osebnimi podatki - zanesljivost in "doslednost" (sprememba naslovov in telefonskih številk).
• V razdelku "Računi" - razporedi plačil in število mikroposojil.
• V "Informacijskem delu" - razlogi za zavrnitev v kreditni zgodovini.

Kaj ne storiti:

• Oddaja vlog za posojila pri bankah. To bo uničilo vašo kreditno zgodovino.
• "Popravi" kreditno zgodovino z mikroposojili.
• Poiščite strokovnjake, ki bodo "poklicali, kamor bi morali" in vam bodo hitro popravili kreditno zgodovino. Naleteli boste na prevarante.