Kako upravljati proračun, če imate spremenljive prihodke

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Morali boste pokazati veliko skrbnost, da se izognete finančnim težavam in ohranite pozitivno ravnovesje prihodkov in odhodkov.

Kaj je mišljeno z nestanovitnim dohodkom

Ko delaš po pogodbi o zaposlitvi za plačo, je s prihodki vse približno jasno. Dvakrat mesečno prejmete fiksne zneske, včasih bonuse. Denarne tokove je enostavno nadzorovati in razdeliti, saj veste, koliko boste prejeli v mesecu, v šestih mesecih in v enem letu, če se ne zgodi višja sila.

A dogaja se tudi drugače. Dobiš na primer majhno pavšalno plačo, plača pa je v glavnem sestavljena iz odstotkov od poslov ali prodaje. In zato lahko v sezoni zaslužite velike vsote, izven sezone pa samo za preživetje.

Ali pa se vam v skladu z dogovori denar izplača po vsakem zaključenem projektu. Včasih je projekt lahko ogromen, zato se delo zavleče za več mesecev. Hkrati je zanj predviden majhen predujem, a res impresivno plačilo prejmemo šele po šestih mesecih. In tako večkrat zapored. Posledično se izkaže, da je letni zaslužek velik, a v nekaterih mesecih sploh nič ne pride na račun.

Druga možnost je delo z majhnimi projekti. Recimo, da tekstopisec zbira naročila in za vsako od njih prejme plačilo. Zelo približno lahko oceni, koliko bo zaslužil iz meseca v mesec, nikoli pa ne ve natančno, koliko.

Na splošno je spremenljiv dohodek situacija, ko so denarni prejemki prazni ali debeli. In zdi se, da je v tej situaciji nemogoče nekaj načrtovati. Toda nasprotno, v takšnih okoliščinah je nujno ohraniti proračun.

Zakaj morate načrtovati proračun, če vaš dohodek ni stalen

Običajno se osebni proračun spomni, ko gre za varčevanje. Ima pa tudi pomembnejšo funkcijo: da iz meseca v mesec živite udobno, brez situacij, ko vam v žepu ne ostane niti centa. In s tega vidika je ljudem, ki prejemajo plačo, veliko lažje opustiti finančni načrt.

Pri nerednih dohodkih je izjemno pomembno ravnanje s proračunom, da se denarni prejemki in izdatki enakomerno porazdelijo po mesecih ter se izognemo finančnim težavam ali jih vsaj zmanjšamo.

Poleg tega je vredno delati v velikih oblikah. Načrtovanje za mesec ne bo veliko pomagalo, saj je dohodek nestabilen. A če pogledaš na situacijo v perspektivi, lahko šest mesecev ali leto živiš razmeroma mirno – morda brez vzponov, pa tudi padcev.

Kako načrtovati proračun

Lifehacker ima podroben vodnik, kako to storiti, s primeri. Če je še niste prebrali, bodite pozorni. Za zdaj se na kratko pogovorimo o glavnih korakih.

Ugotovite stroške

Preden razporedite denar tako, da je dovolj za vse, morate razumeti, za kaj ga porabite. Seveda boste potrebne številke dobili šele po nekaj opazovanjih. Porabo morate spremljati na treh ravneh:

1. Samo najnujnejše. To je znesek, ki ga porabite za hrano, storitve, potovanja - vse, brez česar je nemogoče živeti.
2. Zmerno udoben obstoj. Ta nekoliko velik znesek vključuje izdatke za zabavo, dražjo hrano in druge življenjske radosti.
3. Udoben obstoj. To je znesek, ki ga potrebujete, da si ne boste ničesar odrekli (seveda v razumnih mejah).

Napovedani dohodek

Ko so denarni tokovi nestanovitni, je to morda najtežji del. Verjetno pa imate nekaj podatkov, s katerimi lahko vsaj približno ocenite prihodke: statistiko preteklih let, dogovore, dolgoročne projekte in celo stopnjo moči in navdušenja v tem trenutku. Prav tako bi bilo dobro predvideti višino prejemkov na tri načine:

1. Če gre vse narobe, ko skoraj ni naročil in delaš z minimalno zaposlitvijo.
2. Pri standardni obremenitvi, ko dobite povprečni zaslužek.
3. Če se okoliščine izkažejo v vašo korist in pokažete neverjetno trdo delo. Seveda se ta številka skoraj ne splača osredotočati na načrtovanje stroškov. Vendar bo vsaj pokazal, za kaj si lahko prizadevate.

Naredite napoved dohodka za eno leto, nato pa dobljeni znesek delite z 12, da razumete, koliko denarja je v vsakem mesecu.

Naredite proračun

Zdaj je čas, da združite prihodke in odhodke, da vidite, kako medsebojno delujejo. Na tej stopnji boste najprej začeli razumeti, kakšen življenjski slog si lahko privoščite in koliko morate zategniti pas, da boste imeli kaj kupiti hrano.

Prilagodite proračun

Vaš finančni načrt je usmerjen v prihodnost. Vendar ima pomembna gospodarska merila, na katera se lahko zanesete. Če se situacija spremeni, boste razumeli, kako bo to vplivalo na vas in kaj storiti.

Na primer, imate dober začetek leta in dobro služite, ker delate z veliko stranko. Imate tudi nekaj majhnih strank. Denar lahko porabite po drugem scenariju stroškov "zmerno udoben obstoj". Toda nekega dne velika stranka izgine, vaš dohodek se približa shemi "vse je slabo" ali celo pade pod to raven. To pomeni, da se morate vrniti na prvi scenarij porabe in porabiti denar samo za najnujnejše.

Ali, nasprotno, izpolnili ste veliko naročilo in prejeli veliko denarja. Obstaja skušnjava, da bi jih porabili večino naenkrat: no, to je dovolj za vse. Ko pa pogledate v proračun, postane očitno, da je treba ta denar razdeliti, recimo, za tri mesece. To bi moralo nekoliko ublažiti vaše navdušenje.

Kako doseči finančno ravnovesje

Prihranite več

Zračna blazina je vedno potrebna. Najpogosteje je enak trim mesečnim dohodkom. Pri nestanovitnem dohodku bi moral biti rezervni sklad večji, saj je tveganje višje sile večje. In zračna blazina bo morda potrebna za uravnovešanje prihodkov s stroški zelo dolgo. Če pridejo težki časi, vam vsaj ne bo treba preklopiti na kruh in vodo ter sedeti brez interneta, ki je bil izklopljen zaradi neplačila.

Proračun bo spet pripomogel k racionalni porabi sredstev iz rezervnega sklada: tam ste zapisali vse pomembne stroške in denarja ne boste mogli zapravljati.

Poiščite zaposlitev s krajšim delovnim časom

Ne daš vseh jajc v en koš, je dobra strategija. Če so viri denarja nestanovitni, je bolje imeti več. Ko ena usahne, tudi najbolj dobičkonosna, ostaneš z drugimi, ki pomagajo preživeti konec s koncem.

Morda v času denarja ne bi smeli vzeti drugega, tretjega, desetega projekta poleg tega, kar že imate. Toda povezave, kjer lahko hitro dobite službo, je najbolje ohraniti tople in vaš ugled brezhiben. Potem boste v težkem trenutku dobesedno opravili dva klica in eno objavo na družbenih omrežjih, da boste popravili situacijo in našli naročila za zamenjavo izgubljenih.

Prenos dohodka za en mesec

Ob stalnih prihodkih na začetku meseca oseba prejme plačo za prejšnjega in jo mirno porabi, saj ve, da bo čez 15 dni prejela akontacijo. Če niste stalni, si takšnega razkošja ne morete privoščiti, saj je težko biti popolnoma prepričan, koliko boste prejeli in ali bo ta znesek dovolj.

Lahko pa poskusite taksirati za porabo z odmikom enega meseca. Recimo, da ste dohodek prejeli konec decembra in ga morate porabiti januarja. Vendar bo nekoliko bolj učinkovito, če začnete ta denar porabiti februarja. Ta premik omogoča veliko boljše razumevanje osebnega finančnega položaja.

Recimo, da ste decembra prejeli 50 tisočakov. Januarja je bil vaš prihodek zaradi dolgega vikenda le 10 tisočakov, a ste za to izvedeli šele konec meseca. Če bi ravnali po standardni shemi, bi lahko januarja porabili ves decembrski dohodek in ostali pri 10 tisočakih. In če bi uporabili nadomestilo, bi 50 tisoč šlo do februarja, 10. do marca. In imeli bi manevrski prostor, in sicer sposobnost razumeti, da morate februarja malo privarčevati, da boste marca normalno živeli.

Seveda bo prehod na tak sistem zahteval vmesno obdobje. Ne morete porabiti enega meseca za nič, da bi začeli porabiti mesec pozneje. Toda ta pristop bo bolje zagotovil vašo finančno svobodo, tako da se boste lahko potrudili.

Plačajte si plačo

Ta strategija je primerna za tiste, ki prejemajo precej, vendar zelo neredno. Denar lahko nakažete na ločen račun, nato pa enkrat mesečno vrnete določen fiksni znesek. Tako natančno veste, koliko lahko porabite, in ne porabite preveč.