Kaj je refinanciranje posojila

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Posojila so del našega življenja. Težko je najti osebo, ki še nikoli ni najela bančnega posojila. Ljudje najemajo hipoteke, dobivajo kreditne kartice, najemajo posojila za počitnice in kupujejo modne pripomočke. Posojilo omogoča dobite kar želite tukaj in zdaj … Toda, ko ima posojilojemalec več posojil v različnih bankah (povsod s svojimi obrestmi, pogoji in provizijami), se lahko zmedete. Če je plačilo zapadlo, se zaračuna kazen; in če zgrešiš, si uničiš kreditno zgodovino. Danes vam bomo povedali o takšnem finančnem instrumentu, kot je refinanciranje, ki vam omogoča, da se izognete tem težavam.

Kaj je refinanciranje posojila?

Izraz "refinanciranje" je sestavljen iz dveh besed: latinskega re - "ponoviti" in financiranja, to je odplačljivega (posojila) ali brezplačnega (na primer subvencije) zagotavljanja sredstev. V okviru potrošniških posojil

refinanciranje je pridobitev novega posojila za odplačilo posojila v drugi banki po ugodnejših pogojih.

Z drugimi besedami, to je novo posojilo za poplačilo starega. (Refinanciranje se pogosto imenuje refinanciranje.) Po svoji pravni naravi je refinanciranje ciljno posojilo, saj pogodba določa, da se denar, ki ga dodeli banka, uporabi za poplačilo obstoječega dolga v drugi kreditni instituciji.

Kdaj se zatečejo k refinanciranju posojila? Tipična situacija je sprememba tržnih razmer in znižanje obrestnih mer za posojila. Recimo, da ste leta 2005 vzeli hipoteko. Obrestna mera je bila takrat 20-odstotna. Plačali ste skoraj 10 let in nenadoma ugotovili, da je v drugi banki letna obrestna mera le 15%. In ker moraš plačevati še deset let, greš na to drugo banko in se ponovno pogajaš o hipotekarni pogodbi. Posledično se lahko mesečna plačila znatno zmanjšajo.

Kdo lahko dobi refinanciranje in kako?

Pri refinanciranju ima posojilojemalec enake zahteve kot pri vlogi za redno posojilo. To pomeni, da morajo biti sposoben državljan z določenimi izkušnjami in stopnjo dohodka, s pozitivno kreditno zgodovino. Ti dejavniki se uporabljajo za oceno plačilne sposobnosti stranke.

Torej bodo pri nadaljnjem posojilu najverjetneje zavrnili netočnega plačnika, ki je zamudil pri trenutnem posojilu.

Shema refinanciranja potrošniškega posojila je naslednja:

1. Pridete v banko, ki nudi storitev refinanciranja, in dokumentirate svojo plačilno sposobnost.
2. Potem greš na banko upnico. Ugotoviti morate, ali v skladu z vašo posojilno pogodbo obstaja moratorij na predčasno odplačilo posojila in ali se banka s tem strinja.
3. Vrnete se v banko za refinanciranje in podpišete ustrezno pogodbo. Hkrati banka praviloma sama nakaže denar primarnemu upniku in z njim rešuje vsa organizacijska vprašanja.

Novo posojilo lahko preseže znesek prejšnjega dolga. V tem primeru ima posojilojemalec pravico razpolagati z denarjem, ki ostane po njegovem plačilu, po lastni presoji.

Kakšna je razlika od kreditnega prestrukturiranja?

Refinanciranja posojila ne smemo zamenjevati s prestrukturiranjem posojila. Slednje pomeni spremembo zneska posojila, njegovega roka, obrestne mere in drugih bistvenih pogojev. že obstoječa posojilna pogodba … To pomeni, da lahko pridete v svojo banko, napišete vlogo, na primer za podaljšanje roka posojila. Banka ga bo pregledala in odločila o prestrukturiranju vašega posojila. Posledično boste prejeli nov odplačilni načrt, nov znesek plačil, vendar bo pogodba ostala enaka z enako predmetno sestavo.

Pri refinanciranju se zaključi nova pogodba … Poleg tega se običajno spremenijo predmeti pogodbe. Dejstvo je, da lahko refinanciranje poteka tako v banki, ki je izdala prvotno posojilo, kot v kateri koli drugi. Toda banke redko refinancirajo lastna posojila - to jim ni donosno. Zato se mora stranka obrniti na kreditne institucije, ki imajo posebne programe refinanciranja.

Kako zmanjšati dolg z refinanciranjem?

Torej, refinanciranje vam omogoča:

• znižati obrestno mero;
• povečati posojilne pogoje;
• spremenite znesek mesečnih plačil;
• zamenjati več posojil v različnih bankah z enim.

Toda da bi zmanjšali dolgove zaradi teh bonusov, je pomembno vedeti o "Pasti" refinanciranja.

Prvič, ni smiselno uporabljati nadaljnjega posojila, da bi se znebili malih potrošniških posojil. Prednost refinanciranja se kaže v dolgoročnih posojilih za velike zneske. Na primer, za mlado družino, ki je vzela hipoteko, bo znižanje obrestne mere celo za 2-3 % že v veliko pomoč proračunu.

Drugič, pomembno je primerjati stroške vloge za novo posojilo s prihranki, ki jih obeta. Še posebej, če banka, ki je dala prvotno posojilo, zaračuna kazen za predčasno odplačilo posojila, ali je vredno sveče?

Tretjič, če je imelo primarno posojilo zavarovanje, potem gre novemu posojilodajalcu. Na primer, pri posojilu za avto je avto zastavljen s strani banke. Ko se odločite za refinanciranje, boste morali banki za refinanciranje ponovno izdati zavarovanje. Še več, medtem ko ta postopek poteka, boste morali banki plačati povečane obresti, saj trenutno za njeno posojilo ni zajamčeno nič. Ko bodo vse formalnosti urejene, boste lahko plačali po obrestni meri, določeni v pogodbi o refinanciranju posojila.

Zato je za zmanjšanje dolga pomembno natančno izračunati koristi posojila za kredit. To lahko storite s posebnim kalkulatorjem.