10 neočitnih stvari, ki lahko vplivajo na vašo kreditno zgodovino

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Vaše možnosti za pridobitev novega posojila niso odvisne le od tega, kako dobro odplačujete stara.

Kreditna zgodovina odraža, ali ste si izposodili denar in kako disciplinirano ste ga odplačevali. Banke ga uporabljajo za preverjanje vaše dobrovernosti pri odobritvi posojil.

Včasih na odločitev kreditne institucije lahko vplivajo razne malenkosti, ki se zdijo nepomembne. Njihova prisotnost ne pomeni, da nikoli več ne boste dobili posojila – sploh ne. Vendar se bo bolje izogniti kopičenju teh napak v eni kreditni zgodovini.

1. Pomanjkanje posojil v preteklosti

Zdi se, da če ne vzamete posojil, potem je z vašim denarjem vse v redu. Zato bi morala prazna kreditna zgodovina samo povečati vaše možnosti za pridobitev posojila. Toda poglejte na situacijo z vidika banke.

Na podlagi vaše kreditne zgodovine lahko domneva, s kakšno stopnjo verjetnosti boste odplačali dolg in ali boste to storili pravočasno. Uporaba praznega dokumenta za to je kot množenje z ničlo, ker iz manjkajočih informacij ni mogoče sklepati. Banki torej ni jasno, kakšen kreditojemalec boste.

Ni pa treba teči in najeti posojila, da ga dodate v svojo kreditno zgodovino. Upoštevajte le, da boste morali biti pri prijavi bolj prepričljivi, na primer dokazilo o dohodku.

2. Zaprositi za posojilo pri več bankah

Recimo, da se odločite za goljufanje: hkrati pošljite vloge različnim bankam in poglejte, pod kakšnimi pogoji bo vsaka od njih odobrila posojilo, da bi izbrala bolj donosno ponudbo. Te zahteve bodo končale v vaši kreditni zgodovini in lahko postanejo sumljive.

Z vidika banke vaša strategija ne izgleda kot zgrešena poteza. Zdi se, da gre za vedenje osebe, ki zelo potrebuje sredstva in zato v paniki zaobide banke, da bi hitreje prišla do denarja. Tako postanete nezanesljiva stranka.

3. Vaša zavrnitev posojila

Če nadaljujemo s prejšnjim primerom, recimo, da vam je več bank odobrilo posojilo. Eno ponudbo ste sprejeli, druge pa zavrnili. Te zavrnitve končajo tudi v kreditni zgodovini. In zdi se, da tukaj ni nič, kar bi lahko šlo narobe, ker preprosto niste vzeli denarja.

Toda banka pri odobritvi posojila porabi nekaj sredstev: preveri vašo plačilno sposobnost, izračuna bonitetno oceno, določi, koliko denarja vam lahko da. In nima smisla porabiti sredstev za osebo, ki zavrača posojila - lažje je takoj zavrniti njegovo vlogo in se ukvarjati z drugimi strankami.

4. Kreditna kartica z znatnim limitom

Morda ste podlegli prepričevanju in za vsak slučaj izdali kreditno kartico. Ali pa to kartico aktivno uporabljate za prejemanje bonusov. Nimate dolga, zato ni skrb.

Vendar pa imate za banko potencialno posojilo, in to precejšnje. Konec koncev lahko kadar koli dvignete velik znesek s kartice in ta dolg dodate njihovemu posojilu. To pa lahko privede do dejstva, da ne boste mogli odplačati vseh svojih dolgov.

5. Garancija za tuja posojila

V tem primeru je situacija približno enaka kot pri kreditni kartici. Zdaj nimate dolgov, a poroštvo je tempirana bomba. Morda ne bo eksplodiral, a če bo eksplodiral, vas bo udaril.

Ko glavni posojilojemalec ne odplača dolga, breme pade na poroka. Zaradi česar ni zelo zaželen prosilec za posojilo pri banki.

6. Komunalni dolgovi in ne samo

V kreditno zgodovino niso vključeni nobeni dolgovi, temveč le tisti, zaradi katerih je zadeva šla na sodišče. Če je zoper vas izdana odločba o izvršbi in v 10 dneh niste poplačali svojih dolgov, organizacija, ki ste ji plačali premalo, podatke prenese na kreditni urad. Banke to vidijo in se ne želijo zapletati z osebo, ki ni kos svojih obveznosti.

7. Posojilo v mikrofinančni organizaciji

Tu je situacija dvojna. Po eni strani, če ste najeli posojilo pri mikrofinančni organizaciji in ga pravočasno odplačali, to potrjuje vašo dobro vero. Po drugi strani pa se lahko pojavijo vprašanja, zakaj ste šli na MFI. Niste imeli dovolj denarja pred plačo? Ali ste razumeli, da vas bo banka zavrnila? Zato se to dejstvo vaše biografije lahko šteje za sumljivo.

Odločitev bo odvisna od politike banke. Res je, da oseba na ulici verjetno ne bo izvedela za to, saj kreditne institucije svoje plačilne sisteme hranijo v tajnosti, tako da prevaranti ne pridejo do njih.

8. Pogoste spremembe osebnih podatkov

Osebni podatki se spremenijo v vaši kreditni zgodovini vsakič, ko na banko oddate vlogo z novimi podatki. In institucije vidijo, kako pogosto to počnete. Seveda se nihče ne bi štel za sumljivo spremembo telefonske številke. A če se je to zgodilo šestkrat v zadnjem letu, potem je alarmantno.

9. Napake in malomarnost

Zdaj je veliko procesov avtomatiziranih, a pogosto se človek nanje poda in pogosto dela napake. Denar lahko na primer položite na račun, s katerega se dvigujejo plačila posojila, vendar ne upoštevate penija. In pomanjkanje ene kopeke bo osnova za banko, da popravi zamudo.

Zato je po vsakem plačilu vredno preveriti, ali je vse v redu, ali je denar šel tja in v kakšnem obsegu. In pri odplačevanju posojila obvezno vzemite potrdilo banke, ki potrjuje to dejstvo in odsotnost terjatev institucije do vas.

10. Posojila, ki jih vzamejo goljufi

Morda ne veste, da ste postali zlonamerni neplačnik. To se zgodi, če so goljufi vzeli posojilo na vaše ime. Ta dejanja je mogoče izpodbijati tako, da se obrnete na banko in policijo. Če želite to narediti, se morate naučiti o goljufivih posojilih.

Zato morate redno preverjati svojo kreditno zgodovino, da ugotovite, ali je poškodovana. To lahko storite dvakrat letno brezplačno.