Kaj morate vedeti, preden položite depozit v banki

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Včasih nima smisla loviti visokega odstotka in vse je odvisno od vaših ciljev.

Kako deluje bančni depozit

V najbolj splošni obliki je mehanizem naslednji: stranka da denar v hrambo banki. Ta sredstva daje v obtok in na njih služi denar. In kot nagrado za dejstvo, da je vlagatelj začasno zagotovil sredstva, se mu izplačajo obresti.

Denar, prejet z vplačilom, se uradno šteje za dohodek. Če presega določen znesek, je treba od njega plačati dohodnino.

Treba je razumeti, da lahko bančne depozite imenujemo orodje za služenje denarja le občasno. Po podatkih Centralne banke se povprečne obrestne mere gibljejo od 2,35 % do 4,26 %. Inflacija marca 2021 je ocenjena na 5,8 %.

Zato je depozit bolj primeren za tiste, ki želijo hraniti denar na preprost, znan in razmeroma varen način ter hkrati upočasniti proces njihove depreciacije zaradi inflacije. Nato jih poberite na enak preprost način in skoraj kadar koli. Za tiste, ki želijo pomnožiti kapital, je bolje razmisliti o drugih naložbenih možnostih, kot so delnice in obveznice.

Kako izbrati primeren depozit

Preden se odločite za konkretne pogoje in banko, kamor boste vzeli denar, morate ugotoviti, kateri depozit vam najbolj ustreza.

Zdaj številne banke strankam ponujajo odpiranje varčevalnega računa. Formalno to ni prispevek, vendar se pogosto informacije o takšnih izdelkih nahajajo v istem razdelku kot informacije o prispevkih. Varčevalni računi se lahko uporabljajo za ustvarjanje majhnih prihodkov. Upoštevajte jih, ko se odločate, kateri depozit odprete za vas.

Sami prispevki se lahko razlikujejo na več načinov.

Termin

Depoziti so ročni in nedoločeni. V prvem primeru dajete denar za določeno obdobje: šest mesecev, leto, tri itd. Običajno so obresti na vezane depozite (imenovane tudi depozite) višje kot na trajne. Tako vas banka nagradi za vašo pripravljenost, da ne dvignete denarja v obdobju, za katerega ste sklenili pogodbo.

Seveda vam bodo denar vrnili kadar koli, takoj ko ga boste zahtevali. Če pa to storite pred rokom, potem ne boste prejeli obresti na vezani depozit.

Včasih je možna prednostna odpoved pogodbe. V tem primeru vam bodo dane obresti, vendar ne vse.

Večni depoziti se imenujejo tudi "na zahtevo". Obrestne mere zanje so nižje, vendar ni omejitev, kdaj lahko dvignete denar. Enako velja za varčevalne račune.

kaj je bolje

Zdi se, da je bolj donosno izbrati možnost z višjo obrestno mero. Ampak to ne deluje vedno. Na primer, če potrebujete denar v katerem koli nepričakovanem trenutku, tvegate, da izgubite vse obresti. Če pa ste zagotovo pripravljeni čakati na mesece ali leta, ki jih ponuja banka, je polog vaša izbira.

Obračun obresti

Obstajajo računi z in brez kapitalizacije obresti. Kapitalizacija pomeni, da se vsakič, ko vam zaračunajo obresti - enkrat mesečno ali četrtletje, dodajo denarju na depozitu. In v prihodnosti se na nov znesek zaračunavajo obresti.

Na primer, date v banko 50 tisoč rubljev za eno leto po stopnji 5%. Brez kapitalizacije boste v 12 mesecih vzeli 52,5 tisoč, s kapitalizacijo - 52 558,09 213,20 rubljev, to je 5% od 50 205,48, ki so nastali na vašem računu zaradi prejšnjih bremenitev. Znesek raste vsak mesec, prav tako korist.

Seveda bo pri bolj impresivnih količinah in višjih odstotkih razlika bolj očitna.

kaj je bolje

Kapitalizirana naložba je vedno bolj donosna. Na varčevalnih računih se obresti običajno obračunajo vsak mesec na minimalno stanje na računu. To je najmanjši znesek, ki je bil tam v zadnjih 30 dneh. To pomeni, da so takšni računi kapitalizirani.

Dopolnitev

Obstajajo depoziti, ki jih je mogoče napolniti z denarjem in ki jih ne. Z vidika povečanja prihrankov je prva možnost bolj donosna. Če dodate sredstva na račun, se zgodi enak postopek kot pri kapitalizaciji - znesek, na katerega se obračunajo obresti, postane večji.

kaj je bolje

Običajno banke ponujajo višji odstotek za vloge, ki jih sploh ni mogoče dopolniti ali jih je mogoče, vendar pod precej strogimi pogoji. Recimo, da šele 15. dan in ne v prvih in zadnjih dveh mesecih obstoja depozita. In zdi se, da je bolj donosno izbrati izdelek z bolj prilagodljivimi pogoji, čeprav z nižjim odstotkom.

Toda tukaj je vredno sedeti s kalkulatorjem in izračunati različne možnosti za vašo specifično situacijo. Če na primer niste prepričani, da boste imeli prost denar, je bolje izbrati stroge pogoje in ugodne obresti. In dodaten dohodek je vedno mogoče dodati na varčevalni račun ali depozit na vpogled. Na ta način ne boste izgubili ničesar.

Delni umik

Nekatere vloge lahko občasno dvignejo majhne zneske, pa tudi z varčevalnih računov. Toda ta bonus je lahko v paketu z nižjo obrestno mero.

kaj je bolje

Odvisno od tega, ali boste v bližnji prihodnosti potrebovali denar od depozita. Če je tako, ta možnost ne bo odveč.

Valuta

Depoziti se pogosto odpirajo v rubljih, dolarjih ali evrih. Če pa iščete pravilno, lahko najdete ponudbe v eksotičnih valutah.

Obrestne mere za vloge v tuji valuti so nekajkrat nižje kot za vloge v rubljih. Zato ni vredno računati na velik dohodek iz obresti. Kljub temu je to še vedno eden od dobrih načinov, kako hraniti prihranke v tuji valuti in ne pod blazino.

kaj je bolje

Odvisno od tega, kakšni so vaši cilji. Če prihranite za nakup v rubljih in ga nameravate opraviti v bližnji prihodnosti, bo prispevek v rubljih optimalen. Dolgoročno je vaša želja ključna.

Kako izbrati depozit

Pristop je odvisen od tega, kaj vam je najbolj všeč. Morda ste dolgoletna stranka določene banke in ga ne želite "goljufati" s konkurenti. Potem je logično, da med njegovimi izdelki izberete tistega, ki bolje ustreza vašim kriterijem od ostalih.

In če ste pripravljeni razmisliti o različnih možnostih, lahko obiščete spletna mesta bank, ki jih poznate, in tam preučite ponudbe ali uporabite agregator.

Compare.ru

Tukaj lahko izberete depozit ali varčevalni račun (takšni produkti se upoštevajo tudi pri izbiri), pri čemer navedete parametre, ki so za vas pomembni.

Banks.ru

Podobna storitev, ki pomaga izbrati depozit.

Kako izbrati banko

Včasih se najboljše ponudbe najdejo v majhnih ali malo znanih bankah. In tu se postavlja vprašanje, kako preveriti, ali je ta ali ona finančna institucija prava za vas.

Seveda se lahko sklicujete na ocene bank istih agregatorjev "Compare.ru" ali "Banks.ru", si ogledate poročila in finančne kazalnike. Toda včasih so banke, od katerih tega nihče ni pričakoval, prikrajšane za dovoljenja, majhne institucije pa se, nasprotno, ne izkažejo vedno za nezanesljive.

Zato morate biti pozorni na vse razpoložljive kazalnike. Več jih je še posebej pomembnih.

Zavarovanje vlog

Prva stvar, ki jo morate storiti pri izbiri banke, je, da jo najdete na seznamu udeležencev sistema zavarovanja vlog na spletni strani zadevne agencije. In če banke ni, vam zagotovo ni treba stopiti v stik z njim.

Ideja zavarovanja je, da če se instituciji kaj zgodi, bo vlagateljem povrnjen denar. Res je, to velja samo za zneske do 1, 4 milijona evrov. Če so vaši prihranki večji, jih je smiselno razdeliti na različne banke ali pozorno spremljati analitiko njihove stabilnosti, da izberete najbolj zanesljivo.

Zaskrbljujoče novice

Čeprav so vloge zavarovane, ko se banki kaj zgodi, te spravlja ob živce. Torej, preden nosite denar, je bolje videti, kaj pišejo o banki. Če mediji in še posebej specializirani mediji poročajo o motečih procesih znotraj in okoli institucije kot celote, je zaznati duh nazadovanja, izberite drugo banko, da ne bo več skrbi.

Preveč donosne ponudbe

Pomembno naložbeno pravilo je, da višja kot je donosnost, večja so tveganja. Če nekdo obljublja zlate gore, ima morda težave in skuša na vsak način pritegniti nove stranke.

Poleg tega ni nujno, da bo banka kmalu izginila. Možen je tudi scenarij, kot v finančni piramidi: prvi vlagatelji bodo imeli čas, da dobijo svoj denar, ostali pa ne. Vsekakor pa je bolje, da se v takšne sheme ne vpletate.