Koliko denarja je potrebno za življenje s pasivnim dohodkom

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Razmišljamo o različnih možnostih izračuna.

Zakaj bi ga šteli

Pasivni dohodek je denar, ki ga oseba prejme, tudi če ne počne ničesar. Ali pa vsaj porabi najmanj truda.

Ideja, da ne moreš delati, a ne umreti od lakote, je dobra. Prvič, daje svobodo. Lahko izbirate, kaj boste počeli in ne tolerirati šefa tirana zaradi plače nekoliko višje na trgu. Drugič, prinaša varnost. V primeru, na primer zdravstvenih težav, se bo dalo mirno zdraviti in ne skrbeti za dobro počutje. Tretjič, pasivni dohodek vam omogoča, da skrbite za svojo pokojnino, ko preprosto ne boste mogli delati.

Zato je smiselno več let trdo delati, nabirati kapital za naložbe in nato izkoristiti prednosti. Toda vse je odvisno od tega, koliko denarja potrebujete za preživetje s pasivnim dohodkom.

Ljudje pogosto nimajo pojma, za kakšne zneske gre. Čeprav je postavljanje cilja prvi korak k uresničitvi teh sanj. Jasen finančni cilj bo pomagal izračunati vse vsaj približno in razviti strategijo za prihranke in naložbe.

Ne more biti univerzalnega zneska, ki bi ustrezal vsem. Vsak ima drugačne zahteve. Zato predlagamo, da vidimo, koliko denarja morate vložiti v najpreprostejše finančne instrumente, da bi pasivno prejemali 50 tisoč rubljev na mesec. To je nekoliko več od povprečne ruske plače po davkih.

Koliko morate vložiti, da živite s pasivnim dohodkom

Na bančni depozit

Prispevki so različni. Za naš namen je primernih več možnosti:

• Varčevalni račun. Iz nje lahko prosto dvignete denar, kadar koli želite in tudi prijavite. Zanima pa nas predvsem možnost jemanja mesečnih obresti, ki se prav tako obračunavajo vsak mesec.
• Depozit z možnostjo mesečnega dviga obresti. Samega denarja se ni mogoče dotakniti hkrati.

Obrestna mera za depozit je običajno nekoliko višja kot pri varčevalnih računih. Vendar ima slednji lahko kolikor hočeš. In depozit je treba spremljati. Če mu je potekel rok, ga lahko banka podaljša pod neugodnimi pogoji.

Pomanjkljivost bančnih depozitov je, da obrestna mera zanje na splošno ni zelo visoka. Če vzamemo obdobje od januarja 2014 do danes, bo ta v povprečju 7,09 % za depozite za obdobje od enega do treh let. To je precej v primerjavi s trenutnimi stopnjami, vendar bi bilo nepošteno računati le na najnovejše podatke.

Če želite dobiti 50 tisoč na mesec ali 600 tisoč na leto po stopnji 7,09%, morate na bančni račun položiti 9,7 milijona rubljev. V povprečju bo dohodek 57 tisoč na mesec ali 687 730 rubljev na leto.

688 tisočakov je nekoliko več od zneska, za katerega smo se dogovorili. Vendar morate upoštevati davek na dohodek iz vlog. Plača se na znesek obresti, ki presega ugotovljeni prag – ključno obrestno mero, ki velja na začetku leta, pomnoženo z milijonom. Če vzamemo trenutno številko ključne stopnje 6, 75%, se izkaže, da je le 67, 5 tisoč oproščeni davka. Preostanek prihodka bo morala država dati 13 odstotkov. To bo 89 396 rubljev, po odbitku pa bo le 607 100 rubljev na leto.

V delnice in obveznice

Na delnicah lahko zaslužite na dva načina: kupite jih po nižji ceni in prodate po višji ceni ali prejmete dividende. Druga možnost je za nas primernejša, saj po prihodu plačil delnice še vedno ostanejo v lasti in nam v prihodnje ne prikrajšajo dohodkov. Lifehacker ima podrobno gradivo o delnicah dividend, zato pojdimo naravnost k izračunom.

Dividende se najpogosteje izplačujejo enkrat letno. Hkrati so obdavčeni po 13 %, a že od celotnega zneska. Torej naj bi bilo okoli 690 tisoč na leto.

Koliko boste morali vložiti za to, bo v veliki meri odvisno od dividendnega donosa delnice, ki ga lahko izračunate s preprosto formulo: cena delnice / dividenda na delnico × 100%. Višja kot je donosnost, manjši je lahko vloženi kapital.

Lahko bi uporabili formulo in izračunali dividendni donos za različne delnice, vendar je to že storila Moskovska borza. V podatkih organizacije je dobičkonosnost od leta 2018 do 2020. Izračunajmo povprečje treh let za nekatere vrednostne papirje in določimo znesek.

• Alrosa: dividendni donos (DD) - 10,59%. Če želite dobiti 690 tisoč na leto, morate vložiti 6,5 milijona.
• Gazprom: DD - 8,3%. Za to bo potrebnih 8,3 milijona evrov.
• Sberbank, prednostne delnice: DD - 8,96%. Vložiti morate 7, 7 milijonov.

Seveda so ti izračuni zelo grobi. Prvič, donos iz dividend se lahko od leta do leta razlikuje. Drugič, včasih se podjetje odloči, da sploh ne bo izplačalo dividend. Tretjič, na splošno je nespametno kupovati delnice samo ene organizacije. Bolje je staviti vsaj na nekaj. Potem bo ob nihanju višine dividend njihov skupni znesek ostal približno enak. Razmislite lahko tudi o dividendnih ETF - posebnih skladih, kjer je za vas že zbran portfelj delnic. O njih je tudi ločeno podrobno gradivo.

Kljub temu se lahko odločite vsaj za vrstni red zneskov, ki jih morate vložiti, da boste prejeli 50 tisoč na mesec. Poleg davkov je vredno upoštevati tudi vaše materialne odnose s posrednikom – koliko in za kaj mu plačate ter podobne stroške, če jih imate.

Podobno načelo se uporablja za izračun dohodka iz obveznic. Z vlaganjem vanje posojate državi, občini, podjetju, v zameno pa za to prejmete obresti. Če govorimo o pasivnem dohodku, razmislite o najlažjem načinu vlaganja denarja v to orodje. Kupujete obveznico in je ne poskušate prodati po višji ceni. Dobite le kuponski dohodek v obliki obresti po stalni obrestni meri in počakate na njegovo zapadlost, da vrnete apoen, torej vložena sredstva.

Poravnava obveznic bo še bolj prilagodljiva, ker je odvisna od številnih dejavnikov, kot so obljubljeni kuponski donos, transakcijske provizije itd. Toda na primeru delnic je jasno, kako izračunati približen znesek naložbe posebej za vas (spoiler: govorimo o enakih impresivnih številkah). Podatke o obveznicah lahko dobite tudi na Moskovski borzi.

V nepremičninah

Tukaj je treba takoj pojasniti, da je pasivnost dohodka pri vlaganju v nepremičnine precej dvomljiva in je odvisna od številnih dejavnikov. Na primer, oddajanje apartmajev vsekakor zahteva čiščenje, menjavo posteljnine in brisač, vselitev in odhajanje gostov. Če to storite sami - izgubljate čas in trud. To delo prenesete na posebne ljudi - izgubite dobiček.

Zato bomo upoštevali najlažji način ustvarjanja dohodka - oddajanje stanovanjskih prostorov v dolgoročni najem. Očitno bodo izračuni tukaj neuniverzalni. Na primer, najem hiše v Moskvi je izjemno drag. Toda po mnenju analitikov World of Apartments je povprečna donosnost najema enosobnih stanovanj in studiev v prestolnici ena najnižjih - 5,29%. Ker so cene stanovanj zelo visoke, stroški najema pa jim ne dohajajo.

Če pa se ne spustite v analitiko, je vse veliko lažje. Dovolj je, da razumete, koliko stanovanj je najetih v vašem mestu in koliko jih potrebujete, da dobite 50 tisoč. Na primer, povprečna cena najema v Sankt Peterburgu je 23,9 tisoč. Zagon dveh objektov daje skupno skoraj 50 tisoč, vendar to ni dovolj. Upoštevati je treba tudi najemnino (približno 3-4 tisoč poleti, 5-6 pozimi), davek v višini 13%, amortizacija vsebine stanovanja. Če se v najetem stanovanju zaradi dotrajanosti kaj pokvari, bi moral to popraviti ali zamenjati najemodajalec. Posledično se izkaže, da so tri stanovanja ravno pravšnja.

Po podatkih portala RealtyMag, enoposteljna soba v St. Petersburgu stane povprečno 5, 1 milijona evrov. Se pravi, da boste prejeli 50 tisoč na mesec, morate porabiti 15 milijonov plus stroški popravil. Tri stanovanja v sekundarnem stanovanju bodo že stala 19,5 milijona dolarjev - plus dodelava. To je seveda približno.

V mestu s cenejšimi nepremičninami bodo stroški nižji. A potrebnih bo tudi več stanovanj. Prav tako je vredno razmisliti: če se investicijsko stanovanje kupi na hipoteko, ne bo takoj začelo prinašati pasivnega dohodka.

Kaj si zapomniti

• Če želite prejemati vsaj povprečno rusko plačo, potrebujete precej impresivne prihranke. Za udobno življenje boste morali zbrati še več. Zato so zgodbe »na loteriji je dobil 10 milijonov in bo zdaj šik vse življenje« iz kategorije mitov, ne resničnosti.
• Z manj naložbami lahko dobite več. Če želite to narediti, morate izbrati instrumente z višjo donosnostjo, vendar še vedno z zmernimi tveganji. Ali če želite sprejeti, da dohodek ne bo tako pasiven, boste morali dodatno delati.
• Na dolge razdalje morate izračunati vsa tveganja in stroške. To bo verjetno povečalo znesek potrebnega kapitala.
• V povprečnih okoliščinah bo trajalo veliko časa za pridobivanje potencialnega dohodka. Govorimo o velikih količinah. Vendar to ni nemogoče. Če dobro premislite o strategiji, je povsem mogoče doseči svoj finančni cilj.