Kako pravilno prihraniti denar ob upoštevanju osebne inflacije

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Kaj je osebna inflacija, na kaj vpliva in kako jo izračunati - bomo razumeli skupaj s strokovnjaki projekta Finančno okolje.

Kaj je uradna inflacija in zakaj vanjo ne verjamemo

Inflacija je enakomerno naraščanje cen hrane, bencina, oblačil in drugega blaga in storitev. Zaradi zvišanja cen denar depreciira in sčasoma lahko kupimo manj za enak znesek: v letu 2018 lahko kupite 100 rubljev manj kot enakih 100 rubljev v letu 2017.

Inflacijo izračunava Rosstat in je vsako leto drugačna. Leta 2016 je znašal 5,4 %, leta 2017 - rekordno nizkih 2,5 %, avgusta 2018 - 3,1 %.

Zakaj se nam zdi, da cene rastejo za več kot 3-4% na leto? To je zato, ker so podatki Rosstata uradna inflacija v povprečju v državi. Rosstat ga obravnava glede na potrošniško košarico - nabor več kot 700 izdelkov in storitev povprečnega Rusa. In inflacija se seveda razlikuje od regije do regije.

Če vaša potrošniška košarica ne sovpada z uradno, bo vaša inflacija drugačna. In bolj ko se razlikujete od povprečnega Rusa, večje je odstopanje osebne inflacije od uradne.

Vse to bi bilo zelo dolgočasno, če ne bi bilo ene stvari: inflacija požre vaš denar. Če je osebna inflacija višja od uradne, potem plače in prihranki deprecirajo hitreje kot ostali. Hkrati je inflacijo mogoče prehiteti, če se z denarjem pravilno upravlja.

Če želite razumeti, kako deluje, pridite 31. oktobra na brezplačno predavanje »Kako inflacija vpliva na naša življenja« iz serije »Finančno okolje«. Predstavnica Banke Rusije Zoya Kuzmina vam bo povedala, kako razumeti novice o inflaciji in na podlagi tega sprejeti prave finančne odločitve.

Kako izračunati osebno inflacijo

Glede na osebno inflacijo se lahko odločite, kako varčevati in kam vlagati. Toda pripravite se: potrebovali boste čas, potrpežljivost in vztrajnost.

1. Naredite seznam stroškov za mesec

Za izračun inflacije morate poznati svojo potrošniško košarico in njeno vrednost zdaj in pred enim letom. Naredite popoln seznam stroškov za mesec - to je vaša nakupovalna košarica. Zabeležite vse, kar kupite, in zabeležite cene blaga. Košarica ne vključuje le živil, ampak tudi oblačila, obutev, najemnino in komunalije, vstopnice za kino in gledališče, naročanje pice, bencin, potovanje s podzemno železnico, zdravila in sestanek pri zdravniku.

Za udobje razčlenite vse stroške po kategorijah: hrana, oblačila in obutev, gospodinjski pripomočki, avto, komunalne storitve, počitnice, zabava, medicina, osebna nega, izobraževalni tečaji. Tako se ne boste izgubili v evidenci in boste lahko izračunali inflacijo za vsako kategorijo posebej.

2. Vsak mesec vzdržujte seznam

Priporočljivo je narediti zapiske več mesecev (še bolje - eno leto, vendar ne vztrajamo). To je zato, da bi vedeli, kako se vaša košarica spreminja glede na letni čas. Poleti na primer manj porabite za zelenjavo in sadje, več pa za rekreacijo. Jeseni zbiraš otroke v šolo, pozimi kupiš darila vsem za novo leto.

3. Izračunajte inflacijo

Inflacija je razmerje med novimi cenami in starimi cenami za isto košarico živil. Če želite pravilno izračunati inflacijo, morate primerjati cene za podobno blago istega proizvajalca. Nakupa majice pri H&M-u ne morete primerjati z nakupom majice pri Zari, pa tudi cene vozovnic pri Pobedi in Aeroflotu.

Ko torej štejete inflacijo, vzemite komplet blaga, ki ste ga kupili ta mesec, in se spomnite, koliko je stalo prej. V pomoč - arhiv katalogov supermarketov na internetu, lanska plačila za stanovanjske in komunalne storitve, mobilne aplikacije bank, taksiji in naročanje hrane, ki si zapomnijo vaše stroške. In če začnete spremljati cene zdaj in beležiti vse svoje stroške, boste naslednje leto lahko natančno izračunali osebno inflacijo.

Izračunajmo, za koliko so zrasle cene vaše košarice z živili:

1. Seštevek stroškov hrane v tekočem mesecu (Σ PTM)

Σ PTM = cena kruha × količina kruha + cena mesa × količina mesa itd.

Izšlo je recimo 15.000 rubljev.

2. Izračunamo, koliko bi plačali za iste izdelke v istem mesecu lani (Σ PPG)

Če želite to narediti, upoštevajte blago iz košarice tekočega meseca, cene pa so lanskoletne. Izkazalo se je, na primer, 13 800 rubljev.

3. Računamo inflacijo

(RPI - indeks rasti cen izdelkov): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. To je inflacija vaše košarice z živili.

Podobno lahko ugotovite inflacijo v drugih kategorijah. Če se nekateri stroški ne spremenijo (frizura, manikura, obisk pri zdravniku), bo inflacija 0%. Zgodi se, da blago postane cenejše, potem bo namesto inflacije prišlo do deflacije, na primer -5%.

Več ko je v vaši potrošniški košarici blaga, katerih cene se lahko spreminjajo, bolj se bo osebna inflacija razlikovala od uradne. Za inflacijo so najbolj občutljivi uvoženi in kmetijski proizvodi, najmanj pa nujni proizvodi.

Kako upravljati denar ob upoštevanju osebne inflacije

1. Odprite depozit v banki

Jasno je, da je bolje prihraniti denar - za deževen dan, plačilo hipoteke, prihodnjo pokojnino ali za izobraževanje otrok. Denarja pa ne morete kar vložiti v babičino skrinjico ali ga hraniti na kartici. Tudi ob upoštevanju uradne inflacije postajajo cenejši. Uporabljajte bančne depozite in kartice z obrestmi na preostanek. Tako se denar vsaj ne bo amortiziral.

Recimo, da ste v banki odprli depozit za 100.000 rubljev s 6% letno. V enem letu se bodo spremenili v 106.000 rubljev, vendar bo ob upoštevanju inflacije z njimi mogoče kupiti manj. Če je inflacija 2,5%, potem je 106.000 rubljev v letu 2018 enako 103.350 rubljev v letu 2017. Izkazalo se je, da vaš dohodek ni 6% na leto, ampak le 3,5%.

Dohodek brez upoštevanja inflacije se imenuje nominalni. Ob upoštevanju inflacije - realno.

Vaša osebna stopnja inflacije je 7%. V banko položite 100.000 rubljev s 6% letno. Vaša dobičkonosnost za leto: 6% na leto - 7% inflacija = -1%. Izkazalo se je, da je za leto padlo 100.000 rubljev, čeprav so postali 106.000 rubljev. Grobo rečeno, ob upoštevanju osebne inflacije se je 100.000 rubljev v letu 2017 spremenilo v 98.580 rubljev v letu 2018.

Pomembno: če obresti na depozit ne omogočajo izničenja škode zaradi inflacije, lahko investirate v druge finančne instrumente. Vendar ne smemo pozabiti, da so samo bančni depoziti zavarovani s strani države (do 1,4 milijona rubljev). In višja kot je možna dobičkonosnost, večja so tveganja izgub.

2. Kupite vrednostne papirje

Vrednostni papirji so na primer delnice in obveznice. Lahko jih kupite na borzi in prejemate pasivni dohodek. Donosnost vrednostnih papirjev je običajno višja od donosnosti bančnega depozita, vendar je nemogoče natančno reči, koliko boste zaslužili.

Na primer, dobičkonosnost delnic Appla, Appleovih delnic v Tinkoff Investments. za šest mesecev - 22, 91%, LUKOIL Delnice LUKOIL-a v Tinkoff Investments. - 19,92 % delež NOVATEK NOVATEK v Tinkoff Investments. - 60,66 %. Tudi po prilagoditvi na inflacijo je lahko donosno vlagati v delnice. A njihove cene nenehno nihajo, zato so takšne naložbe smiselne le na daljše razdalje.

Bodite pripravljeni na dejstvo, da vlaganje v vrednostne papirje zahteva skrbno pozornost, nekaj znanja ali pripravljenost porabiti čas za učenje. Da bi bile naložbe v vrednostne papirje še bolj donosne, lahko uporabite individualni naložbeni račun (IIA). Če odprete tak račun in prek njega opravljate transakcije z vrednostnimi papirji, lahko od države prejmete dodaten bonus v obliki davčne olajšave.

Obstajata dve vrsti odbitkov:

1. 13 % vloženega zneska. Največji znesek, za katerega lahko dobite odbitek, je 400.000 rubljev. Na primer, če na IIS položite 400.000 rubljev, potem lahko naslednje leto vrnete 13% tega zneska - 52.000 rubljev.
2. Prihodki od vrednostnih papirjev niso obdavčeni z 13-odstotnim davkom od dohodka. Ta odbitek je primeren za bolj izkušene uporabnike in za tiste, ki nimajo uradnih dohodkov za plačilo davka.

Pomembno pa je upoštevati, da boste denar iz IIS lahko dvignili šele po treh letih, sicer ugodnosti ne bodo delovale.

3. Investirajte vase

Če je vaša osebna inflacija višja od uradne in ne znate razpolagati z brezplačnim denarjem, potem ga vložite vase. Vaša izobrazba, zdravje, navdih. Denar se bo obrestoval: napredujte v službi, počutite se bolje in manj zbolevajte, poiščite cilj in bodite bolj produktivni.

Če želite izvedeti več o tem, kako prehiteti inflacijo in ohraniti varčevanje, potem pridite na brezplačno predavanje »Kako inflacija vpliva na naše življenje«. Potekal bo 31. oktobra v kulturnem domu ZIL. Če želite imeti dovolj prostora, se morate registrirati.