Kako zaščititi bančno kartico pred goljufi

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Kako prihraniti denar in kaj storiti, če kriminalci pridejo na račun kartice.

Morda se vam bodo nekateri nasveti zdeli elementarni, a prav z njimi se varnost začne.

Metode goljufije s karticami

Fantazija kriminalcev je neomejena. Dobesedno vsako leto se pojavijo novi, bolj izpopolnjeni načini. Razmislimo o glavnih.

Goljufije s kreditnimi karticami se imenuje kartiranje.

Začnimo s "klasiki". Prišli ste dvigniti denar prek bankomata. Pohitite, vnesite svojo PIN kodo dobesedno na teku, medtem ko klepetate po telefonu. Niti pogledal nisi neopaznega tipa v bejzbolski kapici in temnih očalih, ki ti gleda čez ramo. Ampak on te je zelo pozorno opazoval. Vohunil je in si zapomnil številke, ki ste jih vnesli. Nadalje elementarno GOP ustavi- in adijo denar.

Prav tako v zmedi morda ne boste videli, da pred vami ni pravi bankomat, ampak ponaredek. Konec koncev je naprava popolnoma taka kot prava. Nalepke, navodila - vse je v redu. Vstavite kartico, vnesite PIN-kodo in na zaslonu se prikaže: "Naprava je v okvari", "Prišlo je do sistemske napake", "Ni dovolj sredstev" ali kaj podobnega. No, zgodi se. Greš iskat drug bankomat. Toda preden ga najdete, bodo prevaranti izpraznili vaš račun. Konec koncev, s pomočjo fantomski bankomatso že prebrali vse potrebne podatke o vaši kartici.

Pogosto posnemajte Okvara bankomata … Na primer, pozno zvečer se vrnete domov in se odločite, da boste svojo plačo izplačali na poti. Vstavite kartico, vnesite PIN-kodo, znesek - vse gre super. Zbiralec kartic je izročil kartico, vendar se pladenj, kjer naj bi se pojavil denar, ne odpre. Zlomljeno? Verjetno! Temno je, morate poklicati banko in ugotoviti, kaj se je zgodilo. Odšli ste dobesedno deset metrov, spretni tatovi pa so že odlepili trak in vam vzeli denar. Da, računi niso bili izdani s preprostim lepilnim trakom.

Druga tehnika se imenuje Libanonska zanka … To je, ko laso iz filma vstavimo v čitalnik kartic. Če ga udarite, kartice ni več mogoče izvleči. Praviloma je takoj tam "pomočnik": "Včeraj je bankomat na enak način pojedel mojo kartico, vnesel sem ravno takšno kombinacijo in PIN-kodo in vse je delovalo." Poskusiš, ne uspeš in greš na banko po pomoč. V tem času dobri Samaritan vzame kartico in jo izprazni. Pozna PIN. Sami ste ga pravkar odkrito predstavili. Se spomniš?

Vendar pa je bankomat lahko resničen in celo uporaben. To ni problem, če ga imajo napadalci skimmer … To je naprava za branje informacij, kodiranih na magnetnem traku kartice. Fizično je skimmer nadglavni blok, pritrjen na bralnik za zajem kartic, medtem ko je videti kot del strukture bankomata.

S pomočjo oddajnika prevaranti prejmejo informacije od skimmerja in izdelajo ponarejene kartice. Uporabili bodo posneto kartico, vendar bo denar bremenjen s prvotnega računa. Od tod tudi ime metode - skimming, iz angleščine "skim the cream".

Kako ugotovijo PIN? Poleg skimmerja imajo še druge naprave. na primer prekrivna tipkovnica … Popolnoma posnema pravega, a si hkrati zapomni vtipkane kombinacije tipk.

Alternativno - miniaturna kamera, usmerjena proti tipkovnici in prikrita v škatlo z reklamnimi brošurami.

Nekakšen posnetek - svetleče … Namesto obsežnih prekrivanj je uporabljena tanka, elegantna kartica, ki se skozi čitalnik kartic vstavi neposredno v bankomat. Nadalje je shema enaka kot pri posnetku. Toda stopnja nevarnosti je višja: skoraj nemogoče je razbrati, da je v bankomatu "hrošček". V tolažbo pa je, da je podložko precej težko izdelati - njena debelina ne sme presegati 0,1 mm. Skoraj nanotehnologija.:)

Lažno predstavljanje je pogosta metoda spletne goljufije. Večini od vas ni treba povedati, kaj je. Morda je kdo prejel celo "pismo banke" s prošnjo, naj sledi povezavi in razjasni podrobnosti. Poleg tega je bila lažna stran videti kot prava, enake barve, pisave, logotipi, razen nadležne "tipkarske napake" v naslovni vrstici.

V zadnjem času se vse bolj širi podvrsta lažnega predstavljanja - vishing … Enostavno povedano, telefonska ločitev … Goljufi simulirajo klic avtoinformerja. Zastrašujoč robotski glas vas obvesti, da je vaša kartica blokirana ali da so jo napadli hekerji ali da morate nujno odplačati posojilni dolg. Za podrobnosti pokličite to številko. Pokličeš in vljuden "operater" te prosi, da "preveriš" številko kartice, njen rok veljavnosti, verifikacijsko kodo … Takoj, ko narekuješ zadnjo številko, se lahko posloviš od denarja. Ko pridete k sebi, se bodo že porabili v kakšni spletni trgovini.

Mimogrede, zaradi dejstva, da za uporabo kartice ni potrebna fizična prisotnost kartice, goljufi vse pogosteje uporabljajo metode socialni inženiring … Tako sem bil skoraj prevaran.

Prodajal sem pohištvo. Oglas s fotografijami sem objavil na znani spletni strani. Navedel sem številko, prek katere zame ne poteka avtentikacija. Kmalu je poklical moški. Predstavil se je kot Vasilij, uslužbenec podjetja, ki oddaja stanovanja v najem. Rekel je, da jim je všeč moj kavč - vzamejo ga brez pogleda! Denar bo takoj nakazan na mojo kartico. Ni problema. Pogosto kupujem na internetu, za te namene imam posebno kartico. Od nje takrat ni bilo kaj odpisati, ampak dopolniti - prosim. A ena številka klicatelja ni zadostovala – sogovornik je zahteval daljši rok veljavnosti in CVV2. Nisem ga poimenoval, a Vasilij je bil užaljen. Povedal je, kdo sem in kam moram iti, in odložil slušalko.

Večina kartic je zdaj vezanih na telefonsko številko za potrditev transakcij ali na primer vstop v internetno banko s pomočjo SMS sporočil. Česa kibernetski kriminalci ne naredijo, da bi dobili potrebno kartico SIM: ukradejo telefone, prestrežejo SMS, podvojijo kartice SIM itd.

Varnostna pravila pri uporabi kartic

Po izdaji debetne ali kreditne kartice na banki prejmemo pogodbo o bančni storitvi in ovojnico s PIN kodo. Škoda, da poleg tega kompleta ne priložijo še beležke z osnovnimi varnostnimi pravili za imetnike kartic. Vključevati mora naslednja priporočila.

• Če je mogoče, si naredite hibridno kartico - s čipom in magnetnim trakom (žal se kartice samo s čipom v Rusiji skoraj nikoli ne uporabljajo). Takšna kartica je bolje zaščitena pred vdori in ponarejanjem s posnetkom.
• Naučite se PIN na pamet. Če ni upanja za spomin, ga zapišite na list papirja, vendar ga hranite ločeno od kartice.
• Nikoli in pod nobenim pogojem tretjim osebam ne razkrivajte PIN-kode in CVV2-kode kartice ter njene veljavnosti in na koga je registrirana. Nobena banka vas ne bo vprašala za te podatke. In za knjiženje sredstev na vaš račun je dovolj le 16-mestna številka, navedena na sprednji strani kartice.
• Za plačila v trgovinah in spletne nakupe ne uporabljajte tako imenovanih plačilnih kartic. Bolje je prenesti denar s kartičnega računa na osebni račun ali določiti dnevne omejitve za vse vrste transakcij.
• Izberite bankomate, ki se nahajajo v poslovalnicah banke ali na varnih lokacijah, opremljenih z videonadzornimi sistemi.
• Ne uporabljajte sumljivih bankomatov. Preden kartico vstavite v terminal, jo natančno preglejte. Ali je na tipkovnici ali v čitalniku kartic kaj sumljivega? Ali v bližini visi kakšen čuden reklamni pladenj?
• Prosto pokrijte tipkovnico z roko in prosite posebej radovedne prijatelje v vrsti, naj se umaknejo. Če imate kakršne koli težave, ne uporabljajte nasvetov "naključnih pomočnikov" - ne da bi odšli nikamor, takoj pokličite banko in blokirajte kartico.
• Če ste kartico izgubili, pa tudi če imate razlog za domnevo, da so tretje osebe izvedele njene podatke, se nemudoma obrnite na banko in jo blokirajte.

Najlažji način je, da pokličete. Če imate kartico v rokah, je številka podpore vidna na zadnji strani kartice. Kontaktni centri so običajno odprti 24 ur na dan. Če kartica ostane v bankomatu in ne poznate telefonske številke svoje banke, pokličite podjetje za vzdrževanje bankomatov. Številka mora biti navedena na terminalu.

Pozanimajte se tudi o možnostih in pogojih zavarovanja kartice pri vaši banki. Nekatere posojilne institucije imajo posebne programe za zaščito strank pred goljufijami in njihovo povračilo.

Varnostna pravila pri uporabi bančništva

Ne da bi zapustili dom, lahko uporabite velik paket storitev. Na primer, plačajte nekaj ali nakažete denar na svoj ali račun nekoga drugega.

Bančništvo - bančne storitve na daljavo.

Razlikujejo se internetno in SMS bančništvo. Prvi omogoča izvajanje transakcij prek osebnega računa stranke na spletni strani banke ali prek aplikacije, drugi pa vključuje obveščanje o transakcijah preko SMS sporočil.

Če želite uporabljati bančništvo brez tveganja izgube denarja, morate upoštevati naslednje osnovne previdnostne ukrepe.

• Ne vstopajte v internetno banko z računalnikov drugih ljudi ali iz nezavarovanih javnih omrežij. Če se to zgodi, po končani seji kliknite »Izhod« in počistite predpomnilnik.
• Namestite protivirusni program na osebni računalnik in ga posodabljajte. Uporabljajte sodobne različice brskalnika in e-poštnih programov.
• Ne prenašajte datotek, pridobljenih iz nepreverjenih virov, ne sledite nezanesljivim povezavam. Ne odpirajte sumljivih e-poštnih sporočil in takoj blokirajte pošiljatelja.
• Ne vnašajte nobenih svojih osebnih podatkov, razen če je to potrebno, poleg vašega uporabniškega imena in gesla.
• Preverite naslovno vrstico. Uporabiti je treba varno povezavo HTTPS. In najmanjša neusklajenost z domeno banke skoraj zagotovo pomeni, da ste na spletnem mestu z lažnim predstavljanjem.
• Izmislite zapleteno geslo za vstop v svoj osebni račun in uporabite tudi enkratna gesla, ki jih zahtevajo banke, da potrdite dejanja na vašem osebnem računu.

Zapomni si! Banke ne pošiljajo sporočil o blokiranju kartic, v telefonskem pogovoru pa ne zahtevajo zaupnih podatkov in kod, povezanih s karticami strank.

Če želite shraniti kartico SIM, na katero je priložena kartica, nemudoma obvestite banko, ko prejmete sumljiva sporočila in v nobenem primeru ne kličite na številke, ki so na njih navedene. Obvestite banko, če ste spremenili številko ali izgubili kartico SIM. Nastavite geslo v telefonu in ne odstranjujte bloka z zaslona, če kdo drug opazuje vaša dejanja. In če je kartica SIM izdana vam osebno, prepovejte njeno zamenjavo s pooblastilom.

Kaj storiti, če so prevaranti bremenili denar s kartice

Spori med strankami in bankami niso redki. Prvi, ko so izvedeli za nepooblaščeno bremenitev sredstev z njihovih računov, prosijo, da jim vrnejo težko prisluženi denar, drugi pa pogosto skomignejo z rameni: "Sama ste vse povedali prevarantom."

Leta 2011 je začel veljati zvezni zakon št. 161 »O nacionalnem plačilnem sistemu«, ki je bil zasnovan za poenostavitev in izboljšanje prakse opravljanja plačilnih storitev. Zlasti je vzpostavil pravni okvir za celoten plačilni sistem kot celoto in prilagodil pravila za izvajanje negotovinskega plačilnega prometa ter emisij in uporabe elektronskega denarja.

Leta 2014 je začel veljati 9. člen tega zakona. Norma ščiti uporabnike bančnih kartic pred goljufijami. Zakon za stranke vzpostavlja domnevo nedolžnosti. Banka je dolžna povrniti zneske, ki so bili nakazani z računa stranke zaradi nedovoljene operacije, razen če se dokaže, da je stranka sama kršila postopek uporabe elektronskega plačilnega sredstva.

Od 26. septembra 2018 bodo banke lahko zakonito blokirale kartice strank, če bodo sumile, da goljufi z njih nakazujejo denar. Po blokiranju mora banka o tem obvestiti imetnika računa, ki bo moral potrditi operacijo ali prijaviti poskus kraje.

Z drugimi besedami, zakon razlikuje med odgovornostjo banke in stranke.

1. Ali je banka stranko obvestila o nedovoljeni transakciji? Če ne, je odgovornost v celoti na banki. Če ste prijavljeni, pojdite na točko številka 2.
2. Ali je stranka banko obvestila najkasneje naslednji delovni dan po obvestilu banke, da je bila ta operacija opravljena brez njegovega (strankovega) soglasja? Če ne, je odgovornost na strani naročnika. Če ste obveščeni, pojdite na točko številka 3.
3. Ali je banka lahko dokazala, da je stranka kršila postopek uporabe elektronskega denarja? Če je tako, je odgovornost na strani naročnika. V nasprotnem primeru je odgovornost v celoti na banki, ki je dolžna stranki povrniti celoten znesek izpodbijane transakcije.

Pogoj za povračilo nepooblaščenih sredstev je obveščanje banke o uporabi kartice brez soglasja imetnika.

Povejte banki, da kartico uporablja nekdo drug. najkasneje en dannaslednji dan, ko je stranka odkrila goljufijo.

Upoštevanje tega roka je zelo pomembno. Zamuja - ne morete računati na vračilo.

Poleg tega mora stranka imeti pri roki dokazilo o obvestilu. Govorimo o drugem izvodu pritožbe na banko z obvestilom o sprejemu pooblaščenega delavca ali pisnem obvestilu o pošiljanju dragocenega priporočenega pisma s seznamom naložb na naslov banke.

Pritožba na banko ne prekliče ali nadomesti pritožbe na organe pregona.

sklepi

Torej, kratek algoritem ukrepov za nezakonito bremenitev sredstev z bančne kartice je naslednji:

1. Brez panike, pokličite banko in blokirajte kartico. Poleg tega prosimo operaterja, da navede stanje na računu in zadnje opravljene transakcije.
2. Čez dan tečemo na banko in napišemo vlogo. Svojo kopijo vloge potrdite pri pooblaščenem bančnem uslužbencu.
3. Če zaposleni v kreditni instituciji to kakor koli ovirajo in zavrnejo sprejem vloge (obrazci so zmanjkali, pride do tehničnega preloma itd.), se obrnemo na tožilstvo.
4. Pišemo izjavo na policijo. Še posebej, če ste soočeni z ropom ali ropom.
5. Čakamo na vračilo.

Če banka zavrne povračilo sredstev, bremenjenih s kartice, pri čemer se na primer sklicuje na kršitev postopka uporabe elektronskega denarja, lahko svoje pravice zagovarjate na sodišču.