Ali je vredno vzeti gotovinsko posojilo za poplačilo dolga po kreditni kartici in obratno

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Včasih lahko greste po neočitni poti, vendar le, če za to obstajajo razlogi.

Strategija najema novega posojila za odplačilo starega je običajno ocenjena negativno. Kritika je smiselna: pogosto se ta posojila zaradi previsoke dolžniške obremenitve tu ne končajo. Posledično se človek vse globlje pogreza na dno finančne jame. Toda če se pravilno uporablja, je novo posojilo lahko dobro.

Upoštevajte: gotovinsko posojilo se razume kot navadno bančno potrošniško posojilo. Vsekakor ni vredno iti v mikrofinančno organizacijo po denar za odplačilo drugega posojila.

Kakšna je razlika med kreditno kartico in gotovinskim posojilom

Če želimo podrobno govoriti, se moramo odločiti za glavna merila, ki bodo pomagala pri izračunih. Zato ne bomo primerjali vseh razlik, ampak le ključne za našo temo. Dva sta.

Obdobje obračunavanja obresti

Pri rednem posojilu se obresti na dolg začnejo teči od prvega dne. Kartice imajo obdobje mirovanja, v katerem lahko brezplačno uporabljate denar banke. Najpogosteje govorimo o obdobju 60–90 dni, da bi odplačali dolg in ne preplačali. To ne pomeni, da imate na voljo le tri mesece, da denar porabite brez obresti. Če so izpolnjeni vsi pogoji, se obdobje mirovanja podaljša.

Obrestna mera

Tehtana povprečna obrestna mera za posojila do enega leta je zdaj 13,72 %, več kot eno leto - 10,36 %.

Za kreditne kartice takšne statistike ni, lahko pa si ogledate ponudbe priljubljenih bank. V povprečju bo obrestna mera 23-25%. Običajno pa deluje samo za negotovinska plačila za nakupe. Če govorimo o odplačilu posojila, boste morali denar dvigniti v gotovini ali nakazati na drug račun. In stopnja za takšne operacije je pogosto višja - do 50%. Tudi v takih primerih odloga morda ne bo veljala, zato bodo obresti začele teči takoj.

Nato bomo upoštevali povprečne situacije. Zato je za vsak posamezen primer priporočljivo vse izračunati in pretehtati prednosti in slabosti ob upoštevanju vašega vložka.

Kdaj vzeti gotovinsko posojilo za poplačilo dolga s kreditno kartico

To bo v večini primerov koristen korak.

Če vas takšno vprašanje skrbi, je najverjetneje obdobje mirovanja konec ali pa se izteka, znesek dolga pa ne daje upanja, da bi ga v bližnji prihodnosti odplačal. Zato se je treba ukvarjati z obrestmi, zanimanje pa je precej veliko.

Recimo, da ste banki dolžni 100 tisoč rubljev. Tudi brez upoštevanja odtenkov je posojilo pri 13,72 % veliko bolj donosno kot pri 20 %. In glede na to, da je gotovinska posojila mogoče najti po privlačnejših obrestna mera od povprečja, so koristi še bolj očitne.

Ko ne bi smeli vzeti gotovinskega posojila za odplačilo dolga po kreditni kartici

Obstaja več primerov, ko to ni nekaj, kar je močno odsvetovano, vendar morate skrbno pretehtati prednosti in slabosti.

Imate majhen dolg, ki ga boste odplačali v nekaj mesecih

Recimo, da se niste ujemali z milostnim obdobjem in so vam začele teči obresti. Toda jasno razumete, da se lahko v 2-3 mesecih zlahka poslovite od dolgov. Seveda boste v primerjavi z gotovinskim posojilom plačali nekoliko več. Toda čez nekaj mesecev razlika ne bo zelo pomembna, zato je komaj priporočljivo, da se prepirate.

Vaša kreditna zgodovina ni dobra

Manj vestno gledate banki v oči, manj ugodni pogoji vam bodo ponujeni za potrošniško posojilo. V nekaterih primerih so lahko razlike od pogojev kreditne kartice tako nepomembne, da je veliko lažje odplačati obstoječi dolg.

Seveda vam nihče ne bo prepovedal, da bi poskusili dobiti novo posojilo pod ugodnimi pogoji. Toda tukaj je pomembno zapomniti, da se tudi zavrnitve, če sploh, končajo v kreditni zgodovini - in jo poslabšajo.

Kdaj odpreti kreditno kartico za poplačilo drugega posojila

To bo v veliki večini primerov nepraktično.

Obdobje brezobrestnega odloga je precej kratko in je donosno odpreti kreditno kartico, če uspete odplačati dolg na njej v 2-3 mesecih. Če pa posojilo že odplačate v bližnji prihodnosti, se nima smisla ubadati.

Ampak to še ni vse. Prvič, večina posojil se plačuje v renti, torej enakih plačilih, katerih struktura je drugačna. Do konca mandata večinoma odplačate telo dolga in ste že skoraj plačali obresti, torej na njih ne boste mogli varčevati.

Drugič, najverjetneje boste morali plačati za servisiranje kreditne kartice, pa tudi za dvig gotovine ali prenos denarja. Tako je lažje in bolj donosno nadaljevati s plačevanjem obstoječega posojila.

Toda obstajajo situacije, ko vam lahko kreditna kartica res pomaga.

Končali ste s plačilom hipoteke in želite nujno prodati svoje stanovanje

Dokler ne odplačate hipoteke, je dom zastavljen banki. Ne morete ga popolnoma zavreči. A zgodi se, da je pred nami le še nekaj mesecev hipoteke in stanovanje je treba takoj prodati. V tem primeru lahko stanje poplačate s kreditno kartico, nato pa denar nanjo hitro vrnete.

Tukaj je pomembno razumeti, da je za transakcije z nepremičninami potrebno registrirati odstranitev bremen pri Rosreestr. Sama operacija na oddelku poteka hitro, lahko pa pride do težav pri zbiranju dokumentov, predvsem v banki. Zato ne mislite, da lahko s kreditno kartico odplačate hipoteko že danes, jutri pa prodate stanovanje.

In seveda je pomembno najti kreditno kartico s poceni storitvijo in sprejemljivimi obrestnimi merami posebej za dvig gotovine ali denarna nakazila.

Kmalu boste končali s plačilom posojila za avto in želite svoj avto nujno prodati

Z avtomobili na kredit je podobna zgodba, čeprav brez odstranitve obremenitve v Rosreestr. Ponavadi banke to storijo še lažje: pred poplačilom dolga vzamejo potni list vozila.

Posojilo za avto končate s plačilom, kasko zavarovanje pa poteče nekaj mesecev pred končnim plačilom

Avtoposojilo in kasko sta neločljivo povezana, saj banka želi jamstvo, da je ne boste zapustili brez možnosti vračila denarja. Toda to je precej drago zavarovanje in vozniki imajo običajno raje MTPL.

Predstavljajmo si situacijo: v dveh mesecih morate odplačati zadnje plačilo za avto posojilo, jutri pa vam poteče kasko zavarovanje. Če odplačate avtomobilsko posojilo s kreditno kartico, lahko izdate OSAGO mirne vesti in ne preplačate zavarovanja.

Ko ne bi smeli odpreti kreditne kartice za poplačilo drugega posojila

Skoraj vedno. Če nimate načrta, ki bi logično upravičil odplačilo posojila s kreditno kartico, potem to ni priporočljivo.