Kako razglasiti stečaj

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

S 1. oktobrom 2015 lahko status stečaja pridobijo ne le pravne osebe, temveč tudi fizične osebe. Spremembe zakona so zasnovane tako, da državljanom pomagajo začeti novo življenje: izstopiti iz dolžniške luknje in se znebiti preganjanja izterjevalcev. Poskušali bomo razumeti posebnosti stečajnega postopka za fizične osebe in ugotoviti, kakšne pasti lahko čakajo tiste, ki želijo "odpisati" dolgove.

Stanovanja, avtomobili, hladilniki, telefoni - ljudje so zatopljeni v posojila. Več kot 15 milijonov Rusov ima dve ali več posojil. Po podatkih Združenega kreditnega urada je bilo v prvem četrtletju 2015 zabeleženo rekordno povečanje ravni zapadlih dolgov - 17,62 %. Gre za zamude pri gotovinskih posojilih, kreditnih karticah, avtomobilskih posojilih in hipotekah. Znesek zapadlih plačil na njem je skoraj 35 milijard rubljev.

Želja po boljšem življenju se včasih spremeni v kolaps: dohodek ne pokriva kreditnih obveznosti, zaračunavajo se globe, nabirajo se kazni - dolgovi rastejo kot snežna kepa. In čeprav je v ozadju krize kreditna naglica začela upadati (ljudje prenehajo jemati nova posojila, poskušajo čim prej poplačati obstoječe dolgove), je število tistih, ki so izgubili nadzor nad svojimi financami, že preveliko.

Zato je bilo odločeno, da gremo po poti Nemčije, Francije, Finske in drugih držav, kjer se stečaj posameznikov izvaja že več kot eno leto. Po dolgi razpravi se je v zakonu "O insolventnosti (stečaju)" pojavilo novo poglavje - "X. poglavje. Stečaj državljana".

Danes pod zakon o stečaju spada približno 580 tisoč Rusov, kar je približno 1,5% celotnega števila posojilojemalcev z odprtimi računi. Tudi približno 6,5 milijona ruskih posojilojemalcev, ki trenutno ne plačujejo svojih posojil več kot 90 dni, bo lahko izkoristilo to pravico za olajšanje svojega finančnega položaja. Združeni kreditni urad

Zakonske spremembe, ki so začele veljati 1. oktobra 2015, zadevajo ogromno ljudi. Odločili smo se, da ugotovimo, kako razglasiti stečaj in s čim je to polno.

Pogoji za začetek stečaja

Državljan se lahko razglasi za insolventnega in je dolžan sprožiti stečajni postopek, če znesek njegovih dolgov za posojila, davke, stanovanjske in komunalne storitve in druge obveznosti presega 500.000 rubljev, plačila pa zapadejo več kot tri mesece.

Če so dolgovi manjši od pol milijona, ima državljan pravico vložiti predlog za stečaj. Vendar boste morali dokazati insolventnost - to je takrat, ko po mesečnih plačilih ostane na voljo nižji znesek od življenjskih stroškov.

Poleg dolžnika imajo možnost uvedbe stečajnega postopka upniki. Po mnenju strokovnjakov se bodo kreditne institucije zatekle k temu, če sumijo, da oseba lahko plača, vendar noče plačati.

Možno je vložiti vlogo za razglasitev stečaja osebe tudi v zvezi s pokojnim državljanom. To je pomembno, če so od sorodnika podedovani le dolgovi.

Stečajni postopek

Splošni algoritem je naslednji.

1. Državljan se obrne na arbitražno sodišče v kraju svojega stalnega prebivališča z zahtevo, da ga razglasi za insolventnega. Prijava mora biti podprta z impresivnim paketom dokumentov: seznam upnikov, višina dolgov in informacije o zamudah, seznam razpoložljivega premoženja, stanje bančnih računov, razpoložljivost vrednostnih papirjev in luksuznega blaga ter drugi podatki, ki označujejo finančno stanje.
2. Sodišče preveri utemeljenost želje državljana po stečaju. Vsekakor bodo ugotovili, ali je prosilec v zadnjem času opravil večje transakcije, ali je svojemu bratrancu po materini strani podaril avtomobile in počitniške hiše, ali je svoje račune prenesel na koga drugega. Za poskuse prikrivanja lastnine in zavajanja sodišča v kateri koli fazi postopka je predvidena odgovornost, vključno s kazensko odgovornostjo.
3. Če bo zadeva sprejeta v postopek, bo sodišče dolžnikovo premoženje zaseglo in zanj imenovalo finančnega upravitelja. Za slednje veljajo enake zahteve kot za stečajne upravitelje pravnih oseb. Spremljal bo finančno stanje vlagatelja, komuniciral z upniki, izdelal načrt prestrukturiranja in, če bo stečaj neizogiben, ocenil in prodal nepremičnino.

Torej, v primeru insolventnosti posameznika sta lahko dva izida: prestrukturiranje (je kaj plačati, vendar je treba spremeniti pogoje) ali stečaj (ni denarja in se ne pričakuje). Razmislimo jih podrobneje.

Prestrukturiranje dolgov

Ena glavnih nalog finančnega menedžerja je analizirati dolgove državljana in se z upniki dogovoriti o novem, realnem načrtu odplačevanja dolgov.

Namen prestrukturiranja je obnoviti plačilno sposobnost. Prestrukturiranje lahko vključuje zmanjšanje zneska mesečnih plačil, podaljšanje roka posojila, kreditne počitnice in druge ukrepe, ki bodo državljanu omogočili odplačilo dolgov.

Toda glavna stvar je, da se po odobritvi načrta prestrukturiranja s strani sodišča ustavi obračunavanje kazni (globe in kazni) za neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje finančnih obveznosti.

Načrt bo trajal tri leta. Ves ta čas bodo dolžnikove pravice omejene.

• Svojega premoženja ne morete prispevati v odobreni kapital pravnih oseb, kot tudi pridobiti deleže v njih.
• Ne morete opravljati brezplačnih transakcij, plačane in bolj ali manj velike pa boste morali uskladiti s finančnim upraviteljem.

Kljub temu je po mnenju strokovnjakov prestrukturiranje koristno tako za dolžnike kot za upnike. Prvi bodo z ohranitvijo premoženja lahko razbremenili dolgove, drugi pa bodo prejeli vsaj del dolgovanega.

Vendar pa vsi ne morejo računati na prestrukturiranje. Torej, če ima državljan neporavnano obsodbo za naklepno kaznivo dejanje na gospodarskem področju, ali je bil priveden upravno odgovornosti za manjšo tatvino, namerno uničenje ali poškodovanje premoženja ali je bil viden v fiktivnem stečaju, sodišče zavrne pregled dolgov..

Ne morete biti upravičeni do prestrukturiranja, če se je oseba že zatekla k temu in od tega trenutka ni minilo osem let ali če je bil pred manj kot petimi leti razglašen stečaj.

V primerih, ko je prestrukturiranje nemogoče, pa tudi če je bilo neuspešno, se lahko državljan razglasi za stečaj.

Ste bankrotirali

Državljan se lahko razglasi za stečaj le s sodno odločbo.

Po sprejemu ustrezne odločitve se premoženje državljana v šestih mesecih proda na dražbi v korist upnikov, preostali dolg pa se odpiše.

Celo deleži v skupnem premoženju stečaja so predmet prodaje. Upniki imajo na primer pravico zahtevati dodelitev in prodajo moževega ali ženinega deleža od stanovanja, ki sta ga zakonca pridobila v zakonski zvezi.

Ni mogoče prodati na dražbi:

• edino stanovanje, vključno s hipoteko (pod pogojem, da so mladoletni otroci);
• običajni gospodinjski predmeti (prodajajo se umetniški predmeti, nakit in drugi luksuzni predmeti v vrednosti več kot sto tisoč rubljev);
• osebni predmeti (oblačila, obutev itd.);
• lastnina, potrebna za poklicne dejavnosti (na primer avto, na katerem delate);
• drugo premoženje, na katerega po civilnem in družinskem pravu ni mogoče izterjati izterjave.

Do zaključka postopka prodaje premoženja se lahko državljanu uvedejo dodatne omejitve. Sodišče lahko na primer prepove izstop iz države.

Pomembna točka. Ne mislite, da se oseba, ko postane bankrot, znebi absolutno vseh finančnih obveznosti. Dolgove za preživnino, kazni za moralno škodo ali škodo, povzročeno življenju in zdravju, morate še vedno plačati.

Posledice razglasitve stečaja

Državljan obdrži status stečaja pet let.

V tem času bo oseba omejena v nekaterih pravicah. Na primer, stečajniku je prepovedano zasedati položaje v organih upravljanja podjetij in jih voditi.

Toda glavna stvar je, da bo državljan, ki se bo odločil za ponovno najem posojila, dolžan prijaviti, da je v stečaju. Vendar se po mnenju strokovnjakov tisti, ki je nekoč preizkusil to oznako, komajda sploh ne velja zanašati na posojanje. »Bankrot« je črna oznaka v kreditni zgodovini, ki jo lahko odpravi.

Poleg tega lahko nastanejo težave pri prijavi na delovno mesto. Če kadrovska služba ugotovi, da je prosilec v stečaju, se bodo možnosti za iskanje zaposlitve drastično zmanjšale. Je lahko odgovoren delavec, ki je tako zapleten v dolgove, da se je moral zateči v stečaj?

Težave v praksi kazenskega pregona

Že prvi dan zakona o stečaju posameznikov so arbitražna sodišča po vsej državi sprejela več kot sto terjatev zaradi insolventnosti. Začele so se težave navzdol in ven. Po podatkih Centralne banke se lahko približno 400-500 tisoč Rusov zateče k stečajnemu postopku.

Kljub temu, da so se sodišča aktivno pripravljala na uveljavitev sprememb stečajnega zakona, so težave neizogibne in se bodo kmalu začele pojavljati. Prvič, arbitražna sodišča se za razliko od sodišč splošne pristojnosti nahajajo le v regionalnih središčih. To postavlja pod vprašaj razpoložljivost pravice za prebivalce oddaljenih regij Sibirije in Daljnega vzhoda.

Drugič, po mnenju odvetnikov bo navadnemu državljanu težko celo sestaviti vlogo za arbitražo, kaj šele pripraviti potreben paket dokumentov v predpisani obliki.

Tretjič in morda najpomembnejše, dolžnik je dolžan plačati storitve finančnega upravitelja.

Fiksni stroški storitev finančnega upravitelja - 10.000 rubljev. Plus 2 % dolga, plačanega po načrtu prestrukturiranja, ali 2 % prodanega premoženja.

Težava je v tem, da bo zelo težko najti finančnega menedžerja, ki bi bil pripravljen delati za 10 tisoč rubljev. Na internetu je veliko ponudb strokovnjakov, ki so pripravljeni pomagati državljanom, da se znebijo svojih kreditnih okov. Tukaj so le njihove cene na trenutke presegajo fiksno ceno.

Finančni prepad je najgloblji od vseh prepadov in vanj lahko padate vse življenje. Ilya Ilf Evgenij Petrov

Zakon o stečaju posameznikov je v parlamentarnih krogih povzročil veliko polemik. Samo v zadnjem letu so jo spremenili 11-krat in morda bo sprememb še več. Po uveljavitvi zakona se je debata preselila na strokovno raven – ekonomisti in pravniki iščejo prednosti in slabosti postopka.

Vabimo k pogovoru tudi vas. Kaj menite o stečaju državljanov?