Vse o spletnih plačilih: kaj je, kako deluje in komu je namenjeno

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Koristne informacije za podjetnike, ki jim pomagajo izbrati pravo orodje za sprejemanje spletnih plačil.

Kaj so spletna plačila?

Spletno plačilo - možnost plačila blaga ali storitev na internetu ali prek mobilne aplikacije brez uporabe bankovcev. Običajno se izvaja neposredno na spletni strani ali v mobilni aplikaciji prodajalca.

Običajno je algoritem spletnega plačila videti takole:

• Kupec izbere izdelek ali storitev.
• Prodajalec povzame nakupe in izda račun.
• Kupec se strinja s plačilom računa in to potrdi z vpisom bančnih ali drugih plačilnih podatkov.
• Banka oziroma ponudnik plačilnega prometa potrdi identiteto kupca in razpoložljivost sredstev na računu za plačilo nakupa.
• Prodajalec potrdi nakup, banka oziroma ponudnik plačila pa sredstva nakaže na račun prodajalca.

Katere vrste spletnih plačil obstajajo?

Internetno pridobivanje

To je najbolj priljubljen način za spletno plačevanje. Gre za prenos sredstev z bančne kartice kupca na račun prodajalca s sodelovanjem banke in predelovalnega podjetja. Predelovalno podjetje zagotavlja vmesnik za opravljanje spletnega nakupa in izvaja postopek za bremenitev ali dobropis denarja. Lahko je v lasti banke ali pa je samostojno podjetje.

Podatki o plačilu so potrjeni s tehnologijo zaščite 3D-Secure, ki omogoča preverjanje pristnosti kupca, na primer s pošiljanjem SMS-a na telefon.

Elektronske denarnice

Od prodajalca in kupca zahtevajo denarnico za prenos elektronskega denarja. To so na primer Yandex. Money, QIWI in WebMoney. Podjetja nudijo vtičnike za spletna mesta prodajalcev za lažje izračune.

WebMoney zaračuna provizijo od 1,8 do 5,75% za vsako plačilo, za 5 $ pa ponuja ustvarjanje gumba ali pripomočka, ki ga lahko postavite na spletno mesto. Provizijo za QIWI lahko ugotovite šele ob podpisu pogodbe. Pri prenosu v storitvi Yandex. Money se od pošiljatelja zaračuna provizija v višini 0,5% zneska plačila, vendar ne manj kot 1 kopeck. Podatki o plačilu se prenašajo s pomočjo kriptografskih protokolov SSL ali TLS.

SMS plačilo

To je dvig denarja z računa mobilnega telefona za nakupe ali storitve. Na primer plačevanje vsebine v igrah. Primerno za podjetja, kjer je veliko plačil z majhnim čekom.

Ta metoda se zaradi visokih stroškov in majhnih zneskov na mobilnih računih uporabnikov uporablja precej redko. Provizija agregatorja SMS, odvisno od kategorije plačila in operaterja, se giblje od 14 do 27 %.

Plačajte prek Apple Pay, Android Pay ali Samsung Pay

Ti mobilni plačilni sistemi uporabljajo tokenizacijo podatkov o plačilu s karticami. Pametni telefon vsebuje žeton, ki je dostop do podatkov kartice kupca, s katere se bremenijo sredstva. Nakup lahko potrdite z Touch ID, Face ID ali geslom.

Spletno plačevanje s pomočjo terminalov

Pomeni neodvisno interakcijo med odjemalcem in terminalom. Za to so primerni plačilni terminali QIWI, "Svyaznoy" ali "Euroset". Prodajalec mora najprej skleniti pogodbo z operaterjem terminala, ki bo povezal plačilo poslovnih storitev.

Kako delati z internetnim pridobivanjem?

Po podpisu pogodbe in postopku integracije boste morali neposredno komunicirati z banko. Ta metoda praviloma ni donosna za mala in srednja podjetja, saj banke raje sodelujejo z velikimi podjetji.

Storitve internetnega pridobivanja zagotavljajo Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank in Raiffeisenbank.

Plačilni prehodi delujejo kot ponudniki internetnega pridobivanja. Povezujejo kupce, prodajalce in banke ter delujejo kot nekakšen plačilni terminal. Podatki o plačilu se prenašajo preko SSL (Secure Socket Layer).

Prednost plačilnih prehodov je možnost, da spletna trgovina hkrati sprejema kartična plačila prek več bank z eno samo poenostavljeno integracijo s prehodom.

Ta interakcija izboljša pretvorbo plačil in vam omogoča takojšen prehod z ene banke na drugo v primeru okvare ali rutinskega vzdrževanja pri obdelavi banke. Druga prednost je možnost pridobitve ugodnejših finančnih pogojev in kakovosti storitve: pridobivanje finančnih poročil za računovodstvo, analitika o sprejetih plačilih, informacije o konverzijah in načinih za izboljšanje, 24-urna podpora.

Plačilni prehodi vključujejo Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregatorji plačil so posredniki med različnimi plačilnimi sistemi. Trgovcu nudijo različne načine sprejemanja plačil v okviru ene pogodbe. Agregatorji plačil vključujejo Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Koliko stane povezava z internetnim pridobivanjem?

Neposredna pogodba z banko predvideva provizijo za vsako operacijo, ki je največkrat odvisna od prometa posla. Na primer, Sberbank ponuja provizijo v višini 2%, če je promet manjši od milijona rubljev na mesec. S prometom 7 milijonov rubljev na mesec lahko računate na provizijo v višini 1,8% in manj. Za RosEvroBank je provizija 3% za tiste trgovine, ki kažejo promet manj kot 100.000 rubljev na mesec, in 2% s prometom nad 10 milijonov rubljev.

Plačilni prehodi zaračunavajo tudi provizijo za transakcije, ki jih izvedejo. V primeru ASSIST boste morali za povezavo plačati 2.950 rubljev in plačati dodatno provizijo za operacijo. ChronoPay ima brezplačno povezavo, vendar je provizija 0,5%. Fondy ima provizijo 3% za promet, manjši od milijona rubljev na mesec, 2,9% - do 3 milijone na mesec in individualno stopnjo za promet nad 3 milijone.

Agregatorji plačil ponujajo različne provizije glede na promet podjetja. Na primer, Yandex. Kassa bo vzel od 3, 5 do 6% s prometom, manjšim od milijona rubljev na mesec, in od 2, 8 do 5% s prometom nad milijonom.

Ali lahko sam nastavim SMS plačilo?

Sami ne boste mogli nastaviti SMS plačila. Operaterji ne sodelujejo z malimi in srednje velikimi podjetji, zato se morate obrniti na posrednike. Tretja oseba je agregator SMS, ki zagotavlja kratko številko in kodno besedo za izvedbo plačila. Primeri takšnih podjetij: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kupec pošlje SMS na kratko številko z določeno besedo. Znesek nakupa se bremeni iz stanja mobilnega telefona. Za opravljanje storitev agregator SMS zaračuna provizijo, ki je lahko več kot 35 %.

Kakšne so značilnosti dela z Apple Pay, Samsung Pay ali Android Pay?

Za delo z Apple Pay ali Samsung Pay boste potrebovali SDK, ki je nabor programov za razvijalca, ki integrira plačilo v spletno mesto ali aplikacijo, ali zbiralnik plačil / prehod, ki deluje s temi tehnologijami. Sberbank na primer ponuja podporo pri povezovanju plačil prek spletne trgovine ali aplikacije.

Banke za svoje storitve zaračunavajo prevzemno stopnjo do 3 % plačila.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller lahko delujejo z Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Kako delati s spletnim plačilom s plačilnimi terminali?

Na ruskem trgu so trije veliki igralci - QIWI, Euroset in Svyaznoy. Informacij o tarifah v javnosti ni. Ti ponudniki storitev ponujajo pošiljanje komercialnega predloga, na podlagi katerega se odločijo za sodelovanje z določenim podjetjem.

Šele po odločitvi o sodelovanju se izdela tarifna lestvica. Po zahtevi je lahko čakanje na odgovor do 3 dni.

Kaj pa, če želim povezati spletna plačila?

Če želite povezati internetno pridobivanje, se boste morali prijaviti pri bančni organizaciji. Najprej se prijava izvede na spletni strani izbrane banke. Nato se vodje obrnejo, da potrdijo povezavo, nato pa jih povabijo v oddelek ali sklenejo pogodbo z elektronskim podpisom.

Elektronska pogodba se sestavi prek razdelka "Elektronsko upravljanje dokumentov" na spletni strani banke s podpisom eToken ali s potrditvijo SMS. Elektronski podpis je mogoče dobiti v centru, ki ga akreditira Ministrstvo za telekomunikacije in množične komunikacije Ruske federacije. Po prejemu je potrebno izpolnjeno pogodbo skenirati in skupaj z elektronskim podpisom poslati na banko. Nato se začne postopek preverjanja in poslovne integracije.

Postopek povezovanja internetnega pridobivanja lahko traja več tednov, odvisno od banke.

Za delo s plačilnimi prehodi se izpolni prijava na spletni strani izbranega ponudnika. Po odobritvi lastnik podjetja prejme kodo, ki je vdelana v spletno mesto za prejemanje plačil od strank. Uporabnik bo videl plačilni obrazec z navedeno kupnino. Agregatorji plačil delujejo na podoben način.

Ponudniki plačil lahko ponujajo dodatne funkcije. Na primer zagotovite analitiko za plačila ali velik izbor modulov za sisteme CMS. Običajno so te funkcije za podjetnike brezplačne. Za banke programsko opremo ustvari neodvisni ponudnik za potrebe in naloge velikih podjetij.

V primeru e-denarnic je dovolj, da imata prodajalec in kupec te iste denarnice.

Registrirate jih lahko na spletni strani. Na primer, denarnica Yandex. Money in QIWI ne potrebujeta dodatne programske opreme. Toda WebMoney vas bo prosil, da namestite poseben program.

Prodajalec lahko neposredno izda račun, ustvari plačilni obrazec ali sproži plačilo P2P s strani kupca. Toda v denarnicah obstajajo omejitve. Na primer, začetna raven denarnice QIWI vam omogoča, da na računu obdržite le 15.000 rubljev. Poleg tega se za depozite in dvige zaračuna provizija - do 3%.

Kakšna spletna plačila so primerna za podjetje?

Bančna storitev internetnega pridobivanja ni primerna za vse podjetnike, saj banka obravnava vsako podjetje posebej in lahko zavrne sodelovanje, če meni, da je nedonosno.

Plačilni prehodi imajo širšo funkcionalnost kot banke. Ne delajo le z bančnimi računi, ampak tudi z elektronskimi denarnicami, ki jih stranke uporabljajo. Poleg tega ponujajo že pripravljene module za priljubljene CMS, ki jih uporabljajo mala in srednje velika podjetja za spletne trgovine in spletna mesta za e-trgovino: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Za mikropodjetja je bolje, da spletna plačila obdelujejo prek agregatorjev plačil.

So najlažji način za izgradnjo pretoka dokumentov, saj agregatorji združujejo plačila z bančnimi karticami, z uporabo elektronskih valut in SMS-ov. Vsa poročila so generirana v enem samem modulu, ki je na voljo tudi za priljubljeni CMS.

Plačilo prek storitev Apple Pay, Android Pay in Samsung Pay se uporablja za spletne trgovine ali mobilne aplikacije trgovca.

Niti SMS agregatorji niti plačilni terminali niso donosni za uporabo zaradi provizij ali nepregledne politike operaterjev storitev, ko se vsaka prijava obravnava posebej v roku do 3 dni.

Kakšna tveganja in težave se lahko pojavijo pri delu s spletnimi plačili?

Najpogostejša težava je zavrnitev plačila iz tehničnih razlogov. Še vedno pa so spletna plačila odvisna od kakovosti komunikacijskega kanala in stabilnosti strežnikov. Tako je 28. septembra in 9. oktobra prišlo do motenj v delu banke Tinkoff, avgusta 2017 pa je FC Otkritie pokazal nestabilno delo. Zato je priporočljivo izbrati plačilni prehod ali agregator, ki ponuja sklenitev SLA (Service Level Agreement) - pogodbe, ki zagotavlja raven uspešnosti plačilne storitve.

Podjetnik lahko poveže sprejem spletnih plačil na vse razpoložljive načine: bančne kartice, SMS, elektronski denar. Študija Mediascope ugotavlja, da ljudje najpogosteje uporabljajo bančne kartice - 82,8 % vprašanih plača z njimi vsaj enkrat letno. Elektronski denar uporablja 66,3 % vprašanih, brezkontaktne plačilne sisteme - le 8,6 %.

Pri izbiri načinov plačila se zanašajte na njihovo priljubljenost pri kupcih. Po želji kupcev je mogoče povezati dodatne načine plačila.