3 razlogi, zakaj imajo tudi pametni ljudje težave z denarjem

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Prezrimo pravo vrednost denarja, podležemo čustvom in stremimo k hitrim nagradam.

• Na dan plačila vidite velik znesek na vaši kartici in mislite, da lahko zdaj kupite vse. Zaradi tega se veliko denarja porabi za neumnosti, do konca meseca pa je treba varčevati.
• Strinjate se, da boste za delo prejeli manj, vendar zdaj, kot da boste nekaj časa čakali na več.
• Žal vam je denarja za velik nakup, a zlahka porabite za veliko majhnih.

Ste naleteli na kaj podobnega? Najverjetneje da, ker so to pogoste kognitivne pristranskosti.

1. Postali smo žrtev denarne iluzije

Pozabljamo, da možnost nakupa nečesa ni odvisna samo od števila na našem računu, temveč tudi od nihanja cen. Če se vam je zvišala plača, to še ne pomeni, da ste postali bogatejši. Navsezadnje so se zaradi inflacije zvišale tudi cene blaga. To je denarna iluzija.

Ne upoštevamo realne vrednosti denarja.

Zdi se nam, da stanejo vedno enako, vendar se njihova vrednost nenehno spreminja. Za enak znesek ob različnih časih lahko kupite različno količino blaga.

O tem pojavu so prvič razpravljali leta 1928. Ekonomist Irving Fisher je to opisal kot "nerazumevanje, da se vrednost dolarja ali katere koli druge valute dviguje in znižuje." Vpliva celo na naše zadovoljstvo pri delu. Leta 1997 so vedenjski psihologi to potrdili v poskusih.

Udeležencem so opisali naslednjo situacijo: sta dve osebi, imata enako izobrazbo, položaj in izhodiščno plačo. Razlika je v tem, koliko so jim dvignili plačo v drugem letu dela in kolikšen odstotek inflacije je tam, kjer živijo.

• Prvič: plača 30.000, inflacija 0%, dvig 2%.
• Drugič: plača 30.000, inflacija 4%, dvig 5%.

Tri skupine sodelujočih so bile pozvane, da odgovorijo na eno od vprašanj: čigav položaj je ekonomsko donosnejši, kateri od teh ljudi je srečnejši in čigav položaj je privlačnejši. Z vidika realnega dohodka je položaj Prvega ugodnejši. Po odbitku inflacije je njegova plača višja od druge. Večina se je tako odzvala na vprašanje o gospodarskih koristih.

Toda na vprašanje o sreči so odgovorili drugače - rekli so, da je drugo srečnejše. Tako se kaže denarna iluzija. Ljudje mislijo, da višje povečanje pomeni več denarja, kar pomeni več sreče. Prav tako nam daje misliti, da je položaj Drugega privlačnejši.

To dokazuje, da še vedno lahko upoštevamo realno vrednost denarja, ko se spomnimo na inflacijo. Toda v normalnih razmerah na to pozabimo in o denarju presojamo napačno. Mislimo, da jih imamo več kot v resnici, in delamo prenagljene nakupe.

Kako ravnati s tem

Ko sprejemate finančne odločitve, poskušajte razmišljati racionalno. Ne bodi čustven. Spomnite se na inflacijo in resnično vrednost denarja.

Da se izognete zapravljanju celotne plače na začetku meseca, začnite načrtovati proračun. Izračunajte, koliko porabite za hrano, komunalne račune, zdravila, zabavo. Preostale nakupe načrtujte na podlagi prostega stanja.

2. Prizadene nas hiperbolična depreciacija

Recimo, da so vam ponudili, da danes prejmete 3000 rubljev ali 6000 čez leto. Večina bi potem izbrala 3000 naenkrat. Raje bomo imeli nagrado, ki jo lahko prejmemo. Tudi če je manj od tistega, kar nas čaka kasneje. Prihodnja nagrada nam ni tako pomembna, razvrednotimo jo.

Toda če postavite vprašanje nekoliko drugače: 3000 rubljev v devetih letih ali 6000 v 10 - ljudje se bodo bolj nagnili k drugi možnosti. Ko je čakanje na nagrado še dolgo, razmišljamo bolj racionalno in izberemo večji znesek. Toda kratkoročno se pravilno odločimo za nas. To pojasnjuje dolg s kreditno kartico. Zdi se, da finančna stabilnost v prihodnosti ni tako dragocena, kot da bi lahko zdaj kupili nekaj lepega.

Ta kognitivna pristranskost ne vpliva samo na finance, ampak na vse, kar je povezano s samokontrolo na splošno. Zasvojenosti, prehranjevalne navade, tista področja, na katerih se morate zaradi prihodnjega dobrega počutja odpovedati takojšnjemu zadovoljevanju.

Na primer, imate prekomerno telesno težo. Razumete, da se morate, če želite shujšati, več gibati in uravnotežiti svojo prehrano. Prisežete sami sebi, da ne boste podlegli skušnjavi za prihodnje zdravje. Potem pa se ne moreš upreti čokoladni torti za sladico.

V primerjavi s takojšnjim uživanjem v torti se zdi zdravje v daljni prihodnosti manj dragoceno.

Nekateri znanstveniki to razlagajo z evolucijo. Ko je vaš daljni prednik videl majhno suho antilopo, jo je poskušal ujeti in pojesti, ne pa čakati na večji plen. Ker je bilo mogoče ne doživeti tega trenutka. Sčasoma so možgani razvili mehanizem, ki spodbuja takojšnje zadovoljstvo.

Kako ravnati s tem

Zaščitite se pred skušnjavo pred časom. Da ne bi porabili za trenutne užitke, na kartici nastavite omejitev porabe. Avtomatizirajte svoje prihranke. Svojo porabo sporočite nekomu.

Preden se odločite, si predstavljajte sebe v prihodnosti: ali bi »ti prihodnost« takšno izbiro odobrili. To vam bo omogočilo bolj objektivno oceno dejstev.

3. Podvrženi smo učinku denominacije

Pogosto se zgodi tako: bojimo se porabiti denar za velik nakup, ne pa za veliko majhnih. Za to je kriv učinek denominacije oziroma, drugače povedano, učinek vrednosti bankovcev. Veliki računi se nam zdijo bolj vredni, škoda jih je zamenjati. Mentalno jih mislimo kot »pravi« denar. In bankovci manjših apoenov in kovanci za nas niso tako dragoceni, zlahka se ločimo od njih.

Podobne občutke ste verjetno doživeli, ko ste v rokah držali bankovec za pet tisočakov. Nočem ga porabiti. Toda enak znesek v bankovcih za 1000, 500 in 100 rubljev se miselno sklicujete na kategorijo dnevnih stroškov in hitro porabite.

Znanstveniki so ta učinek opisali leta 2009 z vrsto poskusov. V enem so ljudi prosili, naj opravijo kratko anketo, in jim dali pet dolarjev kot nagrado. Nekdo z enim bankovcem in nekdo s petimi apoenimi po en dolar. Po tem so lahko udeleženci odšli v trgovino in porabili, kar so prejeli. Raziskovalce so nato prosili, da pogledajo svoje račune. Izkazalo se je, da so se ljudje, ki so prejeli bankovec za pet dolarjev, večinoma vzdržali porabe.

Ta učinek prizadene vse ljudi, še posebej pa je izrazit v državah, kjer se za plačevanje pogosto uporablja gotovina.

Raziskovalci so opisali poskus na Kitajskem. 20 % Kitajk se je odločilo, da ne bodo porabile prejetega računa v višini 100 juanov (v času eksperimenta je bilo to precej). Toda med tistimi, ki so prejeli enako količino denarja v drobnih bankovcih, se jih je le 9,3 % vzdržalo nakupovanja.

Obstaja še ena manifestacija učinka denominacije. Nakup se nam zdi bolj donosen, če cena ni navedena v enem znesku, ampak je razporejena po dnevih ali mesecih. Lažje nam je plačati storitev »10 rubljev na dan« kot »3 650 rubljev« na leto.

Kako ravnati s tem

Če želite prihraniti denar, ne nosite s seboj veliko majhnega denarja. Ločitev z velikim računom je psihično težja, tudi če vemo, da bomo od tega dobili drobiž. Uporabite to kot mehanizem za zaščito pred odpadki.

Spomnite se, da na koncu porabljen drobiž pomeni velik znesek. Zaradi jasnosti vodite finančni dnevnik, kjer boste zabeležili stroške.