Ali je mogoče prejeti plačilo za OSAGO v denarju? Odgovori strokovnjakov

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Na vprašanja bralcev odgovarja strokovnjak za zavarovanje.

Kaj se je zgodilo?

Težko je samostojno razumeti zapletenost obveznega in prostovoljnega avtomobilskega zavarovanja. Ali je mogoče zavarovati ne avto, ampak posamezne dele? Zakaj pri vlogi za kasko zavarovanje potrebujete pregled avtomobila? Ali je odškodnina za škodo povzročitelju nesreče upravičena, če je avto zavarovan?

Zbrali smo vprašanja bralcev Lifehackerja o OSAGO in Casco, nanje pa je odgovoril strokovnjak Artyom Frolov.

Kako se izračuna strošek police AVTO in ali lahko prihranite?

Osnovna obrestna mera, ki jo določi zavarovalnica, se pomnoži s koeficienti - določi jih Banka Rusije. Najnižje in najvišje vrednosti osnovne stopnje za OSAGO določa tudi Banka Rusije. Na primer, za vozila kategorije B za posameznike se osnovna stopnja giblje od 2.471 do 5.436 rubljev. V mejah najnižje in najvišje vrednosti zavarovalnice samostojno določijo vrednosti osnovnih stopenj, odvisno od dejavnikov, ki jih določijo.

Koeficienti zavarovalnih stopenj so odvisni od območja preferencialne uporabe, števila zavarovalnih zahtevkov, seznama oseb, ki imajo dovoljenje za vožnjo, in drugih parametrov. Na primer, če voznik 10 let ni imel nesreče, se zavarovalna stopnja zanj zniža za polovico.

Od 24. avgusta 2020 je cena tarife sestavljena iz več kot 20 meril. To vam omogoča, da vsakemu vozniku dodelite individualno tarifo. Zato je glavno pravilo gospodarnosti biti natančen in odgovoren voznik. Tukaj je še nekaj načinov za znižanje stroškov OSAGO:

• Shranite svoje police in pogodbe za vse zavarovalne dobe. Prisotnost zavarovalne zgodovine, zlasti prelomne, daje pravico do popusta. Na primer, v tarifah obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti zakonodaja vključuje popust za prelomno vožnjo - 5 % za vsako leto zavarovanja brez nezgode.
• Ne ustvarjajte nesreče. Vsako leto se koeficient spreminja navzgor ali navzdol – odvisno od tega, kako previdni ste na cesti.
• Pri nakupu OSAGO razmislite, ali potrebujete neomejeno zavarovanje. Pogodba z omejenim seznamom oseb, ki smejo voziti vozilo, je vedno cenejša.

Za pridobitev police OSAGO vam ni treba iskati najbližje pisarne zavarovalnice. Izračunajte stroške zavarovanja, izdajte in podaljšajte polico za Zavarovalnica VSK … Za izdajo police potrebujete potrdilo o registraciji vozila, veljavno diagnostično kartico ali kupon za tehnični pregled, potni list in vozniško dovoljenje.

Elektronska polica OSAGO je enakovredna polici, izdani na papirju s podpisom predstavnika zavarovalnice. Elektronsko različico boste prejeli takoj po registraciji – natisnite jo in jo imejte s seboj med potovanjem.

V Rusiji je bil sprejet zakon o individualizaciji tarif OSAGO. Kaj to pomeni?

Od 24. avgusta so zavarovalnice začele upoštevati individualne podatke vseh, ki sklenejo obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti – te teme smo se dotaknili že pri prvem vprašanju. Bodite pozorni na značilnosti vozila in oseb, ki jim je dovoljena vožnja. Na strošek police lahko na primer vplivajo hude kršitve prometnih pravil, ki so povzročile kazenske zadeve (vožnja pod vplivom alkohola, prometne nesreče z žrtvami). In za brezhibnega voznika se lahko stroški police, nasprotno, zmanjšajo.

Koliko več ali manj bo stala polica, določi zavarovalnica sama. Vendar bodo stroški ostali znotraj najvišje in najnižje vrednosti osnovnih tarif, ki jih ureja Banka Rusije.

Pri VSK lahko v nekaj minutah izračunate svojo posamezno ceno police AVTO.

Ali politika OSAGO velja v tujini?

Ne, samo na ozemlju Ruske federacije. Če boste z avtomobilom potovali izven države, morate kupiti "zeleno karto" - to je analog OSAGO, ki deluje v 48 državah. Če je za nesrečo kriv voznik iz druge države, boste za škodo v celoti povrnjeni. Izdate lahko tudi OSAGO države gostiteljice.

Ali je mogoče danes narediti OSAGO na diagnostični kartici, ki se konča jutri?

Lahko. Če obstaja diagnostična kartica, vendar ni OSAGO, težav ne bi smelo nastati. Tudi če se obdobje izpolnjevanja izteče »jutri«, lahko zavarovalno polico kupite »danes«. Toda bolje je opraviti tehnični pregled, da v prihodnosti ne bo težav s plačili zavarovalnih dogodkov.

Če sem spremenil licenco, ali moram spremeniti svojo polico? Koliko je to?

da. Po zakonu je lastnik avtomobila dolžan obvestiti zavarovalnico o spremembah podatkov, določenih v veljavni polici. Torej je treba politiko spremeniti ob zamenjavi vozniških dovoljenj vseh, ki so vanj vpisani. Če ste spremenili potrdilo o registraciji vozila ali potni list, bo treba spremeniti tudi polico.

Zamenjava OSAGO je brezplačna, razen če so ji dodani novi gonilniki.

Kaj je KBM?

Koeficient »bonus-malus« ali KBM je voznikov osebni koeficient, ki spreminja ceno police OSAGO glede na to, kolikokrat je imel voznik nesrečo v preteklih letih. KBM lahko sprejme vrednosti od 0, 50 do 2, 45. Izračunate ga lahko sami ali pa poiščete pri Ruski zvezi avtomobilskih zavarovalnic. Vnesite svoje podatke in sistem bo prikazal vaš KBM.

Kako se izračuna MSC, če izdam OSAGO brez omejitev?

Od aprila 2019 je MTPL na policah OSAGO z neomejenim seznamom tistih, ki so sprejeti v upravljanje, vedno enaka eni. Tudi če bi se lastnik po več letih brezhibne vožnje odločil za izdajo avtoplačne odgovornosti brez omejitev, bo KBM še vedno ena enota.

Kako se izračuna strošek, če morate v zavarovalno polico dodati še enega voznika s 3 leti vozniških izkušenj? Kateri dokumenti so potrebni in ali je potrebna prisotnost lastnika avtomobila?

Izračun dodajanja dodatnih voznikov pravilniku OSAGO temelji na delovni dobi in koeficientu bonus-malus novih voznikov. Če so izkušnje dodatnih oseb večje od izkušenj zavarovanca in je njihov MSC enak kot pri zavarovancu ali višji, bo novi voznik vpisan brezplačno. In če se izkaže, da je zavarovanec bolj izkušen voznik, boste morali doplačati. V vašem primeru, če imate več kot 3 leta izkušenj, bo potrebno doplačilo.

Za dopolnitev police morate zavarovalnici posredovati polico avtozaščite (ali samo povedati njeno številko) in kopijo pravic drugega voznika. Prisotnost sovoznika je neobvezna. Zavarovalne pogoje (vključno s seznamom voznikov) lahko spremeni samo zavarovanec. Če to stori druga oseba, mu mora zavarovanec izdati notarsko overjeno pooblastilo.

V VSK lahko vlogo za spremembo police OSAGO oddate preko mobilne aplikacije VSK zavarovalnice.

Aplikacije ni bilo mogoče najti

Kako izdati elektronsko polico OSAGO v zavarovalnici, v kateri želite? Pogosto sem po izpolnitvi vseh podatkov za oblikovanje police premeščen na spletno stran drugega podjetja

Poskusite dobiti polico na spletni strani zavarovalnice. Ali pa samo počakajte, pogosto so težave povezane z delom na strani Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic.

Druga možnost je registracija prek sistema E-Garant, ki je vgrajen v kalkulatorje zavarovalnic. Če ste se odločili za nakup police pri določenem podjetju, izpolnili vsa zahtevana polja, vendar nakupa iz nekega razloga ne morete dokončati, mora zavarovalnica prikazati povezavo do sistema “E-Garant”.

To orodje vam bo prisilno dodelilo zavarovalnico, ki pa ne bo mogla zavrniti izdaje elektronske police. Ko kliknete na povezavo, boste preusmerjeni na spletno stran PCA, kjer se lahko registrirate pri E-Garantu.

Ali je po polici OSAGO možno prejeti plačilo v gotovini?

Možno je, vendar ne v vseh primerih. Od leta 2017 velja prednost odškodnine v naravi - zavarovalnice namesto gotovinskega plačila pošljejo v popravilo poškodovani avtomobil.

Po pogodbah OSAGO lahko izberete gotovinsko plačilo le v enem od naslednjih primerov:

• Stroški popravil znašajo več kot 400.000 rubljev.
• Zdravje žrtve je utrpelo zmerno ali resno škodo.
• Značilnosti delavnice so v nasprotju z zahtevami zakona.
• Prišlo je do popolne izgube prometa.

V vseh ostalih primerih bo avto popravila zavarovalnica.

Od zavarovalnice sem prejel odgovor, da lahko pod OSAGO za udrten in opraskan odbijač prejmem plačilo 5000 rubljev. Avto je star 10 let. Za ta znesek v Moskvi je nerealno obnoviti del ali celo barvati. Kaj storiti v takih primerih?

Po zakonu lahko oškodovanec zahteva le kopijo zavarovalnega potrdila z izračunom zneska za plačilo. Ni dejstvo, da bo ta znesek podroben in bo vse postalo jasno. Če se z oceno ne strinjate, lahko vložite zahtevek pri zavarovalnici, po predhodnem neodvisnem pregledu. Če podjetje ni ugodilo vašemu zahtevku, se obrnite na finančnega komisarja in nato na sodišče.

V katerem primeru ima zavarovalnica po nesreči pravico poslati CTP v "svojo" storitev namesto v uradno?

Zakon določa, da je zavarovalnica dolžna poškodovanega lastnika novega avtomobila (do dveh let) poslati na servisni servis. Zavarovalnica pošilja na bencinske servise, s katerimi ima zavarovalnica sklenjeno pogodbo. Hkrati bo lastnik avtomobila sam izbral podjetje s seznama, ki ga predlaga zavarovalnica, vendar le s pisnim dogovorom z zavarovalnico.

Bencinski servis naj bo oddaljen največ 50 kilometrov od kraja prebivališča lastnika avtomobila ali od kraja nesreče. Če v tem radiju ni ustreznih delavnic, ima lastnik avtomobila pravico do gotovinskega plačila.

Zakaj OSAGO nekoga zavaruje za moja dejanja, ki so privedla do nesreče, in ne mene, po čigavi krivdi sem bil poškodovan?

Logika je naslednja: če sem trpel, a nisem kriv, mi bo zavarovanje povrnilo škodo. Lastniki avtomobilov so torej pravno zaščiteni pred napakami drugih ljudi. In storilci sami plačajo za svoje napake.

Ali bo prišlo do odškodnine za škodo, povzročeno ne na cesti, ampak na dvorišču ali na parkirišču?

Volja. Po OSAGO se povrne škoda, povzročena na katerem koli mestu, namenjenem za gibanje vozil.

Ali je možno zavarovati avto v okviru kasko samo za določen rizik? Na primer od kraje?

Za kasko zavarovanje mora obstajati minimalen nabor tveganj. Avto lahko na primer zavarujete pred uničenjem in krajo ali pred nesrečo, v kateri krivec ni imel OSAGO. Takšno zavarovanje je veliko cenejše. Primeren je za izkušene voznike, ki ne nameravajo iti na zavarovanje za manjše škode.

Ali je določen del avtomobila, na primer žarometi, zavarovan proti kraji?

Ločeno lahko zavarujete vse dele in elemente avtomobila, ki niso vključeni v tovarniški komplet. To so elementi uglaševanja, na primer "body kit" avtomobila, avdio in video sistem. V takem primeru bo zavarovanje dodatne opreme pomagalo v primeru kraje, škode v nesreči, požara in dejanj tretjih oseb.

Dodatno opremo je mogoče zavarovati, vendar le v povezavi s samim avtomobilom – na primer proti kraji in poškodbam. Za zavarovanje mora obstajati minimalen nabor tveganj, za katere je primerno.

Ali je možno zaprositi za kasko zavarovanje na obroke?

Ja lahko. V Zavarovalnici VSK je na primer možno kupiti programa Classic in Legacy kasko s 50/50% razčlenitvijo po 4 mesecih. Strošek in zavarovanje lahko izračunate na in v mobilni aplikaciji.

Kako ceneje skleniti kasko zavarovanje?

Pri zavarovanju lahko prihranite na več načinov:

• Uporabite franšizo. Gre za del škode, ki je ne krije zavarovalnica. Ko izdate polico z uporabo franšize, bo zavarovalni popust od 5 % do 40 %.
• Prijavite se za kasko zavarovanje z okrnjenimi tveganji. Ta možnost je primerna za tiste, ki jih ne skrbijo manjše poškodbe. Polica predvideva kritje ene vrste tveganja: samo poškodbe ali samo kraje.
• Namestite sistem proti kraji. Njegova prisotnost lahko znatno zniža stroške zavarovalne police.
• V pravilnik ne dodajajte voznikov z vozniškimi izkušnjami do 3 let.
• Postanite redna stranka. Stranke, ki jih po letu zavarovanja podaljšajo, zavarovalnice spodbujajo s popusti in bonusi.
• Če ste zavarovani v kateri koli družbi, pojdite na VSK in do 40% odvisno od koeficienta bonus-malus.

Še več informacij, kako urediti kasko polico po nižji ceni.

Kasko zavarovanje bo pomagalo zaščititi vaš avto pred krajo in škodo zaradi nesreče. Polico lahko dobite v nekaj minutah: izračunajte stroške in pustite zahtevo za Zavarovalnica VSK, elektronski pravilnik pa bo vedno pri roki - v vašem osebnem računu ali v mobilni aplikaciji VSK.

Možnost "Casco classic" je najvišji znesek zavarovalnega kritja in zaščite pred krajo avtomobila, njegovo škodo zaradi nesreče, požara ali dejanj vsiljivcev. Casco Compact bo zagotovil zaščito pred najpogostejšimi težavami z avtomobilom – na primer krajo ali nesrečo, ki jo povzroči drug voznik. Pri registraciji kasko police na spletni strani VSK ali v aplikaciji z uporabo promocijske kode LIFEHACKER prejmete dodaten 15% popust.

Kaj je franšiza? Za koga je primeren?

Brezpogojna franšiza je del zavarovalnine, ki se mu zavarovanec ob nastanku zavarovalnega primera prostovoljno odpove. Na primer, če je cena police 60.000 rubljev in stranka kupi polico z odbitkom 12.000 rubljev, bo zavarovanje stalo 20% manj - 48.000 rubljev.

Franšiza zniža stroške kasko zavarovanja takoj za 20-60%. Lastnik avtomobila za prijeten strošek prejme kakovostno zavarovalno kritje, v zameno pa prevzame del stroškov popravila avtomobila v primeru zavarovalnega dogodka.

Franšiza je primerna za natančne in izkušene voznike. Njegove priljubljene vrste so pogojne in dinamične franšize. Pogojno franšiza se običajno uporablja za zavarovanje kritičnih tveganj. Če škoda za zavarovalni dogodek ne presega zneska, določenega v pogodbi, zavarovalnica ne izplača zavarovalne odškodnine. Če je izguba presegla znesek franšize, se v celoti povrne.

Na primer, če je po pogodbi znesek zavarovanja 1.000.000 rubljev, pogojna franšiza pa 10.000 rubljev, potem v primeru zavarovane izgube 8.000 rubljev zavarovalnica ne plača. Vendar pa v primeru izgube 80.000 rubljev zavarovalnica plača odškodnino.

Dinamično (ali spremenljiva) franšiza se izračuna glede na število klicev. To je vrsta brezpogojne franšize, ki velja samo od drugega ali tretjega zavarovalnega primera. Pri nekaterih pogodbah se z vsakim novim zavarovalnim dogodkom poveča velikost dinamične franšize. Na primer, v prvem zavarovalnem primeru je 0%, pri drugem - 5%, pri tretjem - 10% in tako naprej.

Ali je za sklenitev kasko zavarovanja obvezno pokazati avto?

Da, ob sklenitvi zavarovalne pogodbe, dodatka (to je pisni dodatek k predhodno sklenjeni zavarovalni ali pozavarovalni pogodbi) ali podaljšanju pogodbe je zavarovanec dolžan zavarovano premoženje predložiti na vpogled predstavniku zavarovalnice.

Vendar pa obstajajo izjeme. Avtomobila ni mogoče dati na pregled, če:

• V salonu registrirate nov avto.
• Pojdite v novo zavarovalnico z veljavno polico kasko.
• Kasko polico sklenete z mobilno aplikacijo VSK zavarovanje. Ob prijavi na kasko zavarovanje morate samo slikati avto.
• Če gre za neprekinjeno podaljšanje, potem vozila ni treba dati na pregled.

Imam dve zavarovanji "Mini kasko" v različnih zavarovalnicah. Ali lahko ob nastanku zavarovalnega primera pričakujem, da bom prejel izplačila za obe zavarovanji?

Preberite pogoje pogodbe. Po zakonu nihče ne prepoveduje zavarovanja avtomobila naenkrat v dveh ali celo treh zavarovalnicah po polnih stroških. Ko pa nastopi zavarovalni dogodek, lahko dobite zavarovalno kritje v eni družbi ali v delih, sorazmernih z zavarovalno višino, v vsakem od njih. To je popolnoma zakonito in predvidevata tako civilni zakonik kot zakon o zavarovanju. Samo obvestiti morate zavarovanje.

Ali je mogoče od zavarovalnice zahtevati povrnitev škode zaradi nezgode, če ste sami krivec nesreče?

Lahko, če ima krivec sklenjeno kasko polico. V tem primeru bo zavarovalnica povrnila škodo tudi v primerih, ko je kriv voznik. OSAGO krije škodo samo oškodovancu.

Obstaja avto kategorije D za osebno uporabo, tehnični pregled je opravljen, zavarovanja pa ne morem. Zakaj je tako?

Zavarovanje vozil kategorije D je za zavarovalnico tvegan segment, vendar zavarovanja nimate pravice zavrniti. Pri tem vam lahko pomaga kontaktirati Rusko zvezo avtomobilskih zavarovalnic. Prenesite obrazec za prijavo za PCA, dokumente za izplačilo odškodnine lahko predložite osebno ali po pošti Ruske federacije.

Pritožba bo obravnavana v 20 koledarskih dneh. V tem obdobju je zavarovalnica dolžna izplačati odškodnino na bančni račun ali poslati obrazloženo zavrnitev.

Zapeljal sem v jamo in poškodoval prtljažnik motorja. Okvaro sem videl čez teden dni, prometna policija ni poklicala. Avto je zavarovan za kasko zavarovanje. Na spletni strani zavarovalnice piše, da lahko sami sestavite izjavo o škodi, vendar so zavrnili plačilo - potrdila prometne policije ni. Kako biti?

Odločitev je odvisna od konkretne zavarovalnice in situacije, vsak primer je treba obravnavati posebej. Zaščita ohišja motorja praviloma služi kot element zaščite avtomobila in se povrne za kasko zavarovanje, če pride do sočasne poškodbe komponent in mehanizmov. Za pisno pojasnilo se obrnite na svojo zavarovalnico.