6 znakov, da imate finančne težave, tudi če jih ne vidite

2024 Avtor: Malcolm Clapton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 04:10

Nekatere stvari se zdijo povsem nedolžne, dokler ne začnete računati posledic.

1. Nimate dovolj denarja za plačilo

Začnimo z očitnim. Tudi če občasno ostanete več dni brez denarja, je to razlog za razmišljanje, ali je z vašo finančno disciplino vse v redu. In vsekakor morate nekaj spremeniti, če se to dogaja redno.

Brez denarja je mogoče delati več dni, hkrati pa ste v veliki nevarnosti. Nenadoma se bodo pojavile zdravstvene težave ali druga višja sila. Zato je treba nujno nekaj narediti.

Kaj storiti

Nasvet "zaslužiti več" se kaže sam od sebe. To ne bo odveč, vendar je malo verjetno, da bi rešilo težavo, saj denar porabljate neracionalno in najverjetneje boste to še naprej počeli, ko se bo zaslužek povečal.

Pri vsakem dohodku, še posebej pri nizkem, morate načrtovati svoje stroške. Morda ne želite, da bi bil proračun natančen do penija, vendar ga boste morali vsaj približno izračunati. V nasprotnem primeru lahko v enem neprijetnem trenutku začnete zahajati v težave.

2. Nimate prihrankov

Za vse imaš dovolj in zdi se, da ni razloga za skrb. Pravzaprav obstajajo razlogi za alarm. Denar vas lahko varuje na več načinov, na primer, če zbolite in potrebujete drago zdravljenje ali če morate prenehati. Prihranki vam bodo pomagali premagati slabo obdobje.

Če ste optimist, pomislite, da ne varčevanje pomeni tvegati. Na primer, ne morete donosno kupiti počitniških kart, ker trenutno nimate denarja, vaša plača pa je še daleč.

Kaj storiti

Prihranite denar za vsako plačo, recimo 10%. V dveh mesecih bi morali zbrati znesek, enak dohodku, najbolje pa v šestih mesecih. To bo pomagalo pri soočanju z višjo silo v primeru njihovega pojava.

3. Imate več kreditov

Toda trenutno uporabljate stvari, kupljene z bančnim denarjem. Ste tako razmišljali, ko ste najeli ta posojila? Posledično odplačilo glavnice in obresti stane impresiven znesek, ki bi ga lahko na primer prihranili za nakup iste stvari, vendar brez preplačila.

Ko gre za vitalne zadeve, je seveda posojilo upravičeno. Toda ali vsi nakupi, za katere ste si izposodili, spadajo v to kategorijo? Če ne, se z denarjem ne ukvarjate resno in se preveč prepustite trenutnim željam, kar lahko na koncu postane žalostno.

Kaj storiti

Začnite reševati problem z doslednim predčasnim odplačilom posojil. Toda najprej analizirajte svoj dolg, da boste razumeli, katero posojilo morate najprej odplačati.

Na primer, zdaj imate tri posojila. In lahko dodelite 5 tisoč na mesec, da jih dodatno uporabite za odplačilo posojila s skrajšanjem njegovega roka.

Kredit	Stanje, rubljev	Obrestna mera, %	Obdobje, leta	Mesečno plačilo, rubljev
Hipoteka	900 000	10	5	19 120
Na telefonu	70 000	15	2	3 390
Na hladilniku	24 000	15	1	2 160

Če v enem letu plačate dodatnih 5 tisoč na hipoteko, boste pri predčasnih plačilih prihranili 25,4 tisoč in skrajšali njeno obdobje za 4 mesece. S podobno shemo boste odplačali telefonsko posojilo v 9 mesecih in prihranili 6,5 tisoč, na hladilniku - v 4 mesecih in prihranili 1,1 tisoč.

Upoštevajte vse možnosti za predčasno odplačilo, najboljši način ni vedno očiten.

Na prvi pogled je bolj donosno odplačati hipoteko pred rokom, saj so prihranki višji. V tem primeru se boste čez eno leto znebili posojila za hladilnik in imeli boste le dve posojili.

Lahko pa začnete z najmanjšim posojilom za hladilnik, nato pa se izkaže, da ga boste v 4 mesecih zaprli in lahko po telefonu odplačali posojilo pred rokom v višini 7, 16 tisoč (pred rokom). plus obvezno plačilo za hladilnik). In to je ravno dovolj za poplačilo drugega posojila do konca leta.

Kot rezultat, boste sprostili 5,55 tisoč rubljev (3,39 za telefon in 2,16 za hladilnik), ki jih lahko brez dodatnih naporov plačate za hipoteko v enem letu in prihranite veliko več.

4. Več kot 50 % vaših prihodkov gre za odplačilo posojil

Ko imaš 2 milijona plače na mesec, lahko živiš srečno do konca svojih dni in polovico te plače. Toda obrnimo se na bolj resnične primere. Pri 30 tisoč plači je dajanje 50 % bankam že kritično.

Poleg tega, da je to le težko breme, se lahko nekega dne pojavi situacija, da nujno potrebujete denar za nekaj bistvenega in ne boste mogli odplačati posojila. Kazni in globe bodo situacijo le še poslabšale in jo naredile tako rekoč brezupno.

Kaj storiti

Zmanjšati morate dolžniško breme, vendar tega ne boste mogli narediti zlahka. Najprej morate povečati svoj dohodek. Na primer, lahko se zaposlite s krajšim delovnim časom za obdobje, ki bo potrebno, da se predčasno znebite vsaj enega posojila.

Ali pa boste morali prihraniti denar, da boste posojilo odplačali pred rokom.

5. Zamujate račune za komunalne storitve

Prvič, lahko vam odvzamejo nekatera sredstva, zaračunajo kazni in v nekaterih primerih celo izselijo. Drugič, dolgovi za stanovanjske in komunalne storitve izdajajo vaš neresni odnos do denarja. Obvezna plačila se imenujejo tako z razlogom, da jih je treba nakazati pravočasno. Pomanjkanje finančne discipline vam preprečuje, da bi varčevali, varčevali in zaslužili več.

Mimogrede, dolgovi za stanovanjske in komunalne storitve negativno vplivajo na kreditno zgodovino.

Kaj storiti

Razvijte dobro navado, da se držite urnika plačil. Najprej ustvarite opomnike v telefonu ali Google Koledarju.

6. S partnerjem se nenehno prepirate zaradi financ

Težave nimaš z denarjem, ampak zaradi denarja, a tudi to šteje. Nenehni konflikti v družini še niso nikogar naredili bogatejšega, zdravega in srečnejšega.

Kaj storiti

Premaknite se od medsebojnega obtoževanja k konstruktivni razpravi. Pomembno je, da se slišite, razumete, ali so težave, o katerih vam partner govori, resnične in pridete do neke vrste kompromisa. Če tega ne zmorete, vedite: težave nimate samo s financami.