Kako počistiti svoje osebne finance

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Načela upravljanja poslovnih financ veljajo tudi za družinski proračun. In zelo učinkovit.

Danes delim način, kako urediti stvari v svojih osebnih financah, ki mi je pomagal. Delam v svetovalnem uradu, ki odpravlja finančno zmešnjavo malih podjetij. In odločil sem se, da njegove metode prilagodim njegovim domačim potrebam. Po prvem mesecu sem ugotovil - nisem se motil.

Skoraj sem izključil spontano porabo. Začel je natančneje tehtati vse stroške. Prej, ne glede na to, koliko sem zaslužil, sem v najboljšem primeru vse porabil v enem mesecu. Včasih sem moral razmišljati, kako priti do naslednje plače. In zdaj z enakimi prihodki ne samo, da ne jemljem novih posojil, ampak tudi aktivno znižujem dolg po prej najetih posojilih. In še vedno je prost denar, ki sem ga dal na depozit.

1. Poiščite svoj način za reševanje nereda

Metoda, ki jo uporabljam, ponuja priročna orodja za analizo in načrtovanje prihodkov in odhodkov. Omogoča vam, da jih združite v eno tabelo, jih razvrstite po pomembnosti, jih povežete z določenimi datumi. Končni rezultat so informacije, na podlagi katerih sprejemam premišljene in premišljene odločitve o lastnem družinskem proračunu. In vidim rezultat, do katerega bodo te odločitve, ki sem jih sprejel danes, vodile jutri.

Iz Pandorine skrinjice se je moje finančno stanje spremenilo v pregleden, predvidljiv in nadzorovan proces.

Prej nisem upravljal s svojimi financami, ampak sem bil v ujetništvu stereotipov in ne vedno koristnih finančnih navad. In pri naključnih odločitvah so ga vodili. In zdaj sam upravljam svoj proračun.

2. Naredite akcijski načrt

Ko sem začel urejati stvari v svojih osebnih financah, sem ravnal v naslednjem zaporedju:

1. V obliki določenih številk sem predstavil vse svoje prihodke in odhodke za zadnji mesec in jih vzel za osnovo za načrt prihodkov in odhodkov za naslednji mesec.
2. Postavite si cilj, da ne porabite vsega dohodka.
3. Dnevno je začel beležiti prejemke in izdatke, jih analizirati konec meseca in načrtovati za naslednji.
4. Sestavil plačilni koledar za en mesec.

Za vse to mi je zadostovala datoteka v »Google Sheets«. V Open Officeu lahko uporabite Excel ali njegov ekvivalent – po želji.

3. Izračunajte prihodke in odhodke

Razlog za prvi izračun skupnih stroškov družine je bil še en prepir z ženo na podlagi denarja. Občasno so se nam zgodila trenja glede sodelovanja vseh pri skupnih stroških. Zdelo se mi je, da je moja žena naložila vse obvezne stroške name. In denar porabi samo zase. Obtožila me je, da zapravim preveč za lastno zabavo v škodo interesov moje družine.

Zato sem se odločil združiti vse prihodke in izdatke v eno tabelo in videti, kaj se je dejansko zgodilo. Usedli smo se, prešteli, kdo koliko in za kaj porabi v mesecu v okviru splošnih stroškov družine. In bili smo prepričani – oba sta se navdušila z obtožbami.

Zdaj razumem: razlog za naše medsebojne terjatve je bila presoja finančnega stanja na muha. Človek tako deluje – v denarnici nekoga drugega je vedno več denarja, vaši stroški pa so bolj opazni.

Ko smo videli resnično sliko v številkah, se je ideja o situaciji dvignila od glave do nog.

4. Izračunajte dobiček

Kakšen je lahko dobiček za osebo, ki živi od plače? Enako kot v poslu - razlika med prihodki in odhodki. V mesecu dni ste porabili manj denarja, kot ste ga prejeli - to je vaš dobiček. In z njim lahko razpolagate kot dobiček. Naslednji mesec porabite več. Odložite za dopust ali večji nakup ali samo za deževen dan. Investirajte v podjetje, posojajte pod obresti, kupujte vrednostne papirje in podobno.

Vendar se najprej naučimo izračunati dobiček. In kaj storiti s tem - odločite se sami.

Za izračun lastnega dobička sem prilagodil izkaz poslovnega izida (P&L). V njem mi je bil všeč pristop - združevanje prihodkov in odhodkov v en dokument in razvrščanje po vrstah. In tudi OP&U ni le ex post facto analiza, ampak hkrati finančni načrt za naslednji mesec.

Kako deliti stroške v domači različici OP&U

V svoji domači različici OP&U sem stroške združil takole:

1. Splošno obvezno- tiste, brez katerih družina ne more: stanovanjska najemnina, komunalne storitve, prehrana za splošne potrebe, izobraževanje (to vključuje mesečna plačila šolskih kosil za mojega sina in hčerke), razvoj in izobraževanje otrok, plačila posojil, najetih za splošne potrebe družina …
2. Osebno obvezno- stroški, brez katerih določen družinski član ne more: oblačila, obutev, bencin in obratovanje avtomobila (odvisno od situacije se ti stroški lahko pripišejo splošnim obveznim ali porazdeljeni med družinske člane, ki jih dejansko nosijo), stroški javnega prevoza, obroki, obvezna plačila posojil, najetih za osebne namene, in podobno.
3. Splošno neobvezno- tukaj se odražajo moji stroški, na primer za izlet z vso družino v vodni park ali družinski izlet iz mesta za vikend, počitnice in podobno.
4. Osebno neobvezno - sem vključil vse, kar porabim zase in česar ne bi mogel: restavracija ali nočni klub s prijatelji, pohod v hribe brez družine, naročnina na bazen in podobno. Smiselno je, da zlonamerni kadilci tukaj vpišejo ceno cigaret. Predvidevam in razumem ugovore te javnosti (žal, sam sem). A od te slabe navade se še vedno lahko poslovite. Torej, če že obstaja ta odpad, naj bo bolje v nepotrebnih izdatkih - za samoizobraževanje. Nenadoma bo pomagalo prenehati.
5. Nepredvideno … Naj bodo za vsak slučaj.

Če imate raje drugačno načelo združevanja stroškov - ni problema.

Tukaj je moja domača različica julijskega OPiU:

Skupni dohodek	27 000
Ni dolgočasno	3 000
Monica	5 000
Muzej v Pragi	7 000
Drugi prihodki	12 000
Obvezni družinski stroški	–13 617
Najem hiše	–2 600
plin	–200
Svetloba	–150
Voda	–67
internet	–150
mobilno povezavo	–200
Izdelki	–8 000
Gospodinjski stroški	–2 000
Kanalizacija	–250
Šolska prehrana	0
Razvojne dejavnosti	0
Blago za šolo	0
Oblačila za otroke	0
Čevlji za otroke	0
Obvezni osebni stroški	–2 200
Posojila	–2 000
zdravje	0
Prevoz	–200
Neobvezni družinski stroški	–2 000
Družinska zabava	0
Igre	0
Sladkarije	–2 000
Neobvezni osebni stroški	–3 600
bazen	–400
Vzdrževanje koles	–200
Osebna zabava	–2 000
Slabe navade	–1 000
Drugo	0
Nepričakovani stroški	0
Čisti dobiček	–5 583

Prvič mi ni uspelo pokriti vseh stroškov. Zato vsaj prve tri mesece ne bo odveč evidentiranje prejemkov in izdatkov po dejstvu. Mesec se je končal – preverite dejanske stroške z domačo različico OPiU – ali ste kaj pozabili. Pozabil - dodajte vrstico.

5. Štejte denar

Beleženje vseh dejanskih prejemkov in izdatkov je koristno ne le za preverjanje, kako popolno ste sestavili svojo domačo različico O&P. Nerealno je imeti v mislih vse stroške za en mesec, tudi manjše. In če vsak dan beležite svojo porabo, ne boste izgubili niti centa.

Za beleženje svojih finančnih transakcij uporabljam izkaz denarnih tokov (izkaz denarnih tokov).

Denarnica je tam, kjer se hrani denar. V tem smislu denarnica ne velja le za denarnico, v kateri nosite gotovino, temveč tudi bančne kartice, račune in podobno. Če v žimnico shranite valuto za deževen dan, vzmetnica postane tudi denarnica.

Najboljša varalka za domačo različico DSS je internetno bančništvo, ki odraža vsa gibanja denarja na kartici ali računu za vsak dan. Čeki vam pomagajo pri ravnanju z gotovino. Ostaja le, da jih ne pozabite vzeti od prodajalca in jih ne zavreči. Nekaj izdelkov kupim na tržnici, kjer ni blagajne. Takšne stroške je treba na stari način zapisati v zvezek.

Domača različica poročila DDS zame opravlja tri funkcije:

1. Samopreverjanje - ne pozabite upoštevati nobenih postavk stroškov.
2. Garancija za potrditev vseh prejemkov in izdatkov.
3. Samodisciplina. Sprva je bilo vsakodnevno vnašanje številk v to tablico najbolj dolgočasen del urejanja osebnih financ. Potem sem se navadil. In zdaj je potreba po evidentiranju vseh prejemkov in izdatkov v dobrem stanju.

6. Ustvarite plačilni koledar

Obračunski koledar je hibrid med domačo različico P&C in mesečnim koledarjem. Prihodki in odhodki so razpršeni čez dan. Vsi vemo, kdaj bi morali prejeti plačo, plačati najemnino, režije, vrtec, dodatne dejavnosti za otroke, še enkrat odplačati kredit in podobno. Vse to se odraža v plačilnem koledarju.

Predloga plačilnega koledarja →

Plačilni koledar je odlično cepivo za preprečevanje spontanih nakupov. Konec julija sem prejela mailing listo s predlogom, da se avgusta sprostim na morju po polovični ceni. Skušnjava, da bi si vzel teden dni nenačrtovanega dopusta, je bila velika. Sem pa pogledal v plačilni koledar, dodal vse stroške v zvezi s potovanjem in ugotovil, da si tudi ob upoštevanju popusta tega ne moremo privoščiti. Zato bo morje počakalo.

rezultate

Moji dosežki v prvih petih mesecih pospravljanja financ:

• Nehal se je prepirati z ženo zaradi denarja. Konec koncev, zdaj oba natančno poznata prispevek vsakega k skupnim stroškom.
• Zmanjšani osebni stroški za 20 % – predvsem zaradi zabave. A to ne pomeni, da jih je popolnoma opustil.
• Naučil sem se predvidevati situacije, ko ni dovolj denarja za obvezna plačila. Ni se jim vedno mogoče izogniti, a niso več presenečenje. Julija med dopustom nisem spadal v proračun, konec meseca sem moral uporabiti kreditno kartico. Denar sem vrnil že ob prvem prejemu - dobesedno dva dni kasneje.
• Z znižanjem stroškov je povečal mesečna plačila posojil. Prej je bil omejen na minimalno plačilo, ki zajema predvsem obresti. Zdaj vidim, kako se telo posojila krči in s tem vsak mesec minimalno plačilo.
• Začel sem odlagati razliko med prihodki in odhodki. Medtem ko sem na depozitu, vendar iščem bolj donosne instrumente.
• Naučil sem si postaviti finančne cilje in videl, da so dosegljivi.

Prepričan sem, da bo tudi tebi uspelo, komu drugemu pa bo bolje. Glavna stvar je začeti.