Reforma OSAGO: kaj se bo spremenilo v avtomobilskem zavarovanju v letu 2019

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Kakšne pomanjkljivosti je imel stari sistem OSAGO in kako jih bodo odpravili - v enem gradivu so zbrali vse informacije o prihajajočih spremembah.

OSAGO - obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti. Vozniki vedo, da je brez OSAGO nemogoče voziti po cesti. Pomen te police je, da če se nesreča zgodi po vaši krivdi, vam oškodovancu ne bo treba plačati škode: krije jo zavarovalnica, pri kateri ste polico kupili.

Kako se obračunava strošek police po starih pravilih

Zdaj zavarovalnice določajo osnovno tarifo (TB) za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti za vse prebivalce enega mesta. Nato na ceno police vplivajo različni dejavniki. Formula za izračun OSAGO trenutno izgleda takole.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - koeficient bonus-malus. KBM voznika začetnika je enaka ena. Če je imel voznik v preteklosti nesrečo, se koeficient dvigne in obratno: za natančno vožnjo se podelijo bonusi. Če voznik eno leto ne izda police OSAGO, se koeficient ponovno vrne na enoto.
• CT - ozemeljski koeficient … Nameščen za vsak kraj. Na primer, v Moskvi je CT enak 2, v moskovski regiji - 1, 7, v sosednji regiji Kaluga pa že 0, 9.
• KM je faktor moči. Več konjskih moči, višji so stroški zavarovanja. Zdaj, z močjo avtomobila 120 konjskih moči, se tarifa poveča za 40%, več kot 150 konjskih moči - za 60%.
• KVS - koeficient starosti in izkušenj. KVS za začetnike, mlajše od 22 let ali z manj kot tremi leti vozniških izkušenj, je 1, 8, za izkušenejše voznike pa ena.
• KO - koeficient omejitev. Če avto vozi neomejeno število voznikov, bo zavarovanje stalo več.
• КС - koeficient obdobja uporabe. Pri letnem zavarovanju je koeficient enak ena.
• КН - koeficient kršitev. Upošteva hude kršitve zakona. Na primer vožnja pod vplivom alkohola ali pobeg s kraja nesreče.

Katere so slabosti tega sistema

OSAGO je obvezno zavarovanje, zato je zelo pogosto. Leta 2017 je imel OSAGO. Ukrepi Banke Rusije za stabilizacijo razmer 17,4% vseh zavarovalnih premij. Hkrati se je več kot 80 % pritožb zoper zavarovalnice nanašalo posebej na OSAGO.

Ocena voznikov je preveč splošna

Mestni vozniki se ne razlikujejo le po delovni dobi in moči avtomobila. Nekdo dela dan in noč z avtom, drugi pa gredo enkrat na teden po živila. Poleg tega kraj registracije le posredno vpliva na tveganje nesreče, še posebej, ker je avto mogoče registrirati v kateri koli regiji. Zdaj vozniki z enakim prometom in nesrečami plačujejo različne zneske za polico samo zato, ker formalno spadajo na različna področja. Pri tem se ne upošteva niti dejanska gostota prometa niti stanje cest.

Zgodovina nesreč se enostavno ponastavi

Dovolj je, da 12 mesecev ni vključen v polico CMTPL – na primer za zavarovanje brez omejitev – in KBM se bo spet vrnila v enotnost. V tem primeru bonusi čednih voznikov izgorejo in zgodovina voznikov v sili se prekine.

Faktor moči je zastarel

Avtomobili s 100 konjskimi močmi so včasih veljali skoraj za dirkalne avtomobile, njihovo zavarovanje pa je bilo dražje. Zdaj je to standardna zmogljivost avtomobilov, vendar je še vedno zvišana tarifa za lastnike. Hkrati ni bila ugotovljena jasna povezava med močjo avtomobila in stopnjo nesreče.

Kaj je bistvo reforme

Želijo narediti sistem obveznega zavarovanja bolj pravičen: stroške OSAGO izračunati ne po povprečnih številkah, temveč posebej za vsakega voznika. V ta namen sta Centralna banka in Ministrstvo za finance pripravila nabor ukrepov, ki se bodo izvajali po fazah.

Zaradi reform bodo zastarela ali nepoštena razmerja odpravljena. Namesto tega bodo zavarovalnice lahko vnesle lastne dejavnike za oceno voznikov. Na primer, upoštevajte zakonski status ali uporabo telematskih naprav, ki spremljajo frekvenco vožnje in slog vožnje.

Za povečanje odgovornosti zavarovalnic za prodajo polic OSAGO namerava Centralna banka Ruske federacije vzdrževati državni register zanesljivih zavarovalnih zastopnikov. Na spletni strani Centralne banke bodo vozniki lahko videli, katerim agentom lahko zaupate. Stroške police pri različnih zavarovalnicah bo mogoče izvedeti prek posameznih kalkulatorjev na spletnih straneh podjetij.

Kaj točno se bo spremenilo v OSAGO

Obračunavanje preteklih nesreč in bonusov za nemoteno delovanje bo potekalo bolj pošteno in razumljivo, faktorji moči in ozemlja ne bodo več upoštevani, voznikove izkušnje in zavarovalna zgodovina bodo podrobneje upoštevani, sama polica pa se bo lahko narejen za en dan ali za 2-3 leta.

Izračun razmerja bonus-malus (BMR)

Koeficient bo vozniku dodeljen 1. aprila vsako leto. Ne glede na to, koliko pogodb OSAGO sklene lastnik avtomobila, se koeficient ne bo spremenil. Naslednjega 1. aprila se bo preverila prisotnost ali odsotnost plačil za nesreče za preteklo leto in bo dodeljen nov koeficient.

Odprava koeficienta ozemlja (CT)

Vsakemu vozniku bo ponujena lastna osnovna cena. Zavarovalnice bodo lahko upoštevale realno stanje v mestu in vozniške navade vsakega človeka. Hkrati se bo voznik, če se voznik ne strinja z oceno ene družbe, lahko obrnil na drugo – takšna konkurenca bo zavarovalniške zastopnike prisilila, da zagotovijo poštene in ugodne pogoje.

Preklic faktorja moči (KM)

Poleg tega, da pod povišano tarifo spada preveč avtomobilov, Ministrstvo za finance obvešča ministrstvo za finance, da predlaga spremembo obračunavanja regionalnih koeficientov v OSAGO, da po statistiki Ministrstva za notranje zadeve ni povezava med močjo avtomobila in številom prometnih nesreč, zato KM ne bo upoštevan.

Podrobna razvrstitev voznikov po izkušnjah

V novem sistemu bodo izkušnje voznika postale pomembnejši dejavnik. Na primer, vozniki z več kot 14 leti vozniških izkušenj bodo prejeli najnižjo stopnjo in plačali manj za zavarovanje. Namesto dosedanjih štirih kategorij bo prijavljenih 58.

Sposobnost sklenitve pogodbe za katero koli obdobje

Lastniki avtomobilov bodo lahko sklenili zavarovalno pogodbo za poljuben čas - tudi za en dan. To bo izhod v situacijah, ko morate voziti kar zdaj, če je avto v uporabi le nekaj mesecev na leto ali ko pred prodajo poteče stara polica.

Ko spremembe začnejo veljati

Predlog zakona je v pripravi, sama reforma pa bo potekala v dveh fazah.

Prvi korak. Banka Rusije bo poenostavila in naredila sistem dodeljevanja MSC bolj razumljivega in preglednega, uvedla podrobnejšo gradacijo voznikov po starosti in izkušnjah ter razširila tarifni koridor za 20 odstotkov navzdol in navzgor. Direktiva Banke Rusije je že odobrena in poslana v registracijo Ministrstvu za pravosodje, veljati bo začela 10 dni po uradni objavi.

Druga faza. Sprejet bo predlog zakona, ki bo zavarovalnicam omogočal določanje posameznih osnovnih stopenj. Banka Rusije bo še naprej določala najnižje in največje vrednosti tarifnega koridorja in nadzorovala dobičke zavarovalnic.

Kdo ima koristi od te reforme

Po novi tarifi bodo zavarovalnice lahko znižale ceno police za izkušene in natančne voznike in jo dvignile za urgentne voznike. To pomeni, da tisti, ki upoštevajo pravila, ne bodo preplačali ljubiteljev policistk.

Vodja ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic Igor Yugens pravi za RSA: reforma CMTPL bo dvignila ceno za agresivne voznike in znižala za urejene, ki jih 80 % ruskih voznikov vozi previdno, zato se bo polica le še dražila za tiste. 20 %, ki vozijo agresivno in pogosto kršijo pravila.