Prihodnost plačilnih instrumentov: kaj bo nadomestilo gotovino

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Kartice, pametni telefoni, prstni odtis ali pametna tehnologija – nekaj bo neizogibno nadomestilo račune in kovance.

Usoda gotovine

Število negotovinskih transakcij v svetu hitro raste in v nekaterih razvitih državah doseže Ali bo gotovina izginila? približno 92–99 % (ZDA, Kanada, Velika Britanija, Švedska).

Švedska je bila najbližje, da bi se znebila gotovine. Večina švedskih ustanov ne sprejema več gotovine, nanjo gledajo poševno tudi v bankah. Profesor Niklas Arvidsson meni, da je Švedska na poti, da postane prva brezgotovinska družba na Zemlji, da bi Švedska lahko postala prva brezgotovinska država na svetu.

V Rusiji število negotovinskih plačil še vedno ni tako veliko - le približno 58%, a sčasoma bo elektronski denar še vedno nadomestil gotovino. Vprašanje je, kaj jih bo nadomestilo: plastične kartice ali tisto, s čimer se mnogi od nas ločijo le med spanjem – pametni telefoni.

Zemljevidi ali pametni telefoni

David Birch, ekonomist in svetovalec za digitalne finančne storitve, meni Napovedovanje prihodnosti denarja: ko bo gotovina izginila, glavni plačilni instrument ne bodo plastične kartice, ampak mobilni telefoni.

Zaenkrat plačila z mobilno aplikacijo niso zelo priročna, saj so vezana na določeno banko. Uporabljate bančno kartico in mobilno aplikacijo ter plačate provizijo za nakazila strankam druge banke. V Rusiji ni univerzalne aplikacije, ki bi omogočala delo z vsemi bankami in prenos denarja kateremu koli uporabniku, vendar se to lahko v prihodnosti spremeni.

Na Švedskem na primer od leta 2012 obstaja aplikacija Swish, ki omogoča prenos denarja med strankami vseh večjih bank v državi brez provizij in naročnin za posameznike. Zdaj to aplikacijo uporablja več kot polovica odraslega prebivalstva države. Podobne storitve obstajajo v drugih evropskih državah: iDeal na Nizozemskem in Siitro na Finskem.

V prihodnosti je možen popoln prehod na mobilna plačila prek ene aplikacije in celo popolna zavrnitev bančnih kartic.

Na primer, v Keniji se približno 55 % vseh plačil v državi opravi prek sistema M-Pesa, ki ni povezan z določeno banko ali vlado in deluje na podlagi mobilnega operaterja Safaricom. To dokazuje, da prihodnost nakazil ni nujno povezana z bankami in karticami.

Ne samo pametni telefon, tudi druga tehnologija

Tehnologije brezgotovinskega plačila so v svetu vse bolj razširjene. Glede na dva od treh telefonov, ki bodo leta 2018 prišli z NFC tehnologijo IHS, bo 64 % vseh mobilnih telefonov, poslanih v letu 2018, podpiralo tehnologijo NFC. To pomeni, da bo še več ljudi lahko priročno in varno plačevalo s svojim telefonom, namesto da bi iz denarnice prinesli plastično kartico.

Nakupe lahko že plačujete s pametnim telefonom ali pametno uro. Zakaj ne bi šli dlje in si predstavljali, da lahko plačate z drugačno tehniko?

Na mednarodnem sejmu zabavne elektronike je Samsung predstavil To je več kot hladilnik. It’s the Family Hub je pameten hladilnik Family Hub, ki spremlja vaš seznam živil in vam omogoča, da naročite dostavo živil.

Hkrati vam za nakupe ni treba plačevati s kartico: denar bo bremenjen iz denarnice, povezane z računom hladilnika.

Visa v sodelovanju s Hondo razvija Road Ahead: Povezani avtomobili, ki prihajajo v veliko vašo bližino, pameten avtomobil z vgrajenim plačilnim sistemom in celo pričakuje, da bo novost na trg pripeljal do leta 2020. Pametni avto bo štel čas, preživet na plačljivem parkirišču in ob odhodu z njega samodejno odpisal denar, določil potrebno količino goriva in ga sam plačal na bencinski črpalki, pri čemer bo denar odpisal s povezane kartice.

In to ni edini tak projekt: sistem plačevanja goriva prek aplikacije sta predstavila Jaguar in shell launch prvi plačilni sistem na svetu v avtomobilu, prav tako Jaguar in naftni koncern Shell.

Tako postajajo plačila vse bolj nevidna. Morda bodo v prihodnosti plačila s kontakti popolnoma izginila. Ostale bodo le virtualne kartice ali en sam plačilni račun, na katerega bodo povezane vse vaše naprave.

Tehnologija lahko gre še dlje, nato pa se lahko vaš lastni glas ali prstni odtis spremeni v plačilno orodje.

Biometrija in plačila

Biometrične tehnologije, kot je prstni odtis, se pogosto uporabljajo v mobilnih aplikacijah. Po podatkih Juniper Research, ki naj bi se do leta 2019 povečala uporaba aplikacij za biometrično preverjanje pristnosti, bo število prenesenih aplikacij z biometrično avtentikacijo do leta 2019 doseglo 770 milijonov.

Zaenkrat se biometrika široko uporablja le v mobilnih aplikacijah, v prihodnosti pa se lahko razširi na bankomate in plačilne terminale v trgovinah. Poleg tega ne bo uporabljen samo prstni odtis, temveč tudi druge metode: prepoznavanje obraza in glasu. Glasovno prepoznavanje in prepoznavanje obraza, ki se bo do leta 2021 uporabljalo v več kot 600 milijonih mobilnih naprav, skeniranje šarenice očesa in ehokardiogram.

Poročilo Biometrics Research Group za mobilne biometrične aplikacije za leto 2017 je pokazalo, da bo široka uporaba biometrične tehnologije v pametnih telefonih pospešila prodor biometrije v mobilno bančništvo.

Raziskovalci verjamejo, da bo biometrija dramatično pospešila mobilno trgovino, zagotovila varnost in intuitivno uporabniško izkušnjo.

Biometrične tehnologije resnično poenostavljajo plačila: ni vam treba zapomniti gesel in PIN-kod, doma ne morete pozabiti prstnega odtisa ali glasu. Nihče vam ne more ukrasti prsta ali šarenice kot kartice ali celo mobilnega telefona.

Vendar ima biometrija tudi svoje pomanjkljivosti. Če si na primer opečete prste ali zbolite in izgubite glas, lahko izgubite tudi dostop do svojega bančnega računa. Sčasoma bodo te težave našle svojo rešitev in biometrična plačila bodo trdno vstopila v naše življenje.

Vpliv tehnologije na življenje

Plačila postajajo vse bolj nevidna in nevidna. Če ste prej morali vzeti denarnico iz torbe in dati račune, je zdaj dovolj, da telefon prinesete do terminala, v prihodnosti pa vam ga morda sploh ne bo treba vzeti ven - dovolj bo, da vstavite prst ali izgovorite besedo.

Medtem pa je študija Eden od največjih razlogov, zakaj je prevelika poraba že v vaši denarnici, pokazala, da pri plačilu nakupov s kartico oseba porabi 12-18 % več kot pri nakupu z gotovino. Morda bodo torej nevidna plačila povečala nesmiselno porabo in ljudi pognala v posojila in dolgove? Vse je odvisno od tega, kako hitro bodo te tehnologije uvedene in ali bomo imeli čas za učenje finančne kulture, da bi virtualni denar porabili pametno in previdno.

Če želite izvedeti več o prihodnosti plačilnih sistemov in kako bodo vplivali na finančno vedenje ljudi, pridite na predavanje »Kako finančne tehnologije vplivajo na naša življenja« iz serije »Finančno okolje«.

Eden vodilnih strokovnjakov na področju maloprodajnega plačilnega prometa Viktor Dostov vam bo povedal, kakšne trende je mogoče zaslediti na področju plačilnih instrumentov, kako bomo plačevali čez 5, 10 in 15 let ter kako bo to vplivalo na banke, sektorju in našem življenju na splošno.

Predavanje bo 14. marca ob 19.00 v Osrednji knjižnici. N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaya ulica, 58/25, str. 14). Udeležba na predavanjih v ciklu »Finančno okolje« je popolnoma brezplačna, število mest pa je omejeno. Za prijavo za sodelovanje sledite spodnji povezavi.